Definisi dan Contoh EE Obligasi |

Apa itu:

Obligasi EE adalah salah satu dari dua jenis obligasi tabungan yang dijual oleh Departemen Keuangan AS (yang lain adalah I Ikatan.

Cara kerjanya (Contoh):

Obligasi EE adalah obligasi tanpa kupon karena mereka mendapat bunga setiap bulan tetapi tidak membayar bunga tersebut sampai jatuh tempo atau ditukarkan. Senyawa bunga setengah tahunan.

Obligasi EE datang dalam bentuk kertas atau elektronik. Obligasi EE kertas dijual seharga 50% dari nilai nominal, yang berarti bahwa investor membayar $ 50 untuk obligasi $ 100, dan obligasi tersebut tidak layak nilai nominalnya sampai jatuh tempo. Obligasi EE elektronik, di sisi lain, dijual dengan nilai nominal, yang berarti investor membayar $ 50 untuk obligasi $ 50.

Obligasi EE Elektronik dapat dibeli dalam jumlah berapa pun lebih dari $ 25, tetapi obligasi tabungan kertas hanya dapat dibeli dalam $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1.000, $ 5.000, dan $ 10.000 bertahap. Investor dapat membeli hingga $ 30.000 senilai Obligasi EE dalam satu tahun dari lembaga keuangan atau melalui situs TreasuryDirect Treasury AS.

[InvestingAnswers Feature: Cara Menggunakan TreasuryDirect untuk Membeli Obligasi Pemerintah AS]

Perhatikan bahwa warga AS, penduduk resmi AS dan pegawai pemerintah AS (tanpa memandang status kewarganegaraannya) dapat membeli dan memiliki EE Bonds. Anak di bawah umur juga dapat memiliki EE Bonds.

Ketika sebuah Obligasi EE matang, investor menerima nilai nominal dari obligasi ditambah bunga yang masih harus dibayar. Obligasi EE tidak dapat ditukarkan untuk 12 bulan pertama mereka beredar, dan investor yang menebus mereka dalam lima tahun pertama kehilangan tiga bulan terakhir dari bunga sebagai penalti. Penting untuk dicatat bahwa meskipun EE Bond terus mendapatkan bunga sampai tanggal jatuh tempo terakhir, tanggal jatuh tempo akhir bisa bertahun-tahun setelah tanggal penerbitan asli.

Obligasi EE hari ini biasanya mendapatkan bunga selama 30 tahun, tetapi EE yang lebih tua Obligasi memiliki jatuh tempo dan suku bunga yang berbeda. Misalnya, Obligasi EE yang diterbitkan sebelum November 1982 mendapatkan bunga dengan tingkat jaminan atau tingkat pasar yang lebih tinggi. Obligasi yang diterbitkan antara bulan November 1982 dan Februari 1983 menawarkan tingkat jaminan untuk jumlah tahun awal dan kemudian membawa tingkat berbasis pasar variabel setelahnya. Obligasi yang diterbitkan dari Maret 1993 hingga April 1995 hanya memiliki 18 tahun jatuh tempo, sementara obligasi yang diterbitkan dari Mei 1995 hingga April 1997 memiliki jatuh tempo 30 tahun.

Obligasi EE yang diterbitkan setelah Mei 2005 membawa tingkat suku bunga tetap sebesar 90% dari hasil rata-rata pasar pada Treasuries lima tahun selama enam bulan sebelum masalah Obligasi EE. The Bureau of Public Debt rate pada 1 Mei dan 1 November.

Bunga dari Obligasi EE dibebaskan dari pajak negara bagian dan lokal. Ini tunduk pada pajak federal, namun, hanya pada tahun di mana obligasi jatuh tempo atau ditebus.

Mengapa Penting:

Obligasi tabungan EE adalah investasi sederhana dan berisiko rendah. Pembebasan pajak negara bagian dan lokal, serta pembebasan federal untuk pembayaran uang sekolah, membuat obligasi EE terutama menguntungkan bagi investor di kurung pajak tinggi atau mereka dengan anak-anak menuju perguruan tinggi.

Obligasi EE sangat cair - mereka dapat ditukarkan online atau di hampir semua lembaga keuangan (tetapi perhatikan bahwa mereka tidak memiliki pasar sekunder, yang berarti bahwa mereka tidak dapat diperdagangkan di antara investor individu).

Namun, Obligasi EE menawarkan tingkat pengembalian yang sangat rendah dan kurangnya perlindungan dari inflasi karena mereka suku bunga tetap. Juga tidak ada peluang keuntungan modal dengan obligasi EE, juga tidak memberikan penghasilan saat ini kecuali investor menebus obligasi. Karena obligasi EE sudah menawarkan penangguhan pajak, itu jarang menguntungkan untuk menahan mereka dalam rekening pajak tangguhan.