Inflasi Mengatasi Tabungan Anda. Beginilah Cara Memanggang Mereka

Satu juta dolar mungkin terdengar cukup untuk pensiun hari ini, tetapi pada saat Anda mencapai hari terakhir kerja Anda, itu akan bernilai kurang dari yang Anda kira.

Alasannya adalah inflasi, dan itu berdampak pada bagaimana Anda merencanakan masa depan. Berikut ini lihat apa itu inflasi dan bagaimana mencegahnya menguras tabungan jangka pendek dan panjang Anda.

Inilah yang disebut inflasi …

Secara umum, inflasi adalah peningkatan harga keseluruhan untuk barang dan jasa dalam suatu perekonomian. Anda akan membutuhkan lebih banyak uang besok untuk membeli barang yang sama yang Anda beli hari ini.

"Inflasi adalah pembunuh diam-diam dari rencana keuangan Anda," kata Derek Brainard, manajer layanan pendidikan di AccessLex Institute, lembaga nirlaba yang membantu mahasiswa hukum memahami keuangan mereka.

Ketika menyisihkan uang untuk pensiun, Brainard berkata, "Anda mungkin perlu menghemat lebih banyak daripada yang Anda kira karena inflasi."

Tingkat inflasi rata-rata jangka panjang adalah antara 2% dan 4% per tahun, berdasarkan data dari Indeks Harga Konsumen Biro Statistik Tenaga Kerja, salah satu pengukuran inflasi yang paling umum. Jadi, jika Anda menyimpan uang dengan aman, itu akan bernilai 2% hingga 4% lebih sedikit per tahun.

… dan inilah cara mengalahkannya

Anda tidak dapat menghentikan inflasi, tetapi Anda dapat membuat uang Anda bekerja lebih baik untuk Anda. Kedua strategi ini dapat membantu:

Investasikan uang Anda untuk pensiun dengan 401 (k) atau IRA. Anda mungkin sudah melakukan ini, tetapi Anda mungkin tidak tahu mengapa itu penting: Akun-akun ini adalah taruhan terbaik Anda untuk mendapatkan pengembalian jangka panjang yang mengalahkan inflasi.

Berinvestasi di pasar saham melalui akun broker seperti 401 (k) dan IRA telah menyebabkan pengembalian rata-rata dalam satu abad terakhir sekitar 10% setiap tahun. Ketika Anda faktor inflasi, yang meninggalkan pengembalian nyata lebih dekat ke 6% hingga 8%.

Untuk penghematan jangka pendek, temukan sertifikat deposito hasil tinggi. Beberapa bank online dan serikat kredit memiliki satu tahun CD dengan persentase tahunan menghasilkan lebih tinggi dari 2% dan CD lima tahun dengan APY lebih dari 3%. Akun bank yang diasuransikan pemerintah federal ini mengunci dana untuk jangka waktu tetap, sehingga mereka terbaik untuk uang yang Anda tidak perlukan selama berbulan-bulan atau bertahun-tahun.

"Anda dapat mengalahkan inflasi dengan sedikit sekarang jika Anda memilih CD yang bagus," kata Robert Frick, ekonom perusahaan di Uni Federal Credit Union.

Untuk membantu membandingkan, berikut tiga bank dengan suku bunga CD teratas:

Peringkat bank Investmentmatome: Belajarlah lagi	Peringkat bank Investmentmatome: Belajarlah lagi	Peringkat bank Investmentmatome: Belajarlah lagi
APY 1 tahun 2.55% APY 3 tahun 2.65% APY 5 tahun 3.10% Setoran minimum $500	APY 1 tahun 2.55% APY 3 tahun 2.65% APY 5 tahun 3.10% Setoran minimum Tidak ada minimum	APY 1 tahun 2.50% APY 3 tahun 2.85% APY 5 tahun 3.10% Setoran minimum $2,000
Bandingkan lebih banyak bank dan suku bunga CD di sini

Tetapi jaga dana darurat Anda tetap terpisah

Berinvestasi untuk mengekang efek inflasi itu cerdas, tetapi Anda juga perlu penghematan di luar CD dan akun broker untuk menutupi keadaan darurat.

Dana Twight, perencana keuangan bersertifikat yang berbasis di Seattle dan pemilik Twight Financial Education, mengatakan “tujuan dana darurat Anda bukan untuk mengalahkan inflasi.” Sebaliknya, itu adalah akses mudah ke uang ketika Anda membutuhkannya. Rekening tabungan biasa lebih mudah untuk menarik uang dari dari CD atau akun investasi.

Dana darurat harus mencakup tiga hingga enam bulan biaya hidup, tetapi "itu didasarkan pada biaya hari ini," kata Brainard. “Sangat penting untuk meninjau kembali bahwa [angka] setiap tahun.” Inflasi kemungkinan akan meningkatkan biaya tersebut.

Haruskah saya khawatir tentang inflasi?

Sedikit inflasi bukanlah hal yang buruk. "Sekitar 2%" umumnya merupakan tingkat yang dapat diterima, menurut Federal Reserve. Dan itu membantu mencegah deflasi, yang ketika harga keseluruhan dan bahkan upah dapat menurun, yang terjadi selama Depresi Besar.

Sejak resesi 2008, inflasi secara historis rendah. Tetapi "ada beberapa tanda bahwa inflasi terus meningkat," kata Jim Benedict, perencana keuangan bersertifikat di North Carolina dan ahli strategi kekayaan senior di PNC Wealth Management.

Namun, "itu pasti tidak lepas kendali," kata Frick of Navy Fed, "tetapi harus masuk ke dalam pengambilan keputusan orang ketika mereka berinvestasi dalam jangka panjang."