Perjalanan ke Dunia Disney Dapat Mengajari Anda Banyak Tentang Perencanaan Keuangan

Oleh Rich Durso, CFP, AEP, MBA

Pelajari lebih lanjut tentang Kaya di Investmentmatome, Minta Penasihat

Sama seperti ketika merencanakan perjalanan, mengelola keuangan Anda tidak perlu sulit. Anda hanya perlu memiliki strategi dasar. Berikut ini delapan kiat untuk memulai:

Menentukan tujuan

Bagian pertama dari rencana keuangan adalah untuk menetapkan tujuan dan untuk mendapatkan halaman yang sama dengan pasangan Anda atau orang lain yang penting. Komunikasi adalah yang terpenting. Jika Anda bekerja bersama untuk menetapkan tujuan Anda dan menaruhnya di atas kertas, Anda lebih tepat untuk melakukan apa yang diperlukan untuk mencapainya. Apakah Anda ingin menempatkan anak-anak melalui perguruan tinggi, memiliki rumah liburan, atau mempertahankan gaya hidup Anda selama 40 tahun pensiun Anda? Saya dan istri saya ingin mengalami keajaiban dan kegembiraan Dunia Disney melalui mata dua anak kami.

Kelola strategi arus kas / tabungan

Berapa banyak yang dapat Anda belanjakan untuk perjalanan ini? Banyak faktor yang berperan dalam keputusan ini, tetapi Anda harus memutuskan apakah kenyamanan itu sepadan dengan biayanya. Apa jenis resor Disney (deluxe, moderat, nilai), pada sistem monorail atau tidak, apa jenis rencana makan, puncak atau di luar musim ramai, waktu penerbangan, dll. Berapa banyak yang Anda perlukan untuk menghemat satu bulan untuk membayar perjalanan?

Latihan ini juga dapat membantu dalam menentukan berapa banyak yang perlu Anda hemat sekarang untuk menjalani gaya hidup ideal Anda dalam masa pensiun. Apa yang dibutuhkan untuk sampai ke sana? Daripada memeriksa penghasilan Anda dikurangi biaya dan menghemat apa pun yang tersisa, balikkan skrip. Analisis penghasilan Anda kurang dari apa yang perlu Anda simpan (untuk mencapai tujuan Anda), dan habiskan apa yang tersisa.

Ajarkan anak-anak Anda

Disney tidak murah. Kebanyakan orang perlu menabung cukup lama untuk memiliki perjalanan yang menakjubkan. Mengapa tidak menanamkan nilai-nilai itu pada anak-anak saat mereka masih muda dan mudah dipengaruhi? Saya dan istri saya memutuskan untuk memberi imbalan tugas-tugas di rumah dengan uang untuk celengan. Kami berbicara dengan anak-anak kami tentang tujuan kami pergi ke Disney World dan memberi tahu mereka bahwa kami masing-masing perlu melakukan bagian kami dalam penyelamatan. Ketika kami menabung cukup banyak untuk pergi, kami mengadakan pertemuan keluarga dan memberi tahu kami bahwa kami kekurangan tabungan $ 3.55 (jumlah persisnya di celengan putri kami). Mereka berlari ke atas, mengambil celengan, dan mengatakan mereka bisa membantu.

Rencana permainan

Banyak koordinasi dan penelitian diperlukan untuk merencanakan perjalanan ke Disney World, serta untuk setiap rencana keuangan. Baca buku, menjelajahi Web dan berbicara dengan teman-teman yang baru saja bepergian ke sana. Jangan kewalahan dengan banyaknya informasi yang ada di luar sana. Jika Anda mengatur perjalanan Anda dalam beberapa langkah sederhana, Anda dapat mengurangi perasaan itu.

Apa yang bisa berhasil untuk Anda adalah mengatur rencana Anda pada spreadsheet. Buat daftar hari-hari perjalanan Anda, lalu tentukan taman apa yang ingin Anda kunjungi berdasarkan pembukaan awal atau penutupan akhir. Setelah itu, pesan makanan Anda, cepat berlalu dan karakter bertemu dan menyapa. Bandingkan spreadsheet Anda ke situs web dan aplikasi ponsel My Disney untuk memastikan semuanya benar.

Berkenaan dengan perencanaan keuangan, mengembangkan rencana permainan membutuhkan koordinasi yang bijaksana di mana Anda sekarang berkaitan dengan sumber daya keuangan Anda, di mana Anda ingin menjadi dan apa yang Anda bersedia lakukan untuk sampai ke sana.

Manajemen risiko

Ketika menghabiskan banyak uang untuk perjalanan yang mencakup beberapa generasi keluarga, mungkin lebih bijaksana untuk mendapatkan asuransi perjalanan. Orang sakit dan hidup terjadi, jadi mengapa tidak membayar sebagian kecil dari biaya perjalanan Anda untuk mendapatkan ketenangan pikiran? Mudah-mudahan, Anda tidak perlu menggunakan asuransi, tetapi ada di sana untuk berjaga-jaga (mirip dengan tindakan manajemen risiko lainnya: kesehatan, kehidupan, cacat, perawatan jangka panjang, dan asuransi properti dan kecelakaan).

Kontrol emosi Anda

Anda mungkin telah menyusun apa yang menurut Anda merupakan rencana terbaik, tetapi kemudian emosi Anda mungkin tergoda: Anda mungkin mengetahui bahwa anak-anak lebih suka tinggal di kolam renang hotel, atau Anda melihat bahwa Anda harus menunggu 20 menit di bawah terik matahari untuk bertemu Pocahontas, atau meja Anda mungkin belum siap. Tetapi seperti Elsa dari film "Frozen" mengatakan, "biarkan saja." Terutama saat berlibur, jangan biarkan emosi itu membuat Anda kehilangan fokus pada hal yang paling penting: kesenangan, waktu keluarga yang berkualitas.

Berkenaan dengan perencanaan keuangan, Anda harus melawan dorongan untuk membiarkan emosi Anda menguasai. Penentu terbesar dari hasil investasi jangka panjang dan nyata adalah perilaku investor. Miliki keyakinan dan keyakinan dalam rencana keuangan jangka panjang Anda. Investor yang tidak panik mencapai hasil yang jauh lebih baik daripada investor lain yang membiarkan emosi mereka menjadi lebih baik dari mereka. Kembangkan rencana keuangan jangka panjang, singkirkan pengaruh negatif, bekerja sama dengan perencana Anda untuk melakukan koreksi kursus dari waktu ke waktu dan nikmati hidup Anda.

Perencanaan perkebunan

Terkadang merencanakan perjalanan adalah dorongan yang diperlukan untuk mendapatkan dokumen real estat Anda. Sebagian besar orang membutuhkan tiga dokumen: kehendak, kuasa kesehatan, pengacara, dan kuasa keuangan. Jika Anda memiliki anak kecil Anda akan membutuhkan ketentuan perwalian. Ambil inventaris aset digital Anda. Jaga dokumen itu dan beri tahu kuasa Anda tentang lokasinya. Lihat surat wasiat dan surat cinta keluarga, karena mungkin ada sesuatu yang ingin Anda sertakan dengan dokumen real estat Anda.

Selamat bersenang-senang

Ketika Anda selesai merencanakan dan menabung, Anda bisa menikmati hasil kerja Anda. Jalani kehidupan sepenuhnya, dan pastikan untuk mencapai keseimbangan kerja dan bermain yang tepat.