Bagaimana Menggunakan Jaminan dengan Benar untuk Mengamankan Pinjaman Bisnis |

Jika ada satu aspek dari impian Amerika yang tampaknya menarik bagi semua orang, itu adalah gagasan memiliki dan menjalankan bisnis Anda sendiri. Apakah Anda selalu memimpikan menjalankan restoran fusion Asia-Italia di pusat kota, atau tidak sabar untuk membuka butik kecil kuno yang dipenuhi dengan desain fesyen Anda sendiri, wajar saja untuk menjadi seorang bos sendiri.

Mengetahui bahwa Anda siap untuk membuka usaha kecil hingga menengah adalah satu hal, tetapi mengetahui cara mengamankan pendanaan yang Anda butuhkan adalah hal lain. Kecuali Anda cukup beruntung untuk memiliki dana di tangan, maka Anda kemungkinan besar akan mendapatkan pembiayaan yang Anda butuhkan melalui pinjaman bisnis - dan tulang punggung dari aplikasi pinjaman bisnis yang sukses adalah agunan.

Mari kita lihat lebih dekat pada konsep agunan dan diskusikan bagaimana Anda dapat memanfaatkan milik Anda cara yang tepat untuk mendanai bisnis impian Anda.

Lihat Juga: 5 Alasan Anda Mungkin Tidak Memenuhi Syarat untuk Pinjaman SBA … dan Apa yang Harus Dilakukan Tentang Ini

Mengapa Susah dengan agunan?

Jaminan mengacu pada suatu bagian dari properti (biasanya fisik) yang calon peminjam janji kepada pemberi pinjaman untuk membantu mengamankan pinjaman.

Membuktikan bahwa Anda memiliki agunan secara efektif melakukan dua hal: menetapkan Anda sebagai risiko pinjaman yang lebih baik untuk bank dan pemberi pinjaman pihak ketiga, dan itu membuka pintu untuk opsi pinjaman yang lebih baik daripada yang Anda mungkin tidak memiliki akses ke. Biasanya, barang-barang yang menjadi jaminan yang sangat baik termasuk real estat, mobil, inventaris bisnis, dan bahkan tabungan tunai yang mungkin telah Anda akumulasi.

Pinjaman yang ditawarkan terhadap agunan umumnya merupakan persentase dari estimasi nilai pasar item agunan. Misalnya, jika Anda menjanjikan mobil senilai $ 20.000 di pasar saat ini, pemberi pinjaman mungkin akan menawarkan Anda sekitar 85 persen dari nilai itu ($ 17, 000). Jaminan membantu membuat pinjaman kurang berisiko bagi pemberi pinjaman, serta menunjukkan bahwa Anda serius membayar dana pinjaman.

Singkatnya : Jaminan adalah kunci Anda untuk mengakses ke suku bunga yang lebih rendah dan memberi Anda kemungkinan lebih tinggi dari persetujuan di tempat pertama.

Bagaimana benar-benar memanfaatkan jaminan untuk keuntungan Anda

Untuk mempercepat proses disetujui untuk pinjaman bisnis melalui agunan, kami sarankan menyimpan catatan rinci aset Anda. Ada berbagai cara untuk melakukan hal ini, dan pencarian online yang cepat akan mengungkap berbagai macam perangkat lunak dan layanan mewah yang tersedia. Dalam 90 persen kasus, kami menyarankan Anda untuk tetap sederhana: cukup tambahkan data aset ke dalam spreadsheet Excel, serahkan kepada kreditur Anda, dan mereka akan mengurus sisanya.

Dalam beberapa kasus, (pikirkan besar, pinjaman rumit dengan beberapa klausul kontrak), melacak berbagai aset melalui Excel mungkin bukan cara yang paling efisien untuk melanjutkan. Situasi ini biasanya membutuhkan sesuatu yang lebih dari spreadsheet Excel, seperti program perangkat lunak yang melacak aset secara otomatis sesuai dengan harga pasar saat ini (Oracle adalah pilihan yang populer).

Setelah Anda memiliki catatan aset Anda, Anda dapat menyajikannya ke calon pemberi pinjaman di mana mereka akan menjalankannya melalui kriteria mereka sendiri untuk menentukan nilai sebenarnya.

Bagaimana jika Anda tidak memiliki jaminan yang cukup?

Jika Anda menyerah, atau apakah masih mungkin untuk mengakses pembiayaan ?

Jawaban singkatnya adalah ya; ada pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman bisnis tanpa jaminan (yang tidak memerlukan jaminan) tetapi secara umum, Anda harus memiliki peringkat kredit yang luar biasa untuk memenuhi syarat.

Jika gagal, pilihan Anda menjadi tipis. Tapi, jangan menyerah-berpikir kreatif dan Anda akan menemukan bahwa memang ada banyak pilihan yang tersedia untuk Anda.

Ketika memeriksa pemberi pinjaman, berbelanja di sekitar untuk menemukan penyedia yang paling terkemuka dan suku bunga terendah dan kemudian mendaftar online (jika layanan aplikasi online tersedia).

Peralatan dan mesin bisnis yang berharga bisa menjadi jaminan yang baik. Gambar melalui Flickr.

Jangan memberi tamu; hasilkan nilai agunan Anda

Salah satu kesalahan paling umum yang dilakukan oleh calon pendiri bisnis ketika datang ke agunan adalah melebih-lebihkan nilainya sesuai dengan pasar saat ini.

Ingatlah bahwa pemberi pinjaman (jika Anda default pada pinjaman Anda) akan harus membakar sumber daya untuk mengambil alih agunan Anda, mencari pembeli untuk itu, dan berhasil menjualnya - bukan upaya usaha-bebas! Yang mengatakan, tidak sulit untuk melihat mengapa bank terkenal karena konservatif ketika datang untuk menilai agunan yang diberikan peminjam.

Jangan main tebak-tebakan dengan diri sendiri: Jika Anda tidak yakin tentang nilai sebenarnya dari aset Anda, temukan penilai yang dapat memberi Anda ide yang adil tentang nilai yang mungkin diberikan bank kepada mereka, serta memberi Anda laporan untuk menunjukkan kepada pemberi pinjaman Anda. Anda akan ingin mempertahankan catatan pribadi yang membuktikan nilai berjalan dari aset ini dari waktu ke waktu.

Ini membantu meyakinkan bank bahwa Anda memperhatikan dengan cermat di mana itu benar-benar diperhitungkan. Anda dapat melakukan ini sendiri dengan menggunakan perangkat lunak dan sumber daya keuangan yang dirancang untuk tujuan tersebut, atau Anda dapat meminta bantuan penasihat keuangan profesional yang dapat membawa pengalaman dan kebijaksanaan tambahan ke meja.

Lihat Juga: 10 Hal yang Akan Ditanyakan Bank Saat Anda Membutuhkan Pinjaman Bisnis

Memahami risiko versus opsi

Pastikan Anda sepenuhnya memahami apa yang dipertaruhkan saat Anda menggunakan agunan untuk mendapatkan pinjaman bisnis: Default pinjaman Anda, dan Anda akan kalah aset apakah mereka terdiri dari rumah Anda, mobil Anda, atau tabungan Anda. Untuk alasan ini saja, Anda harus memastikan bahwa Anda hanya menggunakan properti yang Anda miliki haknya.

Jika Anda tidak memiliki cukup jaminan untuk mendapatkan pinjaman yang Anda inginkan, pastikan Anda telah mempertimbangkan semua sumber yang mungkin, dan jangan takut untuk menjadi kreatif dan memberikan saran kepada kreditur Anda. Sebagai contoh untuk membantu Anda berpikir di luar kotak, berikut adalah beberapa sumber agunan potensial yang tidak begitu tradisional yang dapat Anda gunakan:

• Perhiasan yang telah dinilai dan disertifikasi sebagai bernilai sejumlah tertentu
• Jika bisnis Anda sudah ada dan memiliki berbagai pesanan pembelian terbuka, Anda mungkin juga dapat meminjam menggunakan mereka sebagai agunan
• Peralatan dan mesin bisnis yang berharga

Bersiap untuk pitch rencana Anda

Pendekatan proses aplikasi untuk pinjaman bisnis di dengan cara yang sama Anda akan melakukan promosi produk untuk klien. Bersiaplah untuk masuk ke detail yang kaya. Apakah Anda memulai bisnis lokal baru? Bersiaplah untuk memberi tahu pemberi pinjaman Anda persis apa yang akan dibawa oleh bisnis tersebut ke komunitas dan bagaimana Anda akan memastikannya menjadi sukses secara finansial. Apakah Anda ingin mendanai renovasi atau lokasi kedua? Harapkan untuk menjelaskan bagaimana rencana Anda akan membuat bisnis Anda lebih sukses daripada yang sudah ada.

Singkatnya, pemberi pinjaman ingin melihat bukti bahwa Anda benar-benar memikirkan apa yang akan Anda lakukan untuk menggunakan uang ini dengan baik. Rencana bisnis yang komprehensif dan dipikirkan dengan baik serta dokumentasi rinci di mana dijamin akan berjalan jauh.

Lihat Juga: Cara Menulis Rencana Bisnis

Bandingkan penawaran Anda

Setelah calon pemberi pinjaman Anda selesai meninjau aplikasi Anda, Anda akan mulai menerima penawaran tentang pinjaman bisnis potensial dari mereka yang tertarik. Hindari godaan untuk menerima penawaran pertama yang datang melalui pintu, karena mengambil waktu untuk membandingkan semuanya dengan hati-hati akan berdampak besar pada hasil akhirnya.

Berikan perhatian khusus pada rasio pinjaman terhadap nilai yang melekat pada menawarkan (ingat bahwa rasio rata-rata keluar sekitar 85% dari nilai agunan.) Anda juga akan ingin memperhatikan total panjang periode pembayaran dan tingkat bunga.

Jika Anda merasa terjebak di tahap ini tentang cara melanjutkan, jangan lupa bahwa Anda tidak harus membuat keputusan sendiri! Jika Anda tidak yakin apakah opsi yang diberikan mewakili goyangan yang adil, jangan takut untuk membahas hal-hal dengan penasihat keuangan sebelum Anda memutuskan. Pada akhirnya, Anda tidak ingin berakhir terjebak dengan perjanjian pinjaman yang benar-benar tidak adil bagi Anda atau yang akan terlalu sulit untuk membayar kembali, terutama di mana agunan terlibat.

Buat bank bersaing untuk bisnis Anda

Sebelum Anda menerima tawaran yang diberikan, pertimbangkan untuk berbicara dengan penasihat keuangan Anda tentang nilai agunan Anda karena hal itu berkaitan dengan harga yang telah Anda tawarkan. Kemudian bernegosiasikan dalam mendukung istilah-istilah yang mencerminkan nilai sebenarnya apa yang Anda bawa ke meja.

Bank dan agen pemberi pinjaman adalah bisnis yang sama dengan yang lain. Mereka mendapat sebagian besar dari pendapatan mereka dengan meminjamkan dana kepada orang-orang seperti Anda. Meskipun demikian, jika Anda memiliki risiko pinjaman yang diinginkan dengan alasan kuat untuk menginginkan pinjaman bisnis di tempat pertama, mereka akan memiliki kepentingan dalam memastikan Anda berbisnis dengan mereka dan bukan pemberi pinjaman di jalan! Luangkan waktu Anda dan pertimbangkan semua pilihan Anda sebelum Anda menandatangani garis putus-putus.

Gambar header melalui Wonderlane, Flickr.