Cara Berbicara dengan Robo-Advisor
Lesson 4: Cara Kerja Robo Advisor Bibit
Daftar Isi:
- Mulai sendiri
- Dapatkan lebih banyak dukungan dengan penasehat robo hibrida
- Terhubung dengan penasihat yang berdedikasi
- Apa berikutnya?
- Belajarlah lagi tentang penasehat robo
- Menemukan penasihat robo yang tepat untuk Anda
- Tahu apa yang harus memberi tahu penasihat keuangan Anda
Mendaftar dengan penasehat robo sama seperti memiliki robot perencanaan keuangan Anda sendiri. Anda menjawab pertanyaan secara online tentang tujuan Anda dan toleransi risiko, kemudian robo menggunakan algoritme dan perangkat lunak super cerdas untuk merakit dan mengelola portofolio investasi untuk Anda.
Anda dapat melakukan seluruh proses tanpa harus berbicara dengan siapa pun, itulah sebabnya mengapa robo-penasehat menawarkan biaya rendah. Tetapi banyak perusahaan penasehat robo juga menawarkan ahli yang dapat membantu dengan pertanyaan sederhana sampai perencanaan keuangan yang rumit.
Apakah Anda ingin banyak memegang tangan atau tidak sama sekali, komunikasi adalah kunci untuk mendapatkan hasil maksimal dari seorang penasehat robo. Inilah yang diharapkan dan cara berbicara dengan robot - dan orang-orang di belakang mereka - di setiap level.
Mulai sendiri
Akun robo dasar memungkinkan Anda memulai dengan sejumlah kecil uang - beberapa memiliki $ 0 persyaratan setoran minimum - dan biaya sekecil 0,25% dari saldo akun Anda setiap tahun. Anda mulai dengan kuesioner online cepat. Wealthsimple, misalnya, mengatakan Anda dapat membuka portofolio dalam lima menit.
Komunikasi mengambil dua bentuk:
Kuisioner: Ini memberi robo apa yang dibutuhkan untuk memilih investasi bagi Anda, jadi berikan tanggapan yang bijaksana dan jujur.
- Tujuan: Pensiun, akademi anak-anak, atau hal lain?
- Keuangan: Penghasilan dan aset likuid Anda, seperti uang tunai, IRA, 401 (k), CD, dan saham
- Toleransi risiko: Berapa banyak roller coaster yang bisa Anda lakukan? Apakah Anda bersedia mengambil risiko penurunan curam untuk tembakan pada hasil yang lebih tinggi, atau apakah Anda ingin sedikit fluktuasi?
Dukungan dasar: Beberapa penasihat robot memiliki manusia untuk menjawab pertanyaan di tingkat akun dasar.
Ellevest, misalnya, menawarkan akses tak terbatas ke “Tim Concierge,” yang menjawab melalui teks, telepon, dan email. Ini ditujukan untuk pertanyaan sederhana, seperti cara menggabungkan IRA dan 401 (k).
Perbaikan memungkinkan sejumlah pertanyaan tak terbatas melalui aplikasinya, dan seorang ahli akan menjawab dalam satu atau dua hari. "Itu saja sudah banyak nasihat bagi sebagian besar pelanggan kami," kata Nick Holeman, perencana keuangan senior Betterment.
Pastikan profil Anda up to date, dan buat pertanyaan Anda spesifik, Holeman menyarankan. Daripada bertanya, “Apakah akun saya terlihat oke?” Anda mungkin mengatakan khawatir tentang volatilitas pasar dan apakah akun Anda terdiversifikasi dengan baik.
Dapatkan lebih banyak dukungan dengan penasehat robo hibrida
Jika Anda menginginkan lebih banyak bantuan manusia, beberapa robot menawarkan model penasihat robo hibrida yang memberikan dukungan berkelanjutan dari deretan perencana keuangan bersertifikat yang berputar. Rekening minimum dan sering biaya manajemen lebih tinggi dari pada tingkat dasar.
Anda dapat meningkatkan ke layanan hibrida saat Anda mengembangkan akun Anda. Atau, Anda bisa mulai di sana jika Anda sudah memiliki cukup untuk memenuhi minimum; periksa biaya dan minimum akun untuk memilih penasihat robo terbaik untuk Anda. Perbaikan, misalnya, memiliki saldo minimum $ 100.000 dan biaya tahunan 0,40% untuk layanan hybrid, sementara Charles Schwab Intelligent Advisory memiliki biaya 0,28% dan minimum $ 25.000. Wealthsimple memasangkan saldo minimum $ 100.000 dengan biaya 0,40%, yang lebih rendah dari 0,50% untuk tingkat dasar.Berikut cara berkomunikasi:
Bersiap untuk berbagi: Kuesioner untuk layanan hybrid lebih rinci. Schwab Intelligent Advisory, misalnya, mengatakan dibutuhkan sekitar satu jam untuk menyelesaikan alat perencanaan interaktif online-nya.
Umumnya, langkah selanjutnya adalah meninjau rencana Anda dengan perencana keuangan bersertifikat melalui telepon atau konferensi video. Anda mungkin ingin menuliskan pertanyaan seperti sebelum kunjungan dokter.
Terbuka tentang keuangan dan tujuan. "Semakin banyak informasi yang kami miliki, semakin baik pekerjaan yang dapat kami lakukan untuk Anda," kata Holeman.
Jangan gugup: Anda tidak perlu menjadi ahli untuk berbicara dengan yang satu. “Anda akan kagum pada seberapa banyak nilai yang dapat dihubungi selama 30 menit dengan pelatih profesional atau eksekutif CFP, di mana pun dalam kehidupan keuangan Anda, Anda memulai atau seberapa siap Anda,” kata Debbie Wissel, wakil presiden penasehat. layanan di Ellevest.
Kamera malu? Dengan Vanguard, Anda dapat memilih untuk konferensi video satu arah, sehingga Anda melihat penasihatnya, tetapi penasihat tidak dapat melihat Anda, kata juru bicara Emily Farrell. “Mungkin ada wastafel penuh dengan piring. Siapa tahu?"
Terhubung dengan penasihat yang berdedikasi
Beberapa penasehat robo menawarkan tingkat interaksi manusia tambahan: akses ke penasihat keuangan khusus.
Ini untuk orang-orang yang baik di jalur pembangunan kekayaan. Perbaikan, misalnya, akan cocok dengan salah satu perencana keuangan tersertifikasi yang diperiksa. Penasihat dapat menetapkan persyaratan saldo minimum mereka sendiri, tetapi biasanya mereka mulai dari $ 100.000. Modal pribadi minimum adalah $ 200.000 untuk layanan manajemen kekayaannya, yang memberikan akses ke dua perencana keuangan yang berdedikasi.
Bangun suatu hubungan: Layanan ini lebih pribadi karena Anda bekerja dengan satu atau dua penasihat yang sama. Sama seperti bekerja dengan penasihat keuangan tradisional, keterbukaan terbayar. Semakin banyak Anda memberi tahu penasihat keuangan Anda, semakin kuat rencana Anda.
