Bagaimana Cara Kerja Rent-to-Own?

Anda mungkin pernah mendengar istilah "sewa-untuk-sendiri" digunakan dengan produk konsumen seperti furnitur atau mobil, tetapi dapat berlaku juga untuk rumah. Jika Anda seorang penyewa dan memiliki visi untuk membeli rumah di jalan, perjanjian sewa-ke-sendiri adalah salah satu jalan menuju ke sana.

Jika Anda dapat datang dengan uang muka kecil, membeli rumah dengan pinjaman FHA mungkin merupakan pilihan yang lebih baik. Baca terus untuk keuntungan dan kerugian dari sewa-untuk-sendiri.

»LEBIH BANYAK: Tingkat hipotek saat ini

Apa itu 'rent-to-own'?

Sewa-untuk-sendiri, atau dikenal sebagai pembelian sewa, adalah kontrak hukum antara pembeli (Anda) dan penjual untuk membeli rumah dengan tanggal penutupan di masa depan, biasanya satu hingga tiga tahun setelah kontrak ditandatangani.

Ini berbeda dari opsi sewa, di mana Anda diberi pilihan untuk membeli tempat yang Anda sewa - sebelum rumah dijual di pasar - tetapi tidak ada kewajiban kontraktual untuk melakukannya.

Dalam perjanjian sewa-ke-sendiri, Anda membayar biaya deposit (biasanya sekitar $ 5.000) ditambah sewa dan "sewa premi." Pembayaran sewa Anda pergi ke arah hipotek penjual, dan pembayaran premi menjadi uang muka Anda ketika saatnya untuk membeli pulang dari penjual.

Mengapa saya harus mempertimbangkannya?

Pengaturan semacam ini mungkin berhasil untuk Anda karena beberapa alasan. Yang pertama, dan kemungkinan besar, adalah memberi Anda waktu jika Anda tidak memiliki cukup uang tunai untuk pembayaran uang muka, yang bisa sekecil 3,5% atau sebanyak 20% dari harga penjualan rumah. Menyewa sendiri memungkinkan Anda mendapatkan rumah yang Anda inginkan sambil memungkinkan Anda menghemat uang muka dan menutup biaya yang terlibat dalam pembelian.

»LEBIH BANYAK: Berapa banyak rumah yang saya mampu?

Selain itu, membuat perjanjian secara tertulis sekarang berarti Anda mengunci harga pembelian pada nilai hari ini, daripada berjudi apakah akan naik atau turun saat Anda menyimpan uang muka.

Terakhir, ada sesuatu yang dapat dikatakan karena memiliki bagian dari pembayaran bulanan Anda menguntungkan Anda daripada hanya membayar hipotek pemilik bangunan Anda, seperti yang Anda lakukan dalam perjanjian sewa tradisional. Misalnya, jika biaya premi Anda adalah $ 500 per bulan, setelah setahun yang akan berjumlah $ 6.000. Tambahkan itu ke deposit $ 5.000 Anda, dan Anda sudah memiliki $ 11.000 yang disimpan untuk pembayaran uang muka setelah tahun pertama Anda dalam perjanjian.

»LEBIH BANYAK: Hitung pembayaran bulanan Anda dengan kalkulator hipotek atau kalkulator jadwal amortisasi kami

Apa kerugiannya?

Perjanjian sewa-ke-sendiri adalah kontrak yang mengikat secara hukum dan, seperti halnya kontrak apa pun, Anda harus dapat menyampaikannya. Jika Anda tidak dapat menindaklanjuti pembelian rumah saat waktu sewa habis - misalnya, Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk hipotek karena masalah kredit - Anda akan kehilangan setoran awal dan dapat menghadapi konsekuensi hukum. Selain itu, karena Anda membayar sewa dan premi sewa, Anda akan membayar jauh lebih banyak untuk menyewa rumah daripada sewa biasa.

Jika Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk hipotek, Anda akan kehilangan deposit Anda dan dapat menghadapi masalah hukum. Anda akan membayar jauh lebih banyak untuk menyewa rumah daripada sewa biasa.

Meskipun menguntungkan Anda untuk mengunci harga sebelum naik, nilai rumah juga dapat menurun. Penjual biasanya tidak menggunakan sewa-untuk-sendiri kecuali sulit bagi mereka untuk mendapatkan penawaran, dan akan sulit bagi Anda untuk mendapatkan penawaran yang menguntungkan. Anda bahkan mungkin melihat kerugian jika nilai rumah tergelincir atau jika suku bunga KPR naik sebelum akhirnya tiba saatnya untuk membeli.

Memutuskan apakah itu tepat untuk Anda

Situasi sewa-ke-sendiri dapat menjadi rumit jika tidak dipikirkan dengan matang. Karena tidak ada kontrak standar untuk pengaturan ini dan setiap negara memiliki peraturannya sendiri, penting untuk berbicara dengan pengacara real estate untuk memastikan Anda sepenuhnya memahami persyaratan dan tanggung jawabnya. Seorang pengacara real estate atau perusahaan judul juga dapat memverifikasi bahwa rumah tersebut tidak dalam penyitaan dan tidak ada masalah dengan kepemilikan properti.

Terakhir, cari tahu apakah rumah membutuhkan perbaikan besar. Jika ya, cobalah menegosiasikan harga pembelian yang lebih rendah. Jika Anda memutuskan untuk melakukan perbaikan dan kemudian tidak dapat membeli rumah setelah periode sewa habis, Anda mungkin tidak akan mendapatkan kembali uang itu - dan penjual akan memiliki rumah yang lebih cantik yang dapat dijual kepada orang lain untuk mendapatkan lebih banyak uang.

Membandingkan opsi Anda

Jika Anda membandingkan peluang sewa-ke-sendiri dengan proses pembelian rumah yang lebih konvensional, Anda mungkin merasa berguna untuk menghitung berapa pembayaran hipotek Anda. Mungkin tidak membutuhkan uang muka sebanyak yang Anda pikirkan untuk mendapatkan pembayaran hipotek yang terjangkau.

Pinjaman FHA dan program lain untuk pembeli rumah pertama kali juga dapat ditelusuri jika pembayaran uang muka Anda berada di ujung bawah untuk rumah yang mampu Anda bayar.

Apa berikutnya?

• Mau beraksi?

  Temukan biaya nyata memiliki rumah

• Ingin menyelam lebih dalam?

  Membandingkan suku bunga hipotek

• Ingin menjelajah terkait?

  Memutuskan jika sudah waktunya untuk membeli rumah

Gambar melalui iStock.