Kekuatan Plastik: Bagaimana Pembukaan Kartu Kredit Mempengaruhi Skor Kredit Anda

Dalam satu hari dan usia ketika setiap langkah keuangan kita tampaknya memiliki konsekuensi jangka panjang, banyak dari kita mulai benar-benar meneliti pilihan uang yang biasanya kita buat tanpa berpikir dua kali. Lagi pula, mungkin sulit untuk bangkit kembali dari keputusan keuangan yang buruk, jadi menghindari flubs di tempat pertama adalah cara yang baik untuk menghindari sakit kepala besar di masa depan.

Pertanyaan umum yang dijumpai oleh konsumen adalah bagaimana membuka kartu kredit baru akan berdampak pada skor kredit mereka. Industri kartu kredit akan membuat kita percaya bahwa plastik akan melakukan keajaiban untuk laporan kredit kita secara keseluruhan, tetapi pada saat yang sama kita terus-menerus mendengar dari ahli keuangan pribadi bahwa plastik dapat berbahaya bagi kesehatan keuangan kita. Pesan campuran dapat membingungkan, dan kami dihadapkan dengan mereka sepanjang waktu.

Yang benar adalah bahwa efek pembukaan kartu kredit baru terhadap skor kredit Anda sangat tergantung pada profil dan riwayat kredit pribadi Anda. Meskipun dampak langsung pembukaan kartu kredit baru akan menyebabkan skor Anda turun sekitar lima poin untuk jangka waktu singkat, akan sulit untuk menentukan apakah atau tidak mendapatkan kartu baru akan memiliki dampak positif atau negatif jangka panjang pada skor kredit Anda. Lihatlah informasi di bawah ini untuk beberapa panduan umum:

Ketika kartu kredit baru dapat membantu skor Anda

• Riwayat kredit Anda sangat terbatas. Membangun sejarah kredit dari awal adalah hal yang sulit, tetapi Anda harus memulai di suatu tempat dan membuka kartu kredit adalah cara mudah untuk memutar bola. Jika Anda menggunakan kartu secara bertanggung jawab - melunasinya secara penuh dan tepat waktu setiap bulan - membuka kartu kredit adalah cara yang bagus untuk mendapatkan jalan menuju kehidupan finansial yang panjang dan sehat.
• Anda tidak memiliki kartu kredit lain di laporan kredit Anda. Sepuluh persen dari nilai kredit Anda ditentukan oleh jenis kredit yang Anda miliki saat ini di laporan kredit Anda; idealnya, Anda akan memiliki campuran angsuran dan kredit bergulir, jadi jika Anda tidak memiliki kartu kredit lain yang digunakan saat ini, membuka satu dapat berfungsi untuk meningkatkan skor Anda.
• Anda tidak memiliki banyak kredit yang tersedia dan Anda tidak melakukan pembelian apa pun di kartu baru. Sebesar 30% dari nilai kredit Anda ditentukan oleh seberapa banyak Anda berhutang, dan mendekati batas kredit pada kartu Anda pasti akan merugikan skor Anda. Jika beberapa kartu kredit Anda dimaksimalkan (atau cukup dekat) mungkin akan membantu skor kredit Anda untuk membuka kartu baru dan kemudian tidak melakukan pembelian dengannya. Ini akan mengurangi jumlah keseluruhan utang Anda sehubungan dengan banyaknya kredit yang tersedia bagi Anda.

Ketika kartu kredit baru dapat melukai itu

• Anda telah membuka terlalu banyak akun kredit baru dalam waktu singkat. Sepuluh persen dari nilai kredit Anda berasal dari permintaan kredit baru-baru ini, jadi jika Anda telah menggunakan terlalu banyak akun baru dalam jangka waktu singkat (sekitar 30 hari), mendapatkan kartu baru tambahan akan merugikan skor Anda.
• Anda tidak memiliki banyak kredit yang tersedia dan Anda segera mengisi ulang kartu. Sekali lagi, 30% dari nilai kredit Anda ditentukan oleh seberapa banyak Anda berhutang, sehingga menumpuk ke beban utang Anda dengan membuka kartu baru yang Anda segera mengisi akan menurunkan skor Anda, terutama jika Anda sudah berutang cukup banyak. Hati-hati, terutama dengan kartu kredit ritel, karena banyak orang menambahkan biaya besar ke kartu ini dengan sangat cepat.

Juga, perlu diingat bahwa skor kredit Anda terpukul saat Anda membuka akun baru. Hal ini karena ketika seseorang memeriksa kredit Anda, itu membuang skor FICO Anda sekitar lima poin. Jika Anda memiliki kredit yang bagus, ini bukan masalah besar - lima poin adalah setetes dalam keranjang. Tetapi jika Anda benar di perbatasan kualifikasi di tempat pertama, Anda harus berhati-hati untuk tidak menerapkannya lagi terlalu cepat.

Nilai kredit kami sangat penting bagi kehidupan finansial kami secara keseluruhan, jadi penting untuk mengambil langkah-langkah untuk menjaga agar angka kami tetap naik; pertimbangkan situasi kredit pribadi Anda sebelum membuka kartu kredit baru, karena hal itu dapat berdampak besar pada angka yang sangat penting ini.