Definisi Rasio & Contoh Kualifikasi |

Apa itu:

Rasio kualifikasisebenarnya dua rasio yang digunakan bank untuk menentukan apakah peminjam memenuhi syarat untuk hipotek. Kedua rasio umumnya adalah:

Total Utang Peminjam / Penghasilan Bulanan

Jumlah Pembayaran Utang Bulanan Peminjam / Penghasilan Bulanan

Cara kerjanya (Contoh):

Sebagai contoh, mari kita asumsikan bahwa Peminjam X memiliki $ 4.000 dari pendapatan bulanan dan $ 30.000 pinjaman mahasiswa dan utang kartu kredit, di mana ia membayar $ 600. Peminjam X menginginkan hipotek 8%, 30 tahun, $ 250.000. Pembayaran bulanan pada hipotek itu, termasuk asuransi pemilik rumah dan pajak properti, berhasil menjadi $ 2.200.

Dengan menggunakan informasi ini dan rumus di atas, bank dapat menggunakan rasio kualifikasi sebagai bagian dari penentuan apakah Peminjam X adalah risiko pinjaman yang baik.

Total pembayaran utang peminjam bulanan / penghasilan bulanan = ($ 600 + $ 2.200) / $ 4,000 = 0,70

Beban perumahan bulanan Peminjam / pendapatan bulanan = $ 2.200 / $ 4.000 = 0,55

[Jika Anda siap untuk membeli rumah, gunakan Mortgage Calculator kami untuk melihat apa pembayaran pokok dan bunga bulanan Anda. Anda juga dapat mempelajari cara menghitung pembayaran bulanan Anda di Excel.]

Mengapa Penting:

Rasio kualifikasi dimaksudkan untuk mengurangi risiko kegagalan bank. Setiap pemberi pinjaman memiliki standar tersendiri, meskipun aturan dasarnya adalah bahwa total pembayaran utang untuk pendapatan tidak boleh melebihi 0,36 dan biaya perumahan untuk pendapatan tidak boleh melebihi 0,28. (Peminjam X dalam contoh kita melebihi ambang batas tersebut dan dengan demikian mungkin tidak akan mendapatkan pinjaman.) Peminjam yang tidak memenuhi ambang batas minimum rasio kualifikasi bank biasanya juga tidak menerima pinjaman, harus melakukan pembayaran lebih besar, atau harus membayar bunga yang lebih tinggi tarif.