Kesenjangan Pengetahuan Investasi Online: Survei Literasi Investasi 2013

Secara luas didokumentasikan bahwa banyak orang Amerika tidak memiliki pengetahuan tentang prinsip-prinsip keuangan pribadi tingkat sekolah menengah atas, tetapi bagaimana ketika datang ke dasar-dasar investasi online? Survei Literasi Investasi InvestingNerd 2013 menunjukkan kesenjangan pengetahuan yang mengkhawatirkan dalam hal konsep dan strategi investasi dasar di kalangan orang Amerika dewasa.

Indeks:

• Pendahuluan dan Ringkasan Eksekutif
  • Temuan Kunci
• Perincian Hasil Survei
  • Akun Pialang
  • 401 (k) Biaya
  • Harga dan Biaya Investasi
  • Alasan orang Amerika Tidak Berinvestasi
  • Kecepatan Eksekusi Perdagangan
• Latar Belakang: Keadaan Literiter Keuangan Hari Ini
  • Mengapa Masalah Literasi Investasi
• Kesimpulan
  • Sumber Daya Lebih Lanjut
  • Metodologi
  • Referensi

Pendahuluan dan Ringkasan Eksekutif

Survei konsep investasi dasar InvestingNerd, yang dilakukan pada Februari 2013 di antara sampel yang mewakili secara nasional dari 869 orang dewasa Amerika, menemukan bahwa pengetahuan umum lebih buruk di sini daripada yang diketahui sebelumnya, dengan orang Amerika yang tersisa dalam kegelapan tentang beberapa konsep dasar dalam investasi online.

Sementara banyak survei baru-baru ini [i] telah dilakukan di sekitar masalah hemat-dan-menghabiskan dalam utang konsumen, kredit, hipotek, penganggaran dan perencanaan keuangan, [ii] jauh lebih sedikit yang telah dilakukan di sekitar praktik investasi. [Iii] Untuk menambah percakapan InvestingNerd menyelidiki apakah pengetahuan seputar investasi online juga berkontribusi pada meningkatnya epidemi ini.

Temuan Kunci:

Investigasi Literasi Investasi 2013 InvestingNerd mengungkapkan 5 temuan penting tentang cara orang Amerika saat ini berpikir tentang investasi online:

1. Pemahaman Miskin dari Akun Investasi: 4 dari 5 orang Amerika (81,4%) yang disurvei tidak dapat mengidentifikasi jenis akun yang akan dibuka untuk perdagangan saham secara online.
2. Biaya yang sangat kurang dari 401 (k): 9 dari 10 orang Amerika (92,6%) secara dramatis meremehkan total 401 (k) biaya yang akan dibayarkan oleh rumah tangga rata-rata selama seumur hidup. Lebih dari setengah pikiran di bawah $ 50.000 dalam biaya akan bertambah, tetapi kenyataannya adalah lebih dari $ 150.000 + per rumah tangga.
3. Pesan Campuran tentang Harga dari Investor Saat Ini: Meskipun setengah dari investor online saat ini (50,3%) menyebut harga rendah sebagai faktor paling penting bagi mereka dalam memilih broker online, hanya 1 dari 10 investor online saat ini (11%) mengikuti saran mereka sendiri dengan membandingkan biaya di seluruh akun.
4. Takut Berinvestasi di antara Non-Investor: Lebih dari seperempat dari mereka yang saat ini tidak berinvestasi online mengatakan bahwa mereka tidak berinvestasi karena ketidakpastian tentang bagaimana memulainya (13,6%) atau penghindaran risiko (12,8%).
5. Membayar Terlalu Banyak untuk Eksekusi Perdagangan: Meskipun sebagian besar responden (82,9%) mengatakan mereka tidak akan membayar ekstra untuk memiliki kecepatan eksekusi perdagangan yang dikurangi 1 detik, faktanya adalah bahwa banyak yang sudah melakukannya tanpa menyadarinya. Penelitian InvestingNerd baru-baru ini menemukan bahwa para investor dapat menerima eksekusi berkualitas dengan harga lebih murah di broker diskon. [Iv]

Hasil: Memecahkan Data Survei

Bagian ini memberikan perincian data survei berdasarkan pertanyaan.

1. Pemahaman Miskin Akun Pialang Online:

Kurang dari 1 dari 5 orang Amerika (18,6%) yang disurvei dapat mengidentifikasi dengan benar jenis akun yang perlu dibuka untuk perdagangan saham secara online, dengan 27,3% mengatakan mereka tidak tahu, dan sisanya mengidentifikasi jenis akun yang salah.

Survei ini mengajukan pertanyaan ini untuk mendapatkan pengertian terminologi investasi dasar: "Jika Anda ingin memperdagangkan saham secara online, yang mana dari akun-akun ini yang dapat Anda gunakan untuk melakukannya?"

Jawaban yang benar adalah ‘akun perantara.’

Tanggapan sebagai berikut:

Rincian respons lengkap:

Opsi Jawaban:	%	Jumlah Tanggapan:
Rekening tabungan	8.2%	69
Akun Certificate of Deposit (CD)	2.1%	18
Akun pialang	18.6%	157
Akun pasar uang	6.2%	52
Semua yang di atas	7.6%	64
Bukan dari salah satu di atas	13.3%	112
Saya tidak tahu	27.3%	230
Total		844

1. Umur yang Sangat Dianggap Rendah 401 (k) Biaya:

Kira-kira 9 dari 10 orang Amerika (92,6%) secara dramatis meremehkan total 401 (k) biaya rata-rata rumah tangga akan membayar selama seumur hidup. Lebih dari setengah pikiran di bawah $ 50.000 dalam biaya akan bertambah, tetapi kenyataannya adalah lebih dari $ 150.000 + per rumah tangga.

InvestingNerd's survei mengajukan pertanyaan ini untuk mendapatkan pemahaman tentang berapa banyak orang Amerika tahu tentang biaya penuh yang terkait dengan 401 (k) rencana: "Berapa banyak rata-rata rumah tangga Amerika dengan 2 orang dewasa yang bekerja membayar di 401 (k) biaya selama masa hidup mereka ?"

Jawaban yang benar adalah bahwa 401 (k) biaya terkait dapat membebani rumah tangga rata-rata hingga $ 155.000 selama seumur hidup, seperti yang ditemukan dalam studi biaya tersembunyi retorika baru-baru ini (5^th jawab di bawah). [v]

Tanggapan sebagai berikut:

Opsi Jawaban:	%	Jumlah Tanggapan:
Kurang dari $ 10.000	38.1%	298
Antara $ 10.000 dan $ 50.000	32.8%	257
Antara $ 50.000 dan $ 100.000	13.8%	108
Antara $ 100.000 dan $ 150.000	7.9%	62
Antara $ 150.000 dan $ 200.000	3.3%	26
Lebih dari $ 200.000	4.1%	32
Total		783

Pesan Campuran tentang Harga dari Investor:

Meskipun setengah dari investor online saat ini (50,3%) menyebut harga rendah sebagai faktor paling penting bagi mereka dalam memilih broker online, hanya 1 dari 10 investor online saat ini (11%) mengikuti saran mereka sendiri dengan membandingkan biaya di seluruh akun.

Temuan ini menggabungkan tanggapan dari dua pertanyaan survei yang unik, tanggapannya adalah sebagai berikut. Ketika ditanya faktor apa yang paling mereka sukai dalam memilih akun pialang, investor sangat mengatakan harga dan biaya rendah. Namun, kenyataan tidak sejalan dengan preferensi ini, dan sebagian besar investor dengan akun mengatakan bahwa mereka mendapatkan akun mereka karena alasan lain selain biaya rendah.

3.1) Pertanyaan pertama yang diajukan kepada investor online saat ini: “Bagaimana Anda memilih akun broker online terakhir yang Anda buka?”

Tanggapan sebagai berikut:

Rincian respons lengkap:

Opsi Jawaban:	%	Jumlah Tanggapan:
Rekomendasi pribadi	26.2%	69
Reputasi Perusahaan	22.4%	59
Iklan Perusahaan	6.5%	17
Membandingkan biaya di beberapa pialang daring	11.0%	29
Orang lain membuka akun untuk saya	16.3%	43
Saya tidak tahu atau ingat	9.9%	26
Lain	7.6%	20
Total		263

3.2) Pertanyaan kedua yang diajukan kepada semua responden: "Jika Anda memutuskan untuk membuka akun pialang online baru untuk mengelola investasi Anda, mana dari hal berikut yang paling penting bagi Anda dalam memilih akun?"

Tanggapan sebagai berikut:

Rincian respons lengkap:

Opsi Jawaban:	%	Jumlah Tanggapan:
Harga dan biaya rendah	50.3%	400
Dukungan pelanggan 24/7	9.7%	77
Perangkat lunak analisis stok	4.9%	39
Layanan dan laporan penelitian	9.7%	77
Cabang Fisik	3.0%	24
Perdagangan Real-Time	6.7%	53
Broker-Assisted Trades	8.6%	68
Perdagangan Telepon Otomatis	0.5%	4
Lain	6.7%	53
Total		795

Kekhawatiran Tentang Berinvestasi di antara Non-Investor:

Lebih dari seperempat dari mereka yang saat ini tidak berinvestasi online mengatakan bahwa mereka tidak berinvestasi karena ketidakpastian tentang bagaimana memulainya (13,6%) atau penghindaran risiko (12,8%).

Pertanyaan diajukan kepada responden yang saat ini tidak berinvestasi secara online: "Tidak termasuk tabungan pensiun yang mungkin Anda miliki, apa alasan utama Anda saat ini tidak menginvestasikan uang secara online?"

Tanggapan sebagai berikut:

Perincian Respons Penuh:

Opsi Jawaban:	%	Jumlah Tanggapan:
Saya tidak tahu cara memulai	13.6%	81
Saya tidak ingin mengambil risiko kehilangan uang	12.8%	76
Saya tidak ingin menghabiskan waktu untuk melakukannya	3.7%	22
Saya tidak punya cukup uang untuk berinvestasi	39.3%	234
Saya menginvestasikan uang saya menggunakan penasihat keuangan atau broker sebagai gantinya	20.5%	122
Saya tidak tahu	6.2%	37
Lain	3.9%	23
Total		595

1. Membayar Terlalu Banyak untuk Eksekusi Perdagangan:

Meskipun sebagian besar responden (82,9%) mengatakan mereka tidak akan membayar ekstra untuk kecepatan eksekusi perdagangan lebih cepat satu detik, faktanya adalah bahwa banyak yang sudah melakukannya tanpa menyadarinya. Sebuah studi eksekusi perdagangan InvestingNerd baru-baru ini menemukan bahwa para investor dapat menerima eksekusi kualitas pada sebagian kecil dari biaya di broker diskon. [vi]

Pertanyaan diajukan kepada semua responden: “Banyak investor mencatat kecepatan dan kualitas eksekusi perdagangan sebagai faktor penting untuk dipertimbangkan ketika memilih broker. Berapa biaya ekstra yang akan Anda bayarkan agar perdagangan Anda dieksekusi 1 detik lebih cepat? ”

Tanggapan sebagai berikut:

Rincian respons lengkap:

Opsi Jawaban:	%	Jumlah Tanggapan:
Tidak ada - satu detik tidak masalah bagi saya	82.9%	659
$ 1,00 per perdagangan	10.1%	80
$ 2,00 per perdagangan	3.6%	29
$ 5,00 per perdagangan	2.3%	18
$ 10.00 atau lebih per perdagangan	1.1%	9
Total		795

Latar Belakang: Keadaan Finansial Keuangan

Ada epidemi buta huruf keuangan meluas di Amerika saat ini, dan berkembang. [Vii] Meskipun keterlibatan pemerintah dan non-profit dalam beberapa tahun terakhir, serta munculnya beberapa kurikulum literasi keuangan wajib di sekolah menengah, keadaan pribadi secara keseluruhan literasi keuangan masih tertinggal di belakang ekspektasi.

Dari LSM hingga pemerintah federal, keuangan pribadi semakin diidentifikasi sebagai prioritas utama yang layak untuk diusahakan. Memang, pada Mei 2012 Gedung Putih menerbitkan laporan yang menguraikan masalah dan tindakan yang harus diambil untuk memberdayakan konsumen untuk membuat keputusan keuangan yang lebih baik. Laporan Gedung Putih menyatakan:

“Tingkat kemampuan finansial yang rendah terbukti di seluruh AS. Sebuah survei Badan Pengatur Industri Keuangan Indonesia (FINRA) pada tahun 2009 mengungkapkan bahwa sekitar setengah laporan kesulitan mengikuti pengeluaran bulanan, tidak memiliki uang yang disimpan untuk keadaan darurat dan tidak menabung untuk masa pensiun… Penelitian menunjukkan rendahnya tingkat literasi keuangan dikaitkan dengan tingkat hutang yang tinggi, akumulasi kekayaan yang lebih rendah, dan tabungan pensiun yang lebih sedikit. ” [viii]

Beberapa kumpulan data baru-baru ini khususnya mengarah pada generasi keuangan generasi muda yang melek finansial yang miskin saat ini.

Mengapa Investasi Literasi Penting: Pilar Keuangan Pribadi

Karena tidak banyak penelitian yang telah dilakukan secara khusus pada lingkup dan peran pengetahuan investasi sebagai sub-topik dalam pemahaman perencanaan keuangan Amerika, InvestingNerd ingin belajar lebih banyak tentang asumsi orang dewasa tentang praktik terbaik dalam manajemen investasi.

Literasi keuangan pribadi dan literasi investasi jelas saling terkait - mereka adalah topik yang tumpang tindih, dan jika ada, penelitian terbaru menunjukkan bahwa memiliki pemahaman yang baik tentang seseorang dapat meningkatkan pengetahuan kerja seseorang dari yang lain.

Interelasi ini tampaknya berjalan dua arah - bukan hanya pendidikan keuangan pribadi yang dapat meningkatkan pengetahuan investor, tetapi pemahaman yang kuat tentang prinsip-prinsip investasi dapat membantu seseorang memahami berbagai aspek keuangan pribadi. Misalnya, hasil dari survei keuangan Jump $ tart baru-baru ini menunjukkan bahwa:

“Siswa SMA yang pernah memainkan Game Pasar Saham mencetak lebih baik secara konsisten pada tes daripada mereka yang telah mengambil kursus keuangan pribadi - dan tidak hanya dalam berinvestasi, tetapi di semua aspek ujian, termasuk kredit.Para ahli berpikir permainan, yang memberi siswa hipotetis $ 100.000 untuk berinvestasi dalam portofolio online, berfungsi karena praktis dan terkait dengan kejadian terkini. ” [ix]

Game Pasar Saham SIFMA Foundation memberikan siswa kesempatan untuk menginvestasikan $ 100.000 secara hipotetis dalam portofolio online. [x] Sebagai alternatif, banyak broker online top saat ini menawarkan simulator pasar saham gratis dan permainan perdagangan virtual sehingga investor pemula bisa mendapatkan rasa apa yang mereka dapat untuk mendapatkan atau kehilangan sebelum menyelam dengan uang asli mereka sendiri. [xi]

Pendatang baru lainnya di dunia game investasi mencakup Tykoon dan JA Finance Park, sebuah kolaborasi dari Capital One dan NGO Junior Achievement. Kemungkinan akan ada lebih banyak lagi yang datang sebagai bagian dari tren yang sedang berkembang ini.

Kesimpulan

Apakah gamifikasi investasi online semacam itu akan meningkatkan tingkat literasi keuangan dan investasi? Ada banyak permainan dan simulator online di pasar yang dapat membantu investor pemula dan perencana keuangan muda untuk memulai, belajar tentang investasi melalui permainan dan simulasi seperti permainan tanpa risiko.

Meskipun tidak ada satu pun peluru perak dalam pendidikan literasi keuangan, semakin penting untuk memberikan orang dewasa muda investasi pendidikan dan pengalaman langsung sebagai awal dalam proses pembelajaran sebanyak mungkin. Ini akan memberikan harapan terbesar untuk meningkatkan investasi dan melek finansial sepanjang masa dewasa, memungkinkan perencanaan keuangan yang lebih baik untuk kehidupan.

Metodologi Survei

Survei Literasi Investasi InvestingNerd 2013 meneliti pengetahuan investor, asumsi, dan kepercayaan dari berbagai sudut untuk mendapatkan wawasan tentang bagaimana investor ritel berpikir tentang akun investasi online. Hasil dari responden yang disurvei menunjukkan lubang besar di 5 bidang utama pengetahuan keuangan, pemahaman dan pemahaman:

1. Memahami konsep dan strategi investasi dasar
2. Mengetahui cara memilih akun pialang
3. Menavigasi biaya tersembunyi dan biaya perdagangan
4. Memahami kecepatan eksekusi perdagangan
5. Perencanaan untuk Pensiun dan 401 (k) biaya siklus hidup

Survei ini mengumpulkan sampel yang mewakili secara nasional dari 869 orang dewasa Amerika dari 9 Februari - 12, 2013 untuk menilai pemahaman konsep investasi dasar di kalangan masyarakat Amerika dewasa. Survei itu dilakukan terhadap orang dewasa Amerika yang berusia 18 tahun ke atas, menanyakan kepada setiap responden 10 pertanyaan mengenai akun broker, kelas aset, strategi investasi, biaya perdagangan saham, eksekusi perdagangan, dan biaya rencana 401 (k).

Referensi

---

[i]

[ii]

[iii]

[iv]

[v]

[vi]

[vii]

[viii]

[ix]

[x]

[xi]

• Baca lebih lajut: Jika Anda ingin mulai berinvestasi, kunjungi ulasan Investmentmatome tentang akun pialang online teratas untuk investor baru dan berpengalaman untuk dipilih.