Sudah 'Bicara' Tentang Keuangan Dengan Orangtua Anda Sudah

Ketika Anda masih muda, orang tua Anda mungkin telah menyuruh Anda berbicara tentang “burung dan lebah.” Sekarang saatnya membalikkan meja dan membahas topik lain yang tidak nyaman: keuangan mereka.

Percakapan semacam itu menandai pembalikan dalam dinamika orang tua-anak yang tradisional, dan juga dapat dipenuhi dengan kekhawatiran tentang kemandirian, kepercayaan, dan kematian. Akibatnya, pembicaraan semacam ini sering tidak terjadi sama sekali, dan anggapan kurangnya urgensi merupakan penyebabnya, menurut survei tahun 2018 yang dilakukan oleh Wells Fargo.

Sekitar sepertiga dari orang tua yang berusia di atas 60 tahun mengatakan bahwa mereka tidak pernah mendiskusikan kebutuhan hidup di kemudian hari dengan keluarga, termasuk rencana waris, penerima manfaat, dokumen penting atau perwakilan yang ditunjuk, menurut survei. Sementara itu, anak-anak dewasa khawatir percakapan semacam itu akan menimbulkan konflik atau membuatnya tampak seolah-olah mereka sedang mencari uang orang tua mereka.

Sebagai sesuatu yang menakutkan, penting untuk memiliki "pembicaraan" tentang keuangan dengan orang tua Anda untuk membantu melindungi mereka dari penipuan dan penyalahgunaan yang lebih tua, yang merugikan orang Amerika lebih dari $ 36 miliar setiap tahun, menurut perusahaan jasa keuangan True Link Financial. Percakapan ini juga memastikan bahwa rencana tanggap-cepat tersedia dalam hal kecacatan dan bahwa tidak ada kejutan setelah orang tua Anda meninggal, kata Ron Long, kepala urusan pengaturan dan inisiatif klien lansia di Wells Fargo Advisors.

Keempat tips ini dapat membuka jalur komunikasi.

1. Mulailah dengan satu percakapan

Kapan waktu yang tepat untuk duduk bersama orang tua Anda untuk percakapan yang sulit tentang kesejahteraan finansial mereka, rencana masa depan, dan dokumen hukum dan keuangan penting seperti surat wasiat, kuasa, atau arahan perawatan kesehatan? Kedua belas tidak pernah, bagi kebanyakan anak-anak.

Jangan menunggu tragedi mogok. Sebuah studi oleh Ameriprise Financial menemukan bahwa insiden yang mengubah kehidupan adalah pemicu bagi 90% anak-anak yang sebenarnya mendiskusikan perencanaan harta dengan orang tua mereka.

»Tidak tahu tentang perencanaan perumahan? Lihat daftar periksa 7 langkah kami

Sebaliknya, luangkan waktu untuk pertemuan keluarga - mungkin pada Hari Ibu, Hari Ayah atau Jumat setelah Thanksgiving - ketika semua anak hadir, Long menyarankan. "Ini cara yang bagus untuk memulai percakapan dan kemudian Anda dapat melakukan penyegaran atau memperbarui jalan."

Percakapan pertama seharusnya berfungsi sebagai pembuka pintu. Ada keputusan yang berat saat bermain - yang dapat berubah seiring waktu dengan kesehatan mental atau fisik orang tua Anda - jadi jangan berharap percakapan yang dilakukan satu-dan-selesai.

2. Mulailah dengan hal-hal mendasar

Berbicara tentang uang mengilhami reaksi mulai dari rahasia hingga terus terang. Bahkan jika orang tua Anda tidak terlalu berdiskusi tentang mendiskusikan keuangan mereka, lebih bijaksana untuk mempermudah percakapan tersebut.

Long mengatakan strategi yang "sangat membantu" adalah mendekati diskusi dari perspektif perencanaan grup - berbagi apa tujuan akhir kehidupan yang Anda pertimbangkan dan tanyakan kepada orang tua Anda tentang mereka. "Ingat, ini adalah subjek yang banyak orang tua pegang dekat dengan hati mereka," katanya.

Jadilah sensitif ketika memulai percakapan awal itu. Pikirkan lebih sedikit interogatif (berapa banyak uang yang dipertaruhkan dan siapa mendapatkan apa?) Dan lebih kolaboratif (bertukar informasi tentang di mana akun diadakan atau siapa yang memiliki surat kuasa).

3. Sampaikan topik serius

Setelah Anda menjalin hubungan, atasi topik yang membuat Anda atau orang tua Anda merasa tidak nyaman, termasuk kesedihan (pengaturan pemakaman atau kesehatan yang menurun) dan berbahaya (penipuan keuangan yang menargetkan manula yang dapat menghapus tabungan mereka).

Jangan biarkan prospek percakapan yang canggung sekarang menciptakan sakit kepala yang lebih besar di masa depan. Berusahalah untuk keseimbangan ini: hadapkan realitas secara langsung tanpa membebani atau menyinggung perasaan orang tua Anda. Cara yang buruk untuk ditangani? Mematikan pembicaraan masa depan ketika pembicaraan sedang tegang. Cara yang lebih baik untuk ditangani? Melibatkan anggota keluarga lain untuk memfasilitasi diskusi atau bekerja dengan penasihat keuangan untuk menangani topik yang lebih rumit. (Berikut adalah beberapa kiat memilih penasihat keuangan.)

4. Tinggalkan penghakiman di pintu

Percakapan dengan orang tua Anda dapat mengungkapkan pendapat yang sangat berbeda tentang cara menangani keuangan. Anda meminta mereka untuk berpisah dengan informasi sensitif; menjanjikan zona bebas penghukuman sebagai imbalannya.

Karena prevalensi penyalahgunaan keuangan - diperkirakan satu dari lima orang tua telah terkena dampak - mendesak orang tua Anda untuk menandai potensi penipuan. Hindari mempermalukan mereka karena keputusan keuangan yang tidak tepat atau menjadi korban penipuan. Sebaliknya, fokus pada pencegahan, melalui komunikasi rutin tentang keuangan dan menjaga dokumen akurat dan terkini. Berikut beberapa langkah tambahan untuk membantu orang tua Anda melindungi uang mereka.