Lender Lihatlah Lebih dari Hanya Skor Kredit Anda
PERJUANGAN NAIKIN SCORE CREDIT DARI 0 SAMPAI 110 !! AKHIR NYAA
Daftar Isi:
- Ketahui di mana posisi kredit Anda
- Apa yang dilihat pemberi pinjaman dalam aplikasi Anda
- Riwayat kredit
- Pendapatan dan pengeluaran
- Uang muka
- Jangka waktu pinjaman
- Jaminan
- Aset cair
- Riwayat pekerjaan
- Apa yang bisa kamu lakukan
- Apa berikutnya?
- Memeriksa laporan kredit gratis Anda
- Menghitung rasio utang terhadap pendapatan Anda
- Ambil 3 langkah untuk meningkatkan kredit Anda
Jika Anda berada di pasar untuk pinjaman, skor kredit Anda adalah salah satu faktor terbesar yang dipertimbangkan pemberi pinjaman, tetapi ini hanyalah permulaan. Pemberi pinjaman ingin melihat profil keuangan lengkap pemohon ketika memutuskan apakah akan menyetujui pinjaman, dan pada tingkat bunga apa. Jadi ketika Anda mengisi aplikasi pinjaman, bersiaplah untuk membagikan semuanya.
Ketahui di mana posisi kredit Anda
Dapatkan skor kredit Anda, mingguan. Kami akan membantu Anda memantau kredit Anda dan melacak kemajuan Anda.Apa yang dilihat pemberi pinjaman dalam aplikasi Anda
Riwayat kredit
Nilai kredit adalah angka tiga digit yang dihitung dari informasi dalam laporan kredit Anda yang dirancang untuk memprediksi seberapa besar kemungkinan Anda untuk membayar kembali uang pinjaman. Tetapi skor tidak memberi tahu pemberi pinjaman segalanya, dan banyak yang melihat laporan itu sendiri.
Cacat mungkin bukan merupakan pemecah masalah, tetapi dapat memengaruhi tingkat bunga Anda.
Mereka mungkin mencari:
- Akun yang macet, artinya mereka membayar lebih dari 30 hari terlambat
- Akun penagihan tidak terbayar
- Kebangkrutan masa lalu
- Foreclosures
- Hak gadai pajak atau penilaian perdata - meskipun, mulai 1 Juli 2017, biro kredit tidak akan melaporkannya kecuali mereka memasukkan nomor Jaminan Sosial atau tanggal lahir sebagai bagian dari informasi identifikasi
- Jumlah aplikasi terkini untuk kredit
- Utang
Meskipun satu atau lebih cacat mungkin bukan pemecah masalah, meminta mereka untuk melaporkan kredit Anda dapat memengaruhi tingkat bunga Anda. Jika Anda tidak yakin seperti apa profil kredit Anda, Anda bisa mendapatkan laporan kredit gratis dan skor kredit, diperbarui setiap minggu, dari Investmentmatome.
Pendapatan dan pengeluaran
Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman, rasio utang terhadap pendapatan Anda tidak dapat melebihi jumlah maksimum pemberi pinjaman.
Pemberi pinjaman cenderung menganggap Anda sebagai risiko jika Anda memiliki pendapatan yang lebih tinggi, karena Anda cenderung mampu membayar semua kewajiban Anda setiap bulan. Di sisi lain, penghasilan tinggi mungkin tidak membantu Anda mendapatkan tingkat yang lebih baik jika biaya tetap Anda, seperti pembayaran sewa atau hipotek Anda, sangat tinggi. Misalnya, ketika mengajukan permohonan hipotek, total rasio utang terhadap pendapatan Anda harus 43% atau lebih rendah untuk memenuhi syarat untuk pinjaman dengan kreditur terkemuka.
Uang muka
Semakin rendah jumlah pinjaman Anda, semakin sedikit risiko bagi bank. Oleh karena itu, jika Anda memiliki uang muka yang besar, pemberi pinjaman lebih mungkin bermurah hati dengan tingkat bunga. Jika nilai kredit Anda terbatas dan Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman, pembayaran uang muka yang cukup besar dapat membantu Anda disetujui.
Perlu diingat bahwa suku bunga yang sedikit lebih rendah mungkin tidak layak membersihkan rekening bank Anda. Penting untuk menyimpan cukup uang dalam tabungan jika terjadi keadaan darurat.
Jangka waktu pinjaman
Panjang pinjaman itu penting. Secara umum, pemberi pinjaman berasumsi bahwa pinjaman yang lebih pendek berarti kemampuan peminjam untuk membayar cenderung tidak berubah selama masa pinjaman. Ingatlah hal ini ketika Anda mengajukan pinjaman. Jika Anda mampu membayar pinjaman dengan jangka waktu yang lebih pendek, pembayaran bulanan Anda mungkin lebih tinggi, tetapi Anda akan membayar bunga yang lebih rendah selama masa pinjaman, dan Anda akan segera terbebas dari utang.
Jaminan
Jika Anda mengajukan pinjaman mobil atau rumah, pemberi pinjaman akan melihat secara dekat nilai kendaraan atau rumah karena akan bertindak sebagai jaminan atas pinjaman. Misalnya, katakan Anda menginginkan mobil seharga $ 15.000. Tambahkan $ 5.000 dalam jaminan purna jual dan kontrak perawatan, asuransi kesenjangan dan pajak penjualan, dan Anda mencari pinjaman sebesar $ 20.000. Rasio pinjaman terhadap nilai Anda adalah 133% ($ 20.000 / $ 15.000 = 1,33). Dalam hal ini, jika kendaraan mencapai jumlah total atau Anda gagal dalam pinjaman dan pemberi pinjaman mencoba untuk menjual kembali mobil, kemungkinan besar tidak akan menutup keseluruhan $ 20.000. Oleh karena itu, pemberi pinjaman kemungkinan akan meminta suku bunga yang lebih tinggi untuk mengimbangi risiko.
Pinjaman dengan agunan, atau pinjaman aman, biasanya disertai dengan suku bunga yang lebih rendah daripada pinjaman tanpa jaminan karena Anda menjaminkan agunan sebagai pembayaran kembali pinjaman jika Anda gagal melakukan pembayaran. Kami menyarankan agar berhati-hati ketika mempertimbangkan menggunakan rumah atau mobil Anda sebagai jaminan ketika mengajukan permohonan untuk pinjaman pribadi. Jika Anda tidak membayar kembali pinjaman, Anda dapat kehilangan aset Anda.
Aset cair
Jika Anda memiliki aset likuid, kreditur mungkin menganggap Anda kurang berisiko dan menawarkan tarif yang lebih rendah.
Anda diharapkan untuk menggunakan penghasilan Anda untuk membayar kembali pinjaman, tetapi beberapa kreditur mungkin ingin tahu apakah Anda memiliki aset yang dapat dikonversi menjadi uang tunai dengan cepat untuk melakukan pembayaran jika Anda kehilangan pekerjaan atau mengalami kemunduran keuangan lainnya. Aset ini bisa dalam bentuk tabungan atau rekening pasar uang, saham atau obligasi pemerintah. Jika Anda memiliki aset likuid untuk menutupi biaya pinjaman, kreditur mungkin menganggap Anda kurang berisiko dan mungkin menawarkan tarif yang lebih rendah.
Riwayat pekerjaan
Jika Anda mengajukan permohonan hipotek, penghasilan Anda saat ini mungkin cukup untuk mengkualifikasi Anda dengan tingkat bunga yang bagus. Tetapi pemberi pinjaman dapat memilih untuk meninjau penghasilan Anda dari 24 bulan terakhir untuk mengukur stabilitas penghasilan. Jika Anda memiliki riwayat pekerjaan yang jerawatan atau Anda tidak bekerja baru-baru ini, Anda mungkin tidak akan ditolak, tetapi penerbit masih dapat melihatnya sebagai bendera merah. Akibatnya, Anda bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi.
Apa yang bisa kamu lakukan
Anda dapat meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan pinjaman dengan persyaratan yang menguntungkan dengan mengembangkan perilaku kredit yang baik seperti membayar tagihan tepat waktu, setiap waktu dan menjaga saldo kartu kredit Anda tetap rendah.
Diperbarui 30 Juni 2017.
