Perencanaan Keuangan Menyediakan Ruang Pernapasan

Oleh Matt Buckwalter

Pelajari lebih lanjut tentang Matt di Situs kami Tanyakan Penasihat

Ruang bernafas. Terlalu sedikit dari itu dapat menciptakan kepanikan. Cukup itu memungkinkan kita untuk rileks.

Berbicara secara keuangan, ruang bernafas berarti rencana yang seimbang untuk menikmati hari ini dan cukup menabung untuk tujuan besok. Itu berarti hidup dengan apa yang mencukupi - mencocokkan pengeluaran dengan pendapatan dengan ruang untuk tabungan dan yang tidak diketahui.

Tantangan dalam menciptakan ruang bernafas keuangan termasuk mengetahui berapa banyak untuk ditabung dan berurusan dengan gangguan keuangan yang membuat penghematan menjadi sulit.

Sebagai contoh dari gangguan keuangan saat ini, biaya perawatan kesehatan telah memasuki tahap baru dalam kesadaran publik. Implementasi penuh Obamacare memasuki tahun kedua, dengan pendaftaran terbuka berakhir minggu ini.

Di sini, di Nebraska, salah satu perusahaan asuransi kesehatan utama telah gagal dan tidak lagi merupakan alternatif yang layak, sehingga berebut untuk menggantikan cakupan. Perusahaan asuransi besar lainnya melakukan pertempuran publik dengan penyedia perawatan kesehatan utama atas biaya, yang memiliki pilihan perawatan kesehatan yang terbatas.

Selain itu, pemberi kerja mengalihkan lebih banyak biaya perawatan kesehatan kepada karyawan, dan premi pasar untuk cakupan individu dan keluarga cukup besar, bahkan dengan kredit pajak premium bagi mereka yang memenuhi syarat. Juga sulit untuk mengetahui berapa biaya perawatan kesehatan di masa depan.

Dengan ini dan gangguan keuangan lainnya dan ketidakpastian, bagaimana satu rencana?

Meskipun kami tidak dapat memperkirakan masa depan, membuat rencana menggunakan informasi yang kami miliki lebih mungkin membawa kami ke tujuan kami daripada tidak merencanakan sama sekali.

Bahkan yang lebih penting adalah meninjau kembali rencana untuk mengkonfirmasi dan merevisi fakta saat kita menjalani kehidupan. Itu adalah kemudi kami yang membuat kami tetap fokus pada sasaran kami saat arus kehidupan mencoba untuk memindahkan kami ke arah yang salah.

Ketika menyangkut biaya perawatan kesehatan, kita tahu berapa biayanya hari ini (lihat tulisan gaji Anda). Kita dapat menganggap ini akan menjadi bagian besar dari anggaran kita hari ini dan besok. Karena itu, ada baiknya menetapkan penghematan perawatan kesehatan sebagai tujuan keuangan itu sendiri, yang mendapat perhatian khusus. Untuk hari ini, kita dapat menggunakan biaya saat ini sebagai titik awal untuk perencanaan. Untuk besok, kita dapat melihat apa yang ditunda oleh pensiunan hari ini untuk perawatan kesehatan dan merencanakan biaya serupa yang disesuaikan dengan inflasi di masa depan.

Sebagai contoh, HealthCare.gov memberikan informasi nyata tentang premi asuransi, co-pay, co-insurance, dan deductible untuk rencana kesehatan di pasar saat ini. Untuk merencanakan pensiun dini pada usia 55 tahun, selami situs web ini untuk melihat apa yang dikatakannya tentang biaya untuk seseorang pada usia pensiun yang direncanakan, dan gunakan angka-angka nyata ini dalam perencanaan Anda. Meskipun Anda mungkin baru berusia 40 tahun sekarang, Anda memiliki angka perencanaan yang kuat untuk biaya perawatan kesehatan ketika Anda mencapai usia 55 tahun.

Kuncinya adalah untuk menindaklanjuti dalam setahun untuk melihat apa yang berubah dan tanyakan pada diri sendiri bagaimana faktor kesehatan pribadi Anda mungkin masuk ke dalam perencanaan. Kita mungkin menemukan bahwa asumsi kita terlalu agresif dan bahwa kita menabung lebih dari cukup. Sebaliknya, kita mungkin menemukan bahwa kita perlu menabung lebih banyak. Kami mengikuti proses ini sepanjang hidup kami, membuat penyesuaian untuk membuat kami tetap di jalur.

Perlu dicatat bahwa realitas yang sama ini ada untuk elemen penting lainnya dari keuangan kita, termasuk manfaat pensiun seperti Jaminan Sosial dan pensiun karyawan; tarif pajak penghasilan; perubahan dalam pendapatan pribadi; perubahan dalam situasi keluarga; dan realitas hasil investasi.

Perencanaan yang cermat mungkin tampak seperti pendekatan yang rasional, tetapi saya yakin beberapa orang percaya itu tidak sepadan dengan usaha, merasionalisasi bahwa itu terlalu sulit atau tidak sebanding dengan waktu. Mereka menganggap bahwa hidup terlalu sibuk dan menyisihkan waktu untuk mencari tahu ini sulit, memakan waktu dan tantangan, terutama karena hasilnya sangat jauh di masa depan. Sebagian dari orang-orang ini akan baik-baik saja, tetapi saya adalah penggemar proaktif dan melakukan apa pun yang mungkin untuk menghasilkan hasil yang diinginkan.

Dalam buku Stephen Covey “7 Kebiasaan Orang yang Sangat Efektif,” salah satu kebiasaannya adalah “Menempatkan Hal-Hal Pertama Pertama.” Ini adalah kebiasaan meluangkan waktu untuk hal-hal yang penting tetapi tidak mendesak, dan yang mungkin paling memuaskan dampak. Prioritas-prioritas ini paling sulit untuk diletakkan pertama karena gangguan dari yang mendesak. Memiliki dan mempertahankan rencana keuangan mengarah ke ruang bernafas keuangan - dan mengarah ke kehidupan yang lebih sederhana!