Three Ways Homeownership dapat membantu Skor FICO Anda

Membeli rumah adalah strategi yang dikenal untuk membangun kekayaan dari waktu ke waktu. Tetapi itu juga bisa membantu keuangan Anda dalam jangka pendek. Kepemilikan rumah dapat meningkatkan skor kredit Anda dalam tiga cara utama.

1. Riwayat pembayaran Anda akan dilaporkan ke biro kredit

Menyewa apartemen lebih mahal dari sebelumnya. Sembilan puluh kota besar di Amerika Serikat memiliki sewa median yang melebihi 30% dari pendapatan rumah tangga rata-rata, menurut laporan tahun 2014 di The New York Times. Ini berarti bahwa sewa tidak terjangkau oleh standar konvensional di banyak bagian negara.

Untuk membuat keadaan menjadi lebih buruk, sewa mungkin tidak dilaporkan dengan cara yang akan memberikan dorongan kredit Anda.

Tetapi karena hipotek adalah produk kredit, pembayaran dilaporkan ke biro kredit. Saat Anda melakukan pembayaran sebelum waktunya jatuh tempo, Anda menambahkan informasi positif ke laporan kredit Anda. Seiring waktu, ini akan memiliki pengaruh positif yang kuat pada kredit Anda, karena sejarah pembayaran sangat membebani penilaian kredit.

The takeaway? Melakukan pembayaran hipotek tepat waktu dan penuh setiap bulan sangat penting jika pinjaman rumah akan meningkatkan kredit Anda. Jika Anda dapat mengikuti praktik terbaik ini, skor Anda akan mendapat manfaat dari memiliki lebih dari menyewa.

2. Anda akan meningkatkan keragaman akun Anda

Berinteraksi dengan kredit sangat penting untuk membangun skor kredit yang baik, dan diversifikasi jenis akun pada laporan kredit Anda akan memberi Anda dorongan lebih lanjut. Bagian kecil dari skor Anda ditentukan oleh campuran akun, jadi jika Anda tidak memiliki pinjaman angsuran dalam sejarah kredit Anda, membeli rumah dengan hipotek dapat membantu.

“Algoritme skor FICO melihat campuran kartu kredit, akun ritel, hipotek, kredit mobil, dan jenis akun kredit lainnya. Campuran kredit yang luas mungkin bermanfaat bagi skor FICO seseorang, ”Jeff Scott, juru bicara FICO, mengatakan dalam sebuah wawancara email.

Tetapi penting untuk menjaga harapan Anda tetap masuk akal. Karena campuran akun hanya menyumbang sebagian kecil dari nilai Anda, menambahkan hipotek ke laporan kredit Anda sepertinya tidak akan memiliki efek dramatis. Selain itu, “Pengaruh skor sebenarnya dari campuran kredit setiap orang bervariasi berdasarkan informasi lain dalam laporan kredit mereka,” kata Scott.

3. Dalam keadaan darurat, pinjaman ekuitas rumah bisa membuat Anda keluar dari kemacetan

Hutang kartu kredit sangat mahal, tetapi banyak orang tidak menyadari bahwa itu dapat berdampak negatif pada kredit mereka juga. Pengaruh besar lainnya pada skor kredit Anda ditentukan oleh jumlah utang, dan rasio pemanfaatan kredit memiliki pengaruh besar pada kategori ini.

Rasio pemanfaatan kredit Anda adalah jumlah kredit yang Anda gunakan, dibandingkan dengan keseluruhan batas kredit Anda. Ketika rasio pemanfaatan kredit meningkat, nilai kredit cenderung turun. Akibatnya, membawa saldo pada kartu Anda merusak skor Anda.

Salah satu cara untuk memperbaikinya dengan cepat adalah dengan membiayai kembali hutang kartu kredit Anda. Pemilik rumah mungkin memiliki pilihan untuk melakukan ini dengan pinjaman ekuitas rumah, yang berarti mengubah utang kartu kredit bergulir menjadi utang angsuran. Hanya akun kartu kredit bergulir yang diperhitungkan dalam rasio pemanfaatan kredit Anda. Jadi langkah sederhana ini akan menurunkan rasio pemanfaatan kredit Anda, sehingga nilai kredit Anda naik dengan cepat dan mungkin signifikan.

Manfaat lain menggunakan pinjaman ekuitas rumah untuk melunasi utang kartu kredit adalah Anda akhirnya akan menghemat uang untuk bunga. Pinjaman ekuitas rumah biasanya mengenakan tarif yang jauh lebih rendah daripada pinjaman plastik atau pribadi, yang merupakan pilihan pembiayaan kembali populer bagi orang-orang dengan utang kartu kredit. Plus, bunga yang Anda bayarkan pada pinjaman ekuitas rumah dapat dikurangkan dari pajak.

Namun, penting untuk menggunakan pinjaman ekuitas rumah secara bertanggung jawab. Karena dijamin dengan properti Anda, gagal bayar dapat menyebabkan Anda melakukan penyitaan. Sekali lagi, buatlah prioritas untuk membayar tepat waktu dan secara penuh. Ini adalah cara terbaik untuk memastikan bahwa Anda berpegang pada reputasi kredit Anda - dan rumah Anda.

Lindsay Konsko adalah penulis staf yang menangani kartu kredit dan kredit konsumen untuk Investmentmatome. Ikuti dia di Twitter @lkonsko dan terus Google+.

Gambar melalui iStock.