Seberapa Besar Strategi Investasimu Menghitung Biaya Anda?

Oleh Matthew Fassnacht

Pelajari lebih lanjut tentang Matthew di Investmentmatome's Ask An Advisor

Salah satu investor terkaya dan paling sukses di dunia, Warren Buffett, sering ditanya bagaimana orang rata-rata harus berinvestasi. Nasihatnya yang paling umum adalah untuk berinvestasi dalam dana indeks S & P 500 murah karena kecenderungannya untuk naik dari waktu ke waktu bagi investor dengan cakrawala lama. Ini adalah pendekatan yang bagus untuk investor dengan kurang dari $ 50.000 dan merupakan alternatif yang lebih baik dari biaya beban 5% standar untuk reksa dana yang dijual oleh beberapa perusahaan besar.

Ketika mempertimbangkan berapa banyak biaya beban 5% dan rasio biaya reksa dana 1,5% standar akan mengikis pengembalian investor dari waktu ke waktu, jumlah tidak berbohong.

Untuk tujuan contoh ini, mari kita asumsikan dana bersama dan pengembalian indeks S & P 500 adalah sama sebelum biaya, meskipun fakta bahwa 80% reksa dana berbasis saham tidak berkinerja sebaik S & P 500. Investasi $ 50.000 diperparah pada laba tahunan historis S & P 500 sebesar 13,3% akan bernilai lebih dari $ 3,8 juta selama 35 tahun. Namun, investasi $ 50.000 yang sama dalam reksa dana selama 35 tahun hanya akan menghasilkan $ 2,35 juta – selisih hampir $ 1,5 juta.

Investor agresif dengan lebih dari $ 50.000 dan cakrawala lama dapat merealisasikan hasil yang lebih tinggi dari pendekatan yang lebih strategis yang dikembangkan oleh manajer investasi profesional. Dengan menerapkan prinsip investasi Buffett, yang ditingkatkan dengan diversifikasi global dan penggunaan leverage yang bijaksana, sangat mungkin investasi Anda dapat mengungguli S & P 500. Bahkan jika seorang investor menyadari pengembalian yang rata-rata beberapa persen lebih tinggi daripada dana indeks setiap tahun, nilai bunga majemuk dapat memiliki manfaat luar biasa.

Seperti yang kita lihat pada contoh sebelumnya, berinvestasi dalam dana indeks dapat mengubah investasi $ 50.000 menjadi $ 3,8 juta selama 35 tahun. Dengan menggunakan jasa seorang manajer investasi strategis yang dapat mengalokasikan pokok dengan baik di berbagai ekuitas global, $ 50.000 yang sama dapat menghasilkan sekitar $ 13 juta selama periode yang sama.

Untuk mengilustrasikan lebih lanjut manfaat untuk pendekatan ini, sekali lagi pertimbangkan Buffett. Selama 35 tahun terakhir, perusahaannya, Berkshire Hathaway, telah menghasilkan pengembalian tahunan rata-rata 22,4% dan mengungguli indeks S & P 500 dengan 11,1% per tahun yang luar biasa. Perbedaan dalam $ 50.000 yang diinvestasikan dalam Berkshire Hathaway pada 1 Januari 1979, (35 tahun lalu) dibandingkan dengan indeks S & P 500 adalah $ 56 juta yang mengejutkan.

Apakah saya menyarankan bahwa mempekerjakan manajer investasi yang ahli akan mengubah investasi $ 50.000 Anda menjadi $ 56 juta dalam 35 tahun? Tidak. Tergantung pada kondisi ekonomi dan pasar, investor mungkin tidak mencapai $ 13 juta yang bisa mereka capai selama 35 tahun terakhir. Namun, ada beberapa prinsip penting yang dapat diterapkan untuk membantu memaksimalkan pengembalian:

1. Reksadana memiliki biaya di muka dan tahunan yang dapat memotong imbal hasil Anda dan berdampak pada nilai investasi Anda dari waktu ke waktu
2. Untuk investor rata-rata, saran Buffett untuk berinvestasi dalam dana indeks sangat masuk akal, meskipun fakta bahwa tidak mengikuti pendekatan ini sangat menguntungkan baginya.
3. Investor dengan sejumlah besar uang tunai ($ 50.000 dan lebih tinggi) dapat memaksimalkan keuntungan mereka melalui beragam, investasi global di samping dana indeks.