Definisi & Contoh Kiting |

Apa itu:

Kiting adalah praktik ilegal mengeksploitasi penundaan penyelesaian untuk mentransfer dana yang tidak tersedia dari satu rekening bank ke rekening bank lainnya.

Di industri broker, kiting terjadi ketika perusahaan sekuritas gagal menyelesaikan pesanan beli dan jual dengan batas waktu penyelesaian yang tepat.

Bagaimana cara kerjanya (Contoh):

Katakanlah Anda memiliki rekening giro di Bank ABC dan rekening giro di Bank XYZ. Anda menggunakan akun Bank ABC untuk membayar tagihan utilitas rumah tangga, dan tagihan listrik Anda diatur pada hari otomatis. Tagihan listrik Anda bulan ini adalah $ 200, dan itu akan keluar dari rekening Bank ABC hari ini. Namun, Anda hanya memiliki $ 15 dalam akun.

Anda dapat memindahkan uang ke akun dari akun Bank XYZ, tetapi akun tersebut hanya memiliki $ 5 di dalamnya, sehingga tidak akan berfungsi. Jika Anda terlibat dalam kiting, Anda akan menulis cek Bank XYZ senilai $ 200 ke akun Bank ABC. Anda mengambil cek $ 200 ke Bank ABC, yang langsung mengkreditkan akun ABC Anda dengan $ 200 - cukup untuk membayar tagihan. Anda melakukan ini dengan mengetahui bahwa Anda tidak memiliki $ 200 dalam rekening Bank XYZ tetapi itu sebenarnya membutuhkan waktu dua hari agar cek itu selesai. Dengan kata lain, Anda tidak akan melihat potongan $ 200 dalam rekening Bank XYZ Anda selama dua hari. Jika, katakanlah, gaji $ 1.000 Anda dijadwalkan untuk didepositkan ke rekening bank Bank XYZ besok, Anda mungkin tergoda untuk melakukan hal ini, tetapi tindakan mentransfer uang yang tidak Anda miliki masih bersarang.

Mengapa Penting:

Kiting lebih sulit dilakukan akhir-akhir ini, karena waktu pemukiman telah berkurang secara dramatis. Bank juga sering menaruh simpanan di deposito, dan tentu saja mereka membebankan biaya yang lumayan untuk cek yang terpental.