Cara Bicara Pensiun Dengan Pasangan Anda

Jika Anda belum pernah membicarakan tentang pensiun dengan pasangan Anda, Anda tidak sendirian. Tetapi ini adalah percakapan penting jika Anda ingin impian pensiun menjadi kenyataan.

Tiga puluh enam persen dari pasangan mengatakan bahwa mereka bahkan belum memikirkan tentang rencana pensiun, dan 47% dari pasangan tidak setuju tentang berapa banyak uang yang mereka butuhkan di masa pensiun, menurut survei Fidelity Investments dari 1.051 pasangan pada tahun 2015.

"Orang lebih nyaman berbicara tentang seks daripada uang," kata John Schwartz, penulis buku "This Is the Year I Pasang My Financial Life in Order" dan seorang reporter yang mencakup perubahan iklim untuk The New York Times.

"Ini sangat emosional sehingga itu adalah topik yang banyak orang hindari," katanya.

Bagaimana memulainya

Pertanyaan satu juta dolar yang memayungi semua pertanyaan pensiun lainnya adalah: Apakah tabungan Anda di jalur untuk mendukung gaya hidup masa depan yang Anda inginkan? Bekerja bersama untuk menentukan ini, mungkin menggunakan kalkulator pensiun, dapat membantu memulai percakapan.

Berpikir tentang pensiun bisa menjadi sulit bagi sebagian orang. Mereka mungkin mengasosiasikannya dengan semakin tua, atau pengalaman panti jompo yang relatif suram. Jika itu benar untuk pasangan Anda, rencanakan percakapan Anda dengan hati-hati.

Jangan memunculkan masa pensiun ketika salah satu dari Anda stres atau lelah, kata Syble Solomon, spesialis perilaku keuangan dan pencipta Money Wawasan, game online untuk mengetahui sikap Anda terhadap uang.

Sebaliknya, bicarakan tentang liburan, atau makanan yang enak.

Mary Ballin, seorang perencana keuangan bersertifikat dengan Mosaic Financial Partners di Walnut Creek, California, merekomendasikan "tanggal uang," di mana pasangan menyisihkan waktu "untuk menjauh dari rumah dan beban cucian dan tumpukan piring dan anak-anak" untuk mendiskusikan topik uang apa saja.

Kekuatan pertanyaan terbuka

Jangan membuat tuntutan ketika Anda berbicara dengan pasangan tentang pensiun. Sebagai gantinya, tanyakan pertanyaan yang terbuka dan tidak mengancam.

“Satu cara untuk memulai adalah ketika Anda melihat apa yang terjadi pada orang yang Anda kenal,” kata Solomon. Jika tetangga Anda hanya menjual rumah mereka untuk bepergian ke seluruh negeri dengan menggunakan RV, tanyakan kepada pasangan Anda, "Apa yang Anda pikirkan tentang itu?"

Ide lain adalah membayangkan apa yang tampak seperti pensiun. Tanyakan kepada pasangan Anda, “Ketika Anda memikirkan tentang pensiun, ketika Anda bangun di pagi hari, jam berapa Anda pikir Anda akan bangun? Apa yang akan Anda lihat di luar jendela? ”Solomon berkata - mungkin itu adalah pantai, gunung, atau pandangan Anda saat ini.

"Anda mulai berbicara tentang apa gambar orang, harapan mereka, mimpi mereka," kata Salomo.

Tetapi jangan kaget jika Anda tidak setuju pada beberapa poin - atau bahkan banyak poin.

"Anda mungkin memiliki dua ide yang sama sekali berbeda tentang apa yang ingin Anda lakukan di masa pensiun," kata Shelly-Ann Eweka, direktur perencanaan keuangan di TIAA di Denver.

"Akan ada beberapa kompromi," katanya.

Semakin spesifik

Setelah beberapa diskusi awal, Anda mungkin siap untuk menjawab beberapa pertanyaan yang lebih konkret bersama. Berikut tiga pertanyaan untuk ditanyakan satu sama lain:

1. Apa yang akan kita lakukan di masa pensiun?

Orang sering lupa untuk mempertimbangkan kehidupan sehari-hari mereka, kata Rick Kahler, pendiri Kahler Financial Group di Rapid City, South Dakota.

“Apa yang saya temukan mereka tidak bicarakan adalah, 'Bagaimana hari-hari kita akan terlihat?'” Katanya.

Misalnya, mungkin Anda ingin bepergian dan pasangan Anda lebih suka tinggal di rumah dan kebun.

Perbedaan antara pengeluaran diskresioner tidak selalu menjadi masalah, kata Jill Fopiano, chief executive officer di O’Brien Wealth Partners.

“Dalam beberapa kasus, salah satu pasangan bepergian sangat banyak dan yang lainnya tidak,” katanya.

Masalah yang lebih rumit adalah tidak setuju atas keputusan keuangan besar, katanya; misalnya, satu pasangan ingin berhemat ke rumah yang lebih kecil dan yang lain tidak. Menyelesaikan masalah tersebut mungkin membutuhkan waktu dan kompromi yang cukup lama.

2. Kapan kita akan pensiun?

Separuh dari pasangan yang disurvei oleh Fidelity tidak setuju ketika mereka akan pensiun - sebuah temuan yang mengkhawatirkan mengingat usia pensiun Anda penting dalam menentukan berapa banyak yang perlu Anda simpan.

Berita bagus? Mencari tahu pada usia berapa Anda ingin pensiun dapat mengarah ke percakapan yang lebih dalam. Setelah bergulat dengan itu dan pertanyaan serupa “membuat kami berbicara tentang uang dan harapan kami dan keinginan kami,” Schwartz mengatakan tentang dia dan istrinya. "Itu adalah percakapan yang sangat berharga."

Pertanyaan penting lainnya: Apakah Anda akan pensiun pada saat yang bersamaan? Jawabannya dapat memiliki implikasi serius untuk bagaimana dan kapan Anda menekan tabungan pensiun dan mengklaim Jaminan Sosial. Berikut adalah beberapa ide tentang kapan mengambil manfaat Jaminan Sosial.

3. Apa prioritas utama kami?

Situasi keuangan Anda akan menentukan apa yang dapat Anda lakukan di masa pensiun, jadi masuk akal untuk memprioritaskan apa yang paling penting.

"Mulai memprioritaskan," kata Eweka, "dan kemudian tanyakan: 'Apa yang akan kita ambil untuk membelinya?'"

"Secara realistis," tambahnya, "jika Anda memiliki lima hal dalam daftar Anda, Anda mungkin bisa mendapatkan tiga dari mereka selesai. Itu sebabnya Anda memprioritaskan.Atau, Anda mungkin beruntung - Anda mungkin bisa melakukan semuanya. ”

Dan jika Anda di belakang?

Semakin cepat Anda mulai menabung, semakin baik, karena kekuatan peracikan berarti hasil investasi Anda mulai membangun pada diri mereka sendiri, membuat pekerjaan Anda jauh lebih mudah.

Satu aturan praktis: Jika Anda memiliki 401 (k) atau rencana serupa di tempat kerja, cukup simpan di sana untuk mendapatkan kecocokan dengan perusahaan. Itu uang gratis yang tidak ingin Anda lewatkan.

Jika Anda tidak memiliki rencana tempat kerja, menyiapkan IRA atau Roth IRA adalah hal terbaik berikutnya. (Kami meninjau penyedia IRA di sini.)

Jika Anda menyimpan sesuatu sekarang, pertimbangkan menaikkan tingkat tabungan Anda sedikit setiap tahun. Bahkan peningkatan kecil dapat memiliki pengaruh besar dari waktu ke waktu. Lihat bagaimana kenaikan 1% tabungan dapat meningkatkan masa pensiun Anda hingga $ 1 juta.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh Forbes.