HAMP: Apa yang Harus Anda Ketahui Sebelum Akhir Tahun 2016

Jika Anda berjuang untuk melakukan pembayaran hipotek bulanan Anda, kehilangan rumah Anda dapat menjadi ketakutan yang mencakup segalanya. Namun, ada dua jalur kehidupan yang tersedia melalui pemerintah federal: Program Modifikasi Rumah yang Terjangkau, atau HAMP, dan Program Pembiayaan Terjangkau Rumah, juga disebut pinjaman HARP.

Program HAMP berakhir 30 Desember 2016, jadi periksa panduan dan persyaratan terperinci untuk diterapkan pada akhir bulan ini.

»LEBIH BANYAK: 5 tips untuk menemukan pemberi pinjaman hipotek terbaik

Apa itu HAMP?

Kejadian yang tidak terduga - seperti kehilangan pekerjaan, penyakit serius atau cacat, atau kematian orang yang dicintai - dapat membuat Anda cepat tertinggal di pembayaran hipotek.

HAMP membantu dengan memodifikasi pinjaman Anda saat ini dengan memperpanjang jangka waktunya, menyesuaikan tingkat hipotek Anda, dan mengurangi atau sementara menangguhkan pembayaran utama Anda, menurut Departemen Keuangan dan Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan, lembaga yang mengelola HAMP.

Meskipun HAMP berakhir tahun ini, Fannie Mae dan Freddie Mac telah mengumumkan program pencegahan penyitaan baru untuk 2017: program Modifikasi Flex. Ini memanfaatkan beberapa bagian HAMP untuk membantu pemilik rumah yang berjuang menghindari penyitaan dengan memberikan pengurangan pembayaran 20% untuk peminjam yang memenuhi syarat, menurut rilis Fannie Mae.

Keuntungan dari pinjaman HAMP

Dengan pengurangan saldo pokok dan perpanjangan jangka waktu pinjaman Anda, HAMP dapat menghemat sekitar $ 500 per bulan, menurut data terbaru.

Anda dapat menghasilkan hingga $ 10.000 untuk melakukan pembayaran tepat waktu, yang dapat digunakan untuk mengurangi pokok. Juga, Anda dapat menggunakan HAMP untuk tempat tinggal utama Anda atau properti sewaan dari satu hingga empat unit.

Kelayakan HAMP

Agar memenuhi syarat untuk HAMP, pinjaman Anda harus dimiliki oleh Fannie Mae atau Freddie Mac (jika Anda tidak yakin tentang hal ini, hubungi pemberi pinjaman Anda). Juga, Anda akan perlu untuk mendapatkan dokumentasi keuangan Anda dalam rangka dan siap untuk menunjukkan bukti kesulitan keuangan serta pendapatan dan data pribadi lainnya.

Berikut ini sejumlah persyaratan HAMP:

• Anda mengambil pinjaman Anda di tengah krisis perumahan atau sebelumnya.HAMP dimaksudkan untuk membantu para peminjam yang berutang jauh lebih banyak pada pinjaman mereka daripada layaknya rumah mereka. Jika Anda memperoleh hipotek Anda pada atau sebelum 1 Januari 2009, Anda memenuhi syarat untuk modifikasi pinjaman HAMP. Jika Anda mengambil pinjaman Anda setelah tanggal tersebut, periksa apakah pemberi pinjaman hipotek Anda akan bekerja dengan Anda untuk memodifikasi pinjaman Anda secara langsung, atau melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk pinjaman refinance HARP.
• Anda telah jatuh pada masa keuangan yang sulit.HAMP dimaksudkan untuk membantu pemilik rumah yang menunggak hipotek mereka atau dalam bahaya serius jatuh di belakang karena kesulitan keuangan yang dapat didokumentasikan. Ini bisa berupa kehilangan pekerjaan, kematian dalam keluarga, pengangguran, pengurangan jam kerja, atau situasi tak terduga lainnya.
• Anda berhutang tidak lebih dari $ 729.750 untuk hipotek Anda.Dengan kata lain, jika Anda memiliki pinjaman rumah di atas jumlah itu, Anda perlu mencari opsi lain jika Anda tidak dapat memenuhi kewajiban hipotek Anda. Tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda untuk melihat opsi apa yang mungkin Anda miliki, atau jika Anda dapat melakukan pembiayaan ulang tradisional. Namun, perlu diingat, mungkin sulit untuk memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali standar jika Anda tertinggal pembayaran hipotek atau Anda tidak lagi memiliki bukti pendapatan yang dapat diverifikasi.
• Properti Anda belum dikecam. Pemerintah lokal, negara bagian atau federal dapat menyita properti Anda untuk penggunaan publik di bawah kekuatan domain terkemuka. Tetapi hukum, dalam banyak kasus, membutuhkan entitas pemerintah untuk menawarkan Anda hanya kompensasi dalam proses penghukuman. Anda akan diberitahu secara tertulis jika properti Anda dikecam, jadi perhatikan apakah Anda menerima pemberitahuan seperti itu sebelum mengajukan permohonan untuk HAMP.

Bagaimana cara mendapatkan bantuan

Mengajukan permohonan untuk program HAMP akan membutuhkan dokumentasi yang cermat tentang kesulitan dan keuangan Anda, tetapi Anda tidak perlu menavigasi prosesnya saja. Para ahli dari agen konseling perumahan yang disetujui HUD di daerah Anda dapat memandu Anda melalui aplikasi HAMP Anda. Atau hubungi 888-995-4673 untuk panduan 24/7.

»LEBIH BANYAK: Toko serba ada Anda untuk mengelola rumah Anda

Lebih dari Investmentmatome Bagaimana cara membiayai kembali hipotek Anda Hitung berapa banyak rumah yang Anda mampu Pemberi pinjaman terbaik untuk pinjaman FHA

Deborah Kearns adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.