5 Bahaya Tersembunyi Menggunakan Kartu Debit yang Dapat Muat Ulang

Kartu debit reloadable untuk tujuan umum memiliki beberapa keunggulan dibandingkan rekening giro tradisional atau bahkan kartu kredit. Tidak perlu rekening bank, plus tidak ada risiko biaya penarikan uang atau merampas utang kartu kredit.

Tetapi beberapa kartu debit prabayar yang memungkinkan Anda menambahkan uang kepada mereka mengenakan biaya besar dan kuat dan memiliki fitur yang dapat menjadikan mereka sebagai alternatif berbahaya untuk jenis akun lain.

Baru-baru ini, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen mengajukan aturan baru yang dapat membuat kartu prabayar lebih aman dan lebih ramah pengguna. Perubahan besar mencakup perlindungan baru untuk kartu hilang dan transaksi penipuan, yang tidak tersedia untuk jenis plastik ini. Proposal juga akan membatasi biaya (terutama biaya “perlindungan overdraft” untuk jenis yang memungkinkan Anda membelanjakan lebih banyak uang daripada kartu yang dimiliki) dan akses lebih mudah ke laporan akun.

Meskipun mungkin beberapa bulan sebelum tindakan perlindungan yang diusulkan ini terjadi - atau lebih lama, jika mereka ditantang - mereka seharusnya disambut oleh meningkatnya jumlah orang yang menggunakan kartu debit prabayar. Pada tahun 2003, konsumen memungut $ 1 miliar ke kartu isi ulang umum; pada 2012, angka itu telah menggelembung menjadi hampir $ 65 miliar dan masih terus berkembang, menurut biro konsumen. Banyak orang menggunakan kartu sebagai alternatif untuk memeriksa akun.

“Pengguna kartu prabayar adalah rumah tangga yang tidak memiliki rekening bank dan di bawah-bank,” Richard Cordray, direktur agensi, mengatakan dalam memperkenalkan peraturan yang diusulkan. “Banyak dari konsumen prabayar ini yang hidup dari gaji ke gaji, dan terlibat dalam pertempuran terus-menerus untuk memenuhi kebutuhan. Mereka adalah beberapa yang paling rentan secara ekonomi di antara kita, dan kebanyakan dari mereka tidak tahu bahwa kartu prabayar yang mereka pilih untuk dibeli sebagian besar tidak diatur di tingkat federal dan membawa sedikit jika ada perlindungan. ”

Hingga perubahan yang diusulkan mulai berlaku, waspadai jebakan umum menggunakan kartu debit prabayar yang dapat dimuat ulang:

1. Biaya, biaya, dan biaya lainnya

Kartu debit prabayar bekerja sangat berbeda dari yang diikat ke rekening bank. Jenis yang dapat dimuat ulang memungkinkan Anda atau pihak ketiga menambahkan dana. Beberapa penerbit kartu mengambil keuntungan dari karakteristik ini dengan membebankan biaya setiap kali Anda memuat uang di atasnya.

Beberapa penerbit mengeluarkan biaya tambahan, menukarkan Anda ketika Anda mengaktifkan kartu Anda, memeriksa saldo dan menarik uang tunai. Biaya bulanan juga umum. Sebelum Anda memilih kartu, perhatikan dengan seksama biaya. Itu tidak selalu mudah, dan salah satu aturan yang diusulkan dirancang untuk mewajibkan pengungkapan biaya yang lebih baik oleh penerbit kartu.

2. Tidak ada kehilangan atau pencurian perlindungan

Kartu kredit dan kartu debit bank harus membatasi kewajiban bagi pemegang kartu jika akun tersebut digunakan untuk pembelian palsu. Ini berarti jika seseorang mencuri kartu Anda dan menggunakannya tanpa sepengetahuan Anda, Anda mungkin akan berhutang sedikit, jika ada.

Beberapa kartu prabayar menawarkan perlindungan terhadap transaksi tidak sah, tetapi menurut agen konsumen, tidak semuanya. Jadi untuk saat ini, setidaknya, jika kartu prabayar Anda dicuri dan digunakan, tidak mungkin penerbit kartu akan membantu Anda memulihkan uang itu.

3. Perlindungan overdraft otomatis

Beberapa kartu prabayar dilengkapi dengan perlindungan cerukan otomatis atau jalur kredit yang terhubung. Jika pengguna mengeluarkan terlalu banyak, kartu akan tetap berfungsi tetapi Anda membayar biaya besar untuk “manfaat” dibolehkan untuk melakukan overdraft akun. Dan dengan jalur kredit yang terhubung secara otomatis, Anda dapat menaikkan saldo yang belum dibayar tanpa bermaksud untuk melampaui batas Anda - jenis masalah yang dapat Anda hadapi dengan kartu kredit. Cari yang tidak memiliki perlindungan overdraft otomatis atau memungkinkan Anda membatalkannya.

4. Mengikat arbitrase

Ini umum untuk kartu debit prabayar yang mengharuskan pengguna untuk mengajukan arbitrase mengikat dalam kasus-kasus di mana tagihan dibantah. Ini berarti Anda menyerahkan banyak hak hukum Anda.

Klausul ini "mencegah pemegang kartu dari menantang praktik yang tidak adil dan menipu atau pelanggaran hukum lainnya di pengadilan, merusak hak individu dan berpotensi membiarkan pelanggaran menyebar tanpa pengawasan hukum atau publik," Kepercayaan Amal Pew telah memperingatkan.

5. Kurangnya asuransi

Hampir semua rekening giro di bank diasuransikan secara federal. Ini melindungi uang Anda dalam rekening $ 250.000 atau kurang jika lembaga keuangan pernah gagal. Kartu prabayar umumnya tidak memiliki perlindungan seperti itu. Jika penerbit kartu prabayar bangkrut, Anda mungkin kurang beruntung.

Aturan biro konsumen menangani banyak masalah ini, dan lainnya juga. Namun perlu diingat bahwa sebelum berlaku, Anda mungkin membayar terlalu banyak dan berisiko kehilangan uang dengan memuatnya ke kartu debit prabayar.

Gambar preserver kehidupan melalui Shutterstock.