Bagaimana Saya Menangguhkan Utang: The Budgetnista

Dalam seri ini, Investmentmatome mewawancarai orang-orang yang telah menang atas utang menggunakan kombinasi komitmen, penganggaran, dan pilihan keuangan yang cerdas. Kisah-kisah mereka bahkan dapat menginspirasi Anda untuk melunasi utang Anda.

Lima tahun yang lalu, blogger Tiffany Aliche dibebani dengan $ 55.000 dalam pinjaman mahasiswa pascasarjana, $ 40.000 dalam utang kartu kredit dan $ 200.000 dari kredit macet. Dia membayar $ 260.000 dari utang itu dan sekarang menjadi pendidik keuangan, penulis dan pemilik The Budgetnista, sebuah blog yang ditujukan untuk memberikan bimbingan keuangan kepada wanita. Inilah kisahnya, yang terkait dengan kami melalui email.

Berapa total utang Anda ketika Anda memulai perjalanan pembayaran Anda?

Dengan mengubah gaya hidup keuangan, Tiffany Aliche, alias The Budgetnista, menurunkan utangnya dari hampir $ 300.000 menjadi $ 40.000. Dia sekarang dapat melakukan perjalanan dan kurang stres.

Tiffany Aliche: Lima tahun lalu, hampir total $ 300.000.

Berapa total utang Anda hari ini?

$ 40.000 dalam pinjaman mahasiswa dari sekolah pascasarjana.

Bagaimana Anda berakhir dengan utang?

Saya adalah korban penipuan yang meninggalkan saya $ 35.000 dalam utang kartu kredit. Saya juga kehilangan pekerjaan saya selama resesi dan tidak dapat membayar hipotek saya, jadi saya gagal dan akhirnya kehilangan rumah karena penyitaan.

Apa yang memicu keputusan Anda untuk mulai keluar dari utang?

Saya harus kembali ke rumah, kembali ke kamar tidur sekolah menengah saya. Itu adalah pengalaman yang merendahkan. Itu memaksa saya untuk mengevaluasi kembali kehidupan saya dan mengambil tindakan menuju yang lebih baik.

Langkah apa yang Anda ambil untuk mengurangi utang Anda? Sumber daya atau layanan apa yang Anda gunakan?

Saya berhenti menggunakan kartu kredit saya dan hanya menggunakan uang tunai. Saya menggunakan metode bola salju untuk [membayar] dari kartu kredit saya. Saya menyerahkan rumah saya dan mendaftarkan diri dalam program pembayaran kembali untuk pinjaman mahasiswa saya.

Bagaimana kehidupan Anda berubah menjadi lebih baik sejak Anda terbebas dari utang?

Saya melakukan perjalanan, saya kurang stres dan membuat pilihan yang lebih baik untuk diri saya sendiri. Saya juga menggunakan pengalaman saya untuk membangun bisnis untuk membantu wanita lain melakukan hal yang sama.

Prioritaskan untuk melunasi utang Anda sendiri

Seperti Aliche, Anda mungkin memiliki banyak sumber utang. Metode bola salju Aliche disebutkan, di mana ia membayar jumlah utang terendahnya lebih dulu, adalah yang terbaik bagi orang-orang yang perlu mencapai tujuan jangka pendek sebagai motivasi. Namun, melunasi utang dengan bunga tertinggi terlebih dahulu - metode longsoran utang - akan menghemat banyak bunga dari waktu ke waktu dan menghapus utang lebih cepat.

Paket pembayaran Anda harus memberikan uang tunai tambahan pada utang seperti utang kartu kredit berbunga tinggi dan memungkinkan Anda melakukan pembayaran reguler pada pinjaman hipotek atau pinjaman mahasiswa Anda yang dikurangi pajak dan pinjaman berbunga rendah.

Setelah Anda memprioritaskan utang Anda, buat pembayaran bulanan Anda lebih mudah untuk ditangani. Anda dapat menggunakan konsolidasi utang untuk menggulirkan beberapa utang berbunga tinggi menjadi satu dengan suku bunga yang lebih rendah. Pertimbangkan kartu kredit transfer saldo 0% atau pinjaman pribadi sebagai opsi konsolidasi. Gunakan kalkulator pinjaman pribadi untuk melihat contoh suku bunga dan kemungkinan jumlah pembayaran bulanan.

Anna Helhoski adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.