Sasaran Keuangan: Tempat Mulai

Pencocokan pengusaha yang paling umum adalah 50% dari kontribusi, hingga 6% dari gaji. Itu bisa diterjemahkan menjadi uang gratis senilai 3% dari gaji Anda setiap tahun.

Pencocokan pengusaha yang paling umum adalah 50% dari kontribusi, hingga 6% dari gaji. Itu bisa diterjemahkan menjadi uang gratis senilai 3% dari gaji Anda setiap tahun. Kami akan membahas secara spesifik tentang cara berinvestasi di 401 (k) - dan akun tabungan pensiun lainnya yang mungkin ingin Anda pertimbangkan - di artikel kami tentang cara menabung untuk pensiun. Untuk saat ini, semua tentang mendapatkan uang gratis yang diberikan oleh perusahaan kepada Anda.

Prioritas 3. Bayar utang berbunga tinggi

Jika Anda membawa saldo pada kartu kredit Anda dan membayar suku bunga pada atau di atas satu digit tinggi, Anda akan menghemat lebih banyak bunga dengan membayarnya dari yang Anda hasilkan dari hasil investasi. (Pengecualian: perusahaan yang bersangkutan cocok, karena itu adalah jaminan pengembalian uang Anda.)

Investmentmatome memiliki banyak tips dan alat untuk membantu Anda melunasi utang secepat mungkin.

Menyeimbangkan tujuan pensiun dan non-pensiun

Setelah Anda mendapatkan “pembebanan” finansial pertama, inilah saatnya untuk memulai bisnis perencanaan.

Pensiun hanyalah salah satu dari banyak tujuan finansial yang Anda miliki selama hidup Anda. Memutuskan berapa banyak dari setiap gaji untuk mengarahkan ke arah mana tujuan tabungan - jangka pendek dan jangka panjang - adalah tindakan penyeimbang. Tetapi itu benar-benar bisa dilakukan.

Kami adalah penganut teguh di sekolah pemikiran "bayar diri Anda terlebih dahulu", dengan mengarahkan sebagian dari gaji Anda ke bank celengan Future Self Anda langsung dari kelelawar. Menghemat 10% dari penghasilan sebelum pajak Anda adalah tempat yang baik untuk memulai; 15% emas. Jika Anda berkontribusi ke 401 (k) Anda, Anda sedang dalam perjalanan, karena kontribusi dan kontribusi atasan Anda dihitung untuk mencapai sasaran 10% atau 15% tersebut.

Kemudian, ketika mesin tabungan pensiun bertumpu pada autopilot di latar belakang, Anda dapat fokus pada keinginan dan kebutuhan Anda yang lebih langsung (seperti dapur, mobil, dan peningkatan serta penambahan lemari pakaian). Untuk sasaran non-pensiun tersebut, tanyakan:

1. Berapa biayanya? Target penghematan yang dapat dicapai dimulai dengan perkiraan biaya yang akurat. Telitilah harga sebenarnya barang-barang di daftar belanja Anda untuk memastikan tujuan Anda berada di rata-rata realitas.

2. Seberapa cepat saya membutuhkan uang? Bagilah biaya tersebut dengan jumlah bulan, minggu, atau tahun antara sekarang dan batas waktu Anda. Jika angka tersebut membuat Anda melakukan pengambilan ganda, pertimbangkan untuk menyesuaikan tujuan (mengganti alternatif yang lebih murah) atau jangka waktu (mendorong liburan keluarga impian sampai tahun depan).

3. Di mana saya harus menyimpan tabungan saya? Jawabannya di sini tergantung pada jenis kerangka waktu yang Anda habiskan untuk menjawab pertanyaan terakhir.

Jika Anda berencana untuk mencapai tujuan Anda dalam waktu kurang dari lima tahun, Anda harus mempertimbangkan investasi jangka pendek seperti ini:

Anda mungkin bertanya-tanya mengapa saham tidak ada dalam daftar itu. Meskipun pasar saham telah memberi imbalan kepada investor jangka panjang dengan pengembalian yang murah hati, dalam waktu yang singkat ini rentan terhadap perubahan liar.

Misalnya, Anda menginvestasikan $ 100 pada tahun 2008, tepat sebelum Resesi Hebat dimulai. Saldo Anda akan turun menjadi hanya $ 43 di bagian bawah. Sekarang bayangkan bagaimana perasaan Anda jika $ 100 yang berubah-$ 43 telah dialokasikan untuk liburan musim panas berikutnya atau biaya tahun pertama siswa Anda, karena musim gugur itu.

Pelajaran: Uang yang Anda butuhkan dalam lima tahun ke depan tidak boleh diinvestasikan di pasar saham.

Di sisi lain, uang yang tidak perlu Anda sentuh untuk dekade berikutnya, atau tiga, atau empat adalah kandidat untuk investasi saham. Itu karena Anda memiliki lebih banyak waktu untuk menunggu penurunan pasar dan menunggangi pemulihan akhir. (Ingat bahwa $ 100? Waktu diinvestasikan, itu akan bangkit kembali dari resesi dan tumbuh menjadi lebih dari $ 180 pada bulan September 2018.)

Bagi kebanyakan orang, jangka waktu jangka panjang semacam ini berlaku untuk tabungan pensiun. Dan untuk tujuan khusus itu ada rekening yang dirancang khusus dengan perlakuan pajak yang disukai dari IRS. Kami membahasnya secara detail di sini.

Hal-hal praktis

Apa yang harus dilakukan ketika hanya ada begitu banyak gaji untuk dibawa berkeliling? Kami membuat diagram alur yang berguna ini untuk menunjukkan kepada Anda cara mengarahkan dolar ketika Anda memiliki beberapa sasaran keuangan dan prioritas yang bersaing.

Ambil screenshot. Cetak dan tempelkan di kulkas. Dorong afirmasi harian di margin ("Hawaii, kami datang!" "Hutang, hari Anda diberi nomor …") dan gunakan sebagai referensi setiap kali ada pertanyaan tentang apa yang harus dilakukan dengan uang receh Anda.

Apa berikutnya?

• Mau beraksi?

  Mencari tahu berapa banyak kontribusi untuk 401 (k) Anda

• Ingin menyelam lebih dalam?

  Belajar bagaimana untuk menabung untuk pensiun

• Ingin menjelajah terkait?

  Belajarlah lagi tentang investasi jangka pendek dan jangka panjang