Membantu Setelah Bencana: Akankah Asuransi Anda Melindungi Anda?

Membantu selama bencana itu mengagumkan, tetapi bisa memiliki risiko sendiri.

Katakanlah Anda menggunakan rumah atau kendaraan Anda untuk membantu korban bencana dan secara tidak sengaja menyebabkan kerusakan atau melukai seseorang. Bisakah perusahaan asuransi Anda menolak klaim karena Anda menjadi sukarelawan?

“Ini adalah pertanyaan yang harus ditanyakan lebih banyak orang,” kata Mike O’Malley, wakil presiden senior kebijakan publik di American Insurance Association. Dia mengatakan bahwa kebijakan pemilik rumah dan asuransi mobil umumnya mencakup kegiatan sukarela, dengan beberapa pengecualian penting.

Berikut adalah beberapa skenario umum Samaria yang baik dan bagaimana mereka dapat memengaruhi asuransi Anda.

Mobil Anda rusak saat Anda membantu upaya penyelamatan

Jika Anda memiliki asuransi tabrakan dan komprehensif, sering disebut sebagai asuransi mobil cakupan penuh, Anda mungkin akan dilindungi.

"Akal sehat masih berlaku, tentu saja," kata Lynne McChristian, direktur respons bencana untuk Lembaga Informasi Asuransi di Florida. "Jika itu ditentukan seseorang dengan sengaja mengendarai kendaraan ke air yang tinggi tanpa memperhatikan risiko, perusahaan asuransi mungkin perlu menilai apakah itu perilaku yang perlu atau ceroboh sebelum mereka membayar klaim."

»LEBIH BANYAK: Memahami tabrakan dan asuransi yang komprehensif

Anda menyebabkan kerusakan atau cedera saat berada di perahu Anda

"Satu tempat yang orang perlu sedikit berhati-hati … adalah perahu pribadi yang digunakan untuk upaya penyelamatan," kata O'Malley.

Asuransi pemilik rumah dapat mencakup insiden yang melibatkan perahu Anda saat itu di properti Anda, katanya. Setelah Anda mengeluarkannya di air, Anda memerlukan kebijakan kewajiban perahu yang terpisah.

Hukum negara bagian umumnya tidak mengharuskan Anda memiliki asuransi perahu. Tetapi jika Anda tidak memiliki kebijakan dan Anda menyebabkan masalah, Anda tidak akan memiliki asuransi untuk meliputnya.

»LEBIH BANYAK: Panduan mendalam untuk asuransi perahu

Seseorang terluka atau merusak rumah Anda

Karena Anda tidak menyewa ruang dan orang terlantar yang berlindung di rumah Anda memiliki izin untuk berada di sana, kemungkinan besar asuransi pemilik rumah Anda akan membayar klaim, kata Carole Walker, direktur eksekutif Asosiasi Informasi Asuransi Rocky Mountain.

Kewajiban relawan dan hukum orang Samaria yang baik

Seseorang yang Anda bantu dapat mengambil tindakan hukum terhadap Anda jika dia terluka di dalam kendaraan Anda atau di properti Anda. Tetapi Undang-Undang Perlindungan Sukarelawan federal dan berbagai undang-undang negara bagian mungkin melindungi Anda jika tindakan sukarela Anda secara tidak sengaja menyebabkan kerugian.

"Negara memiliki undang-undang tentang buku mereka untuk membantu orang melakukan 'hal yang benar untuk alasan yang benar' tanpa terhambat oleh kekhawatiran atas digugat," kata McChristian.

Perlindungan ini biasanya disebut sebagai hukum orang Samaria yang baik. Mereka berbeda menurut negara; beberapa fokus pada kekebalan hukum setelah memberikan pertolongan pertama atau perawatan medis setelah kecelakaan.

Undang-undang Samaria yang baik pada umumnya menyatakan bahwa Anda tidak dapat dituntut jika ada yang salah saat Anda membantu dalam keadaan darurat. Peringatan umum adalah Anda harus bertindak dengan cara yang "cukup bijaksana".

Kiat untuk mengurangi kewajiban saat Anda menjadi sukarelawan

Kenali asuransi Anda: Pahami apa yang dicakup oleh rumah, mobil atau kebijakan bisnis Anda dan apa yang tidak, seperti penggunaan perahu air. Berbicaralah dengan firma asuransi Anda jika tidak jelas. Jika Anda adalah anggota dewan nonprofit, misalnya, kebijakan asuransi pribadi Anda mungkin tidak akan berlaku, jadi tanyakan tentang pertanggungan asuransi tanggung jawab organisasi.

Jangan menerima pembayaran: Jika Anda mendapat keuntungan dari penggunaan kendaraan, rumah, atau layanan Anda, itu tidak lagi dianggap sebagai sukarelawan dan dapat membatalkan perlindungan dari asuransi pribadi Anda.

Jangan sembrono: Jangan sengaja menempatkan orang dan properti dalam bahaya. Asuransi tidak mencakup tindakan yang disengaja.

Bekerja dengan organisasi relawan: Organisasi terkenal seperti Palang Merah memiliki buku panduan sukarela yang menjelaskan asuransi kewajiban mereka dan apa yang dicakupnya.

Perluas cakupan Anda: Jika Anda sering menjadi sukarelawan, Anda mungkin ingin polis asuransi payung untuk memperluas cakupan tanggung jawab Anda.

Ingat risiko hukum: Bahkan dengan undang-undang Samaria yang baik, Anda masih bisa dituntut jika ada yang salah saat Anda menjadi sukarelawan. Asuransi biasanya membayar pembelaan hukum, jadi itu bisa berguna selama proses litigasi, kata O’Malley.

Lebih dari Investmentmatome

• Memahami asuransi payung
• Memahami asuransi pemilik rumah
• Panduan Investmentmatome untuk menemukan bantuan keuangan setelah bencana alam