Ditolak untuk Kartu Kredit: Haruskah Anda Mendaftar Lagi?
TERNYATA!!! Ini Penyebab Pengajuan Kartu Kredit Selalu Ditolak
Daftar Isi:
- Bagaimana cara memulihkannya
- 1. Baca pemberitahuan tindakan merugikan Anda
- 2. Tinjau laporan kredit Anda
- 3. Periksa kembali aplikasi
- Tip Kutu buku:
- 4. Minta penerbit untuk mempertimbangkan kembali
- 5. Terapkan untuk kartu yang bisa Anda dapatkan
- Apa berikutnya?
- Mendapatkan nilai kredit Anda dan lihat apa yang mempengaruhinya
- Maksimalkan kemungkinan persetujuan Anda
- Membaca tentang bagaimana orang lain bereaksi terhadap penolakan
Penolakan kartu kredit bukan jab pribadi, tetapi dapat terasa seperti itu.
Sungguh menyakitkan untuk diingatkan bagian dari sejarah kredit Anda yang ingin Anda lupakan, atau pelajari tentang entri negatif pada laporan kredit Anda dari pesan otomatis.
Tetapi sama menyakitkannya dengan penolakan, Anda bisa belajar dari mereka. Setelah Anda tahu mengapa Anda tidak memenuhi syarat, Anda akan berada dalam posisi yang lebih baik untuk meminta peninjauan ulang atau berhasil diterapkan untuk kartu lain. Inilah cara Anda dapat melanjutkan dalam lima langkah.
Bagaimana cara memulihkannya
- Baca pemberitahuan tindakan merugikan Anda
- Tinjau laporan kredit Anda
- Periksa kembali aplikasi tersebut
- Minta penerbit untuk mempertimbangkan kembali
- Ajukan kartu yang bisa Anda dapatkan
1. Baca pemberitahuan tindakan merugikan Anda
Tidak perlu menebak mengapa aplikasi Anda ditolak. Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil mengharuskan emiten mengirimkan pemberitahuan “tindakan merugikan” jika mereka menolak kredit Anda karena informasi yang muncul dalam laporan kredit Anda. Dan jika mereka menolak Anda berdasarkan penghasilan atau faktor lain yang terkait dengan kredit, pada umumnya mereka akan memberi tahu Anda tentang itu juga. Banyak bank mengirimkan pemberitahuan ini sebagai pernyataan elektronik segera setelah Anda mengajukan permohonan; yang lain menyampaikan berita melalui surat atau melalui telepon.
Banyak bank mengirimkan pemberitahuan ini secara elektronik; yang lain dengan surat atau melalui telepon.
Membaca pemberitahuan tindakan merugikan Anda dapat memberi Anda gagasan yang lebih baik tentang apa yang dicari emiten Anda dalam pemohon dan bagaimana Anda dapat meningkatkan peluang Anda untuk persetujuan di masa depan. Berikut beberapa alasan umum penolakan:
- Riwayat kredit terbatas: Jika Anda membangun kredit dari awal, Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk sebagian besar hadiah dan kartu berbunga rendah. Mulailah dengan kartu siswa, kartu toko atau kartu aman sebagai gantinya.
- Negatif pada laporan kredit: Sebagian besar entri negatif, seperti pembayaran lebih dari 30 hari terlambat, akun penagihan, dan penilaian publik, tetap berada di laporan kredit Anda selama tujuh tahun dan dapat mempersulit persetujuan untuk beberapa penawaran kartu kredit terbaik.
- Terlalu banyak aplikasi kredit: Jika Anda memiliki banyak pertanyaan sulit tentang laporan kredit Anda, emiten mungkin ragu-ragu untuk memperpanjang kredit Anda.
- Berpenghasilan rendah: Beberapa penerbit akan menolak Anda jika sewa Anda hampir setinggi pendapatan Anda. Orang lain akan menolak Anda jika pendapatan tahunan Anda turun di bawah ambang tertentu, seperti $ 10.000.
- Terlalu banyak utang: Jika Anda memiliki banyak kewajiban kredit yang luar biasa - pinjaman, hipotek, dan saldo kartu kredit yang tinggi - penerbit akan memandang Anda sebagai peminjam berisiko.
- Terlalu muda: Anda akan ditolak kredit jika Anda berusia di bawah 18 tahun, dan kemungkinan jika Anda berusia di bawah 21 tahun dan tidak mendapatkan penghasilan independen.
2. Tinjau laporan kredit Anda
Pemberitahuan tindakan merugikan Anda mungkin menyebutkan skor kredit Anda jika itu adalah faktor dalam keputusan. Ini juga akan mengingatkan Anda bahwa Anda memiliki hak untuk meminta salinan gratis dari laporan kredit yang digunakan dalam keputusan permohonan dalam 60 hari ke depan. Tindak lanjuti penawaran ini, terutama jika pemberitahuan menyebutkan entri negatif dalam laporan kredit Anda yang tidak Anda ketahui, atau skor Anda lebih rendah dari yang Anda harapkan. Ketidakakuratan cukup umum: Sekitar 1 dari 4 konsumen memiliki kesalahan pada laporan kredit mereka yang mungkin mempengaruhi nilai mereka, menurut studi Komisi Perdagangan Federal 2012, informasi terbaru yang tersedia.
Setelah Anda mendapatkan salinan laporan kredit Anda, tinjau dengan hati-hati. (Begini caranya.) Jika Anda mengalami kesalahan, bantahlah secara tertulis dengan biro kredit. Bahkan jika Anda tidak menemukan sesuatu yang salah, pandangan luas atas akun Anda dapat mengarahkan Anda ke cara untuk meningkatkan kredit dan melunasi utang.
3. Periksa kembali aplikasi
Lihatlah kembali informasi yang Anda berikan kepada penerbit jika Anda secara tidak sengaja membuat diri Anda tampak kurang layak kredit daripada Anda sebenarnya. Mungkin Anda mengatakan penghasilan tahunan Anda adalah $ 5.000 ketika Anda bermaksud mengatakan $ 50.000. Atau mungkin Anda melaporkan bahwa biaya sewa Anda $ 6.000 per bulan saat Anda mengartikan $ 600.
Bukan hanya kesalahan jari gemuk yang bisa membuat Anda tersandung. Anda juga perlu tahu apa yang dianggap sebagai penghasilan. Sebagian besar emiten tidak menentukan bagaimana pelamar harus melaporkan pendapatan, sehingga beberapa laporan hanya memiliki penghasilan independennya sendiri. Tetapi amandemen dalam Undang-Undang Kartu Kredit tahun 2009 memungkinkan pelamar yang berusia di atas 21 tahun untuk melaporkan pendapatan apa pun yang mereka miliki “ekspektasi yang wajar atas akses.” Ini adalah masalah besar bagi ibu rumah tangga atau orang tua yang tinggal di rumah yang mungkin tidak mendapatkan penghasilan apa pun.. Berkat ketentuan ini, mereka dapat melaporkan penghasilan mitra dan lebih mudah memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit.
Tip Kutu buku:
Jika Anda berusia di bawah 21 tahun, Anda hanya dapat melaporkan penghasilan mandiri Anda sendiri pada aplikasi kartu. Ini berlaku bahkan dengan kartu kredit siswa.Jika Anda menyadari Anda membuat kesalahan pada aplikasi, hubungi saluran layanan pelanggan penerbit. Perwakilan mungkin bisa mengubah kesalahan dan menyetujui permohonan Anda. Berikut adalah layanan pelanggan kartu kredit untuk masing-masing penerbit utama:
- American Express: 800-528-4800 (klik "Hubungi Kami" di bagian bawah halaman American Express untuk layar pop-up dengan informasi kontak)
- Bank of America®: 800-732-9194
- Barclaycard: 888-232-0780
- Modal Satu: 800-227-4825
- Chase: 800-432-3117
- Citi: 888-201-4523
- Temukan: 800-347-2683
- Bank AS: 800-947-1444
- Wells Fargo: 800-869-3557
4. Minta penerbit untuk mempertimbangkan kembali
Pada titik ini, Anda mungkin memiliki gagasan yang layak tentang standar underwriting kartu kredit dan bagaimana Anda merindukan sasaran. Terkadang sebaiknya Anda menerima keputusan dan mengajukan permohonan untuk kartu yang kemungkinan besar akan Anda terima. Tetapi jika Anda sedekat ini untuk memenuhi kriteria penerbit, Anda mungkin ingin menghubungi saluran layanan pelanggan dan meminta pertimbangan ulang.
Jelaskan bagaimana Anda meningkatkan kebiasaan kredit Anda dan mengapa Anda menjadi pelanggan yang baik.
Misalkan Anda ditolak karena pembayaran yang jatuh tempo 30 hari terakhir dari beberapa tahun yang lalu. Jelaskan bagaimana Anda meningkatkan kebiasaan kredit Anda dan yakinkan perwakilan bahwa Anda akan menjadi pelanggan yang baik. Ingat bahwa perwakilan tidak harus menghormati permintaan Anda. Anda mungkin tidak dapat berbicara dengan cara "ya," tetapi itu patut dicoba.
5. Terapkan untuk kartu yang bisa Anda dapatkan
Terkadang menerapkan kartu yang berbeda yang sesuai dengan profil kredit Anda adalah yang paling masuk akal:
- Jika Anda memiliki kredit yang buruk atau tidak memiliki kredit, pertimbangkan untuk mengajukan permohonan kartu kredit aman, yang merupakan kartu yang memerlukan uang jaminan, dan bangun kredit Anda dengan menggunakannya secara bertanggung jawab.
- Jika Anda memiliki kredit yang layak dan masih mengalami masalah, coba penerbit lain. Kartu yang Anda gunakan mungkin bukan pilihan pertama Anda, tetapi jika Anda mengelola akun dengan baik, itu bisa membuka opsi lain di masa depan.
»LEBIH BANYAK: Berapa lama saya harus menunggu di antara aplikasi kartu kredit?
Tingkatkan kelayakan kredit Anda dengan melakukan pembayaran tepat waktu, hanya menggunakan sejumlah kecil dari kredit yang tersedia dan membayar utang. Pada akhirnya, kebiasaan baik ini dapat membantu Anda mendapatkan aplikasi lain yang disetujui.
