5 Pertanyaan untuk Tanya Sebelum Anda Membuat Rencana Keuangan
Perencanaan Keuangan adalah GPS Keuangan Kamu
Daftar Isi:
- 1. Kekhawatiran keuangan apa yang membuat Anda terjaga pada malam hari?
- 2. Berapa banyak uang tunai yang masuk dan keluar?
- 3. Apa yang dikatakan kebiasaan uang Anda tentang Anda?
- 4. Apa tujuan dari rencana keuangan Anda?
- 5. Haruskah Anda menyewa seorang perencana keuangan?
- Apa berikutnya?
- Memilih seorang penasihat keuangan
- Tahu apa yang dilakukan penasihat keuangan
- Meminta penasihat keuangan: Pertanyaan kunci
Salah satu tantangan utama perencanaan keuangan baru saja dimulai.
Sebagian besar tidak sampai di sana: Hampir 60% orang Amerika tidak membuat atau mengikuti anggaran, menurut studi tahun 2016 oleh Bank AS.
“Ketika orang-orang datang kepada saya, mereka biasanya berasal dari pola pikir, 'saya tidak tahu apa yang harus dilakukan pertama,'” kata Meg Bartelt dari Flow Financial Planning yang berbasis di Bellingham, Washington.
Untuk membuat rencana keuangan yang dapat Anda gunakan, para ahli mengatakan Anda harus mengambil langkah mundur dan mempertimbangkan pertanyaan-pertanyaan ini.
1. Kekhawatiran keuangan apa yang membuat Anda terjaga pada malam hari?
Mungkin Anda kehilangan tidur bertanya-tanya apa yang akan salah dengan mobil Anda. Mungkin Anda adalah orang tua baru yang menonton arus kas keluar dari akun Anda dan berpikir: "Bagaimana saya akan membayar biaya kuliah, apalagi pensiun?"
»Apakah Anda di jalur untuk pensiun? Jalankan angka Anda dengan kalkulator pensiun kami
"Apa poin rasa sakit Anda, apa yang otak Anda terus kembali?" Tanya Bartelt. “Kadang-kadang itu adalah hal yang spesifik, seperti, 'Saya ingin membeli rumah tapi saya tinggal di Bay Area - apakah itu mungkin?' Di lain waktu, itu adalah perasaan tidak nyaman yang tidak jelas tentang keuangan Anda.”
Memahami ketakutan yang Anda harapkan dari rencana keuangan Anda akan sangat penting untuk memotivasi diri sendiri untuk melacak dan mengubah kebiasaan belanja, tabungan, dan investasi Anda, kata para ahli.
2. Berapa banyak uang tunai yang masuk dan keluar?
Di sinilah banyak orang akan mengabaikan dan menyalakan Netflix. Tetapi langkah ini adalah kunci untuk rencana keuangan yang sukses. Anda tidak dapat mengubah perilaku sampai Anda memperhitungkan sepenuhnya ke mana uang tunai Anda pergi.
“Ada banyak perilaku menghindar ketika berbicara tentang uang,” kata ahli psikologi kekayaan Kathleen Burns Kingsbury, penulis buku “Breaking Money Silence.”
Ada banyak perilaku menghindar ketika membicarakan soal uang.
Kathleen Burns Kingsbury, pakar psikologi kekayaanDokumen-dokumen yang ingin dilihat oleh seorang perencana keuangan untuk mendapatkan gambaran tentang situasi keuangan Anda termasuk laporan bank dan kartu kredit, pengembalian pajak, pinjaman bank, pernyataan terbaru dari 401 (k) atau investasi lainnya, dan kebijakan asuransi.
Anda mungkin tidak akan menyukai apa yang Anda lihat, tetapi itu tidak apa-apa - itulah alasan mengapa Anda perlu sebuah rencana. Dan itu adalah langkah pertama untuk menggantikan perilaku menghindar dengan tindakan, kata para ahli. “Anda tidak dapat merencanakan jika Anda tidak tahu apa yang Anda kerjakan,” kata Kingsbury.
3. Apa yang dikatakan kebiasaan uang Anda tentang Anda?
Coba eksperimen pikiran ini. Lihatlah laporan debit dan kartu kredit Anda dan tanyakan pada diri Anda: Jika Anda hanya memiliki dokumen-dokumen ini untuk memahami siapa Anda, apa yang akan mereka katakan tentang Anda?
"Saya biasa bertanya kepada orang-orang 'Apa hubungan Anda dengan uang?' Dan mereka akan melihat saya seperti saya memiliki tiga kepala," kata Kingsbury. Pendekatan yang lebih membumi adalah duduk dengan pernyataan-pernyataan ini "dan tidak menilai diri sendiri atau menyalahkan diri sendiri," katanya, tetapi memahami di mana uang Anda pergi dan mempertimbangkan apakah uang itu sesuai dengan nilai-nilai Anda.
“Misalnya, jika Anda menghabiskan $ 50 untuk bermain ski, apakah itu sesuai dengan nilai Anda untuk menikmati alam bebas? Yah, benar. Tetapi jika Anda menghabiskan $ 50 di bar - apakah itu benar-benar apa yang ingin Anda lakukan? ”Kata Kingsbury. “Perhatikan bagaimana perilaku Anda cocok atau tidak sesuai dengan apa yang penting bagi Anda.”
4. Apa tujuan dari rencana keuangan Anda?
Rencana keuangan yang sukses mengambil informasi itu dan mengubahnya menjadi perilaku tabungan yang berubah. Biasanya di bagian atas daftar untuk kebanyakan orang Amerika: membayar utang berbunga tinggi dan membangun dana simpanan darurat untuk menghindari pembelian kartu kredit utama dalam waktu dekat.
"Semakin muda Anda, semakin tidak penting pilihan investasi Anda, dan semakin penting pilihan belanja dan tabungan Anda," kata Bartelt. Namun seiring bertambahnya usia, fokus Anda secara alami bergeser ke arah investasi untuk kuliah dan pensiun. Dan, seperti semua kekayaan yang dibangun di atas bunga majemuk, semakin cepat Anda memulai, semakin baik.
Pakar merekomendasikan penetapan sasaran segera, “kemenangan” cepat yang akan membantu Anda dalam jangka pendek, seperti menyiapkan pembayaran otomatis atau menghilangkan pengeluaran tidak penting. Pindahkan penghematan tersebut ke sasaran jangka menengah dan panjang, seperti pengurangan utang, bangun dana darurat Anda, atau kembangkan investasi Anda.
5. Haruskah Anda menyewa seorang perencana keuangan?
Ada banyak sumber daya online untuk membantu Anda menyusun rencana keuangan sendiri. Tetapi Anda tidak harus melakukannya sendirian. Ada pilihan yang lebih terjangkau daripada sebelumnya untuk mendapatkan nasihat keuangan profesional.
Ada banyak penasihat keuangan, dari penasihat manusia hingga penasihat robot online, dan bahkan solusi hibrida yang menjembatani keduanya. Kebanyakan penasehat biaya saja seperti Bartelt menagih setiap jam untuk saran yang mereka berikan.
"Jika Anda tidak yakin Anda membuat pilihan yang tepat, terutama jika Anda memiliki acara kehidupan utama, berbicara dengan orang lain selalu dapat membantu," kata Bartelt. "Bahkan jika hanya satu kali pertemuan untuk membantu mendapatkan bantalanmu dan menunjuk ke arah yang benar."
