Lending Club vs. Fundation: Mana yang Terbaik untuk Bisnis Anda?

Jika Anda berada di pasar untuk pinjaman usaha kecil, bank tradisional bukan satu-satunya pilihan Anda. Meskipun pinjaman bank menawarkan suku bunga rendah, persetujuan sangat sulit, dan Anda mungkin harus menunggu beberapa bulan untuk mendapatkan dana. Pemberi pinjaman Online, Lending Club, dan Fundation, keduanya menjanjikan akses cepat ke uang tunai dan syarat-syarat pembayaran yang fleksibel, dan kemungkinan menawarkan kesempatan yang lebih baik untuk disetujui daripada bank.

Berikut perbandingan Fundation and Lending Club untuk memberi Anda gambaran tentang pemberi pinjaman mana yang mungkin lebih sesuai dengan kebutuhan pembiayaan usaha kecil Anda.

Jumlah pinjaman
$ 5.000 hingga $ 300.000	$ 20.000 hingga $ 500.000
APR
9,8% hingga 35,7%	8% hingga 30%
Istilah pembayaran
Satu sampai lima tahun untuk pinjaman berjangka	Satu hingga empat tahun
Kualifikasi minimum
• Setidaknya satu tahun dalam bisnis • $ 50.000 + pendapatan tahunan • 600+ skor kredit Lompat ke detail Klub Pinjaman lainnya	• Setidaknya dua tahun dalam bisnis • $ 100.000 + pendapatan tahunan • 600+ skor kredit • Setidaknya tiga karyawan. Lompat ke lebih banyak detail Pendanaan
Pilihan bagus untuk:
Ekspansi	Ekspansi
Ajukan sekarang di Lending Club	Daftar sekarang, Fundation

Haruskah Anda memilih Lending Club atau Fundation?

Kapan harus pergi dengan Lending Club:Lending Club adalah pilihan yang baik jika Anda perlu meminjam hingga $ 300.000 untuk ekspansi, seperti membeli peralatan atau mempekerjakan pekerja, atau modal kerja untuk operasi sehari-hari. Anda akan membutuhkan skor kredit pribadi minimal 500, pendapatan tahunan minimum $ 50.000 dan satu atau beberapa tahun riwayat bisnis untuk memenuhi syarat.

Lending Club juga merupakan pilihan yang baik untuk pemilik bisnis yang lebih memilih melakukan pembayaran bulanan daripada pembayaran yang lebih sering yang dibutuhkan oleh Dana. Pinjaman Pinjaman Klub biasanya didanai dalam satu hingga dua minggu, lebih lama dari yang dibutuhkan dengan Dana.

Kapan harus pergi dengan Dana:Pendanaan adalah pilihan yang lebih baik jika bisnis Anda perlu meminjam lebih dari $ 300.000 untuk membiayai ekspansi atau jika Anda membutuhkan uang tunai dengan cepat. Untuk memenuhi syarat, Anda harus memiliki skor kredit minimum 600, setidaknya $ 100.000 dalam pendapatan tahunan, setidaknya tiga karyawan dan minimum dua tahun dalam bisnis. Pendanaan juga merupakan pilihan yang baik jika Anda tidak keberatan pembayaran pinjaman lebih sering, karena pemberi pinjaman membutuhkan pembayaran dua minggu alih-alih pembayaran bulanan. Pendanaan lebih cepat daripada dengan Lending Club; peminjam bisa mendapatkan akses ke kas hanya dalam waktu tiga hingga lima hari.

Lending Club adalah pilihan yang baik jika:

• Anda membutuhkan uang untuk ekspansi atau modal kerja, dan perlu meminjam hingga $ 300.000.
• Anda lebih suka pembayaran pinjaman bulanan.

Lending Club menyediakan pinjaman jangka bisnis yang berkisar dari $ 5.000 hingga $ 300.000, dibayar setiap bulan selama satu hingga lima tahun. (Baca ulasan Lending Club kami.)

Cara memenuhi syarat: Lending Club membutuhkan minimal satu tahun dalam bisnis dan setidaknya $ 50.000 dalam pendapatan tahunan. Anda harus memiliki setidaknya 20% dari bisnis dan memiliki skor kredit pribadi minimum sebesar 600, tanpa kebangkrutan atau pajak baru-baru ini.

Untuk pinjaman di bawah $ 100.000, Lending Club tidak memerlukan jaminan, meskipun Anda masih harus secara pribadi menjamin pinjaman. Ini berarti kegagalan untuk membayar kembali menempatkan aset pribadi Anda dalam bahaya. Jika Anda meminjam lebih dari $ 100.000, Lending Club mengambil lien UCC-1 pada aset likuid bisnis Anda, yang mungkin termasuk inventaris, uang tunai, dan piutang. (Catatan: Lending Club saat ini tidak tersedia untuk peminjam di Iowa dan Idaho.)

Kecepatan: Anda dapat menyelesaikan aplikasi online hanya dalam waktu lima hingga 10 menit, dan Anda harus mengirimkan dokumen bisnis hanya jika Anda telah disetujui untuk pembiayaan. Pendanaan dapat dilakukan secepat dua hari, tetapi para peminjam biasanya menerima dana dalam satu atau dua minggu.

Biaya: Tingkat persentase tahunan pada pinjaman jangka pinjaman Lending Club berkisar antara 9,8% hingga 35,7%. APR merupakan biaya tahunan pinjaman dengan semua biaya dan bunga, termasuk biaya originasi satu kali pinjaman berjangka yang berkisar antara 1,99% hingga 6,99%.

APR Anda akan tergantung pada banyak faktor, termasuk ukuran pinjaman dan jangka waktu pembayaran, serta skor kredit Anda, waktu dalam bisnis dan pendapatan tahunan. Tidak ada biaya atau denda untuk pembayaran awal, jadi Anda dapat melunasi pinjaman kapan saja untuk mengurangi biaya bunga Anda.

Penggunaan terbaik: Pinjaman jangka panjang Pinjaman adalah yang paling cocok untuk investasi satu kali di mana Anda tahu persis berapa banyak uang tunai yang Anda butuhkan, seperti membeli peralatan baru atau membuka lokasi baru. Anda juga dapat menggunakan pinjaman bisnis Lending Club untuk modal kerja.

Jika pinjaman bisnis Lending Club terdengar seperti cocok:

Ajukan sekarang di Lending Club

Pendanaan adalah pilihan yang baik jika:

• Anda perlu meminjam hingga $ 500.000 untuk ekspansi bisnis.
• Anda memiliki keuangan bisnis yang kuat dan tidak keberatan pembayaran pinjaman sering.

Pendanaan menawarkan pinjaman usaha kecil mulai dari $ 20.000 hingga $ 500.000, dengan jangka waktu pinjaman dari satu hingga empat tahun. (Baca tinjauan Pendanaan kami).

Cara memenuhi syarat: Anda harus berada dalam bisnis dua tahun atau lebih, memiliki setidaknya tiga karyawan (termasuk Anda sendiri), dan memperoleh pendapatan tahunan minimal $ 100.000. Anda juga memerlukan skor kredit pribadi 600 atau lebih baik tanpa kebangkrutan baru-baru ini, dan Anda harus bersedia menandatangani jaminan pribadi.

Pendanaan juga membutuhkan suatu bentuk agunan yang disebut lien selimut UCC-1 pada aset bisnis Anda - real estat, peralatan, inventaris - yang memberikan pemberi pinjaman prioritas pertama atas aset tersebut jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman.

Kecepatan: Anda dapat menyelesaikan aplikasi dalam waktu kurang dari 10 menit dan dapat melihat pendanaan hanya dalam waktu tiga hingga lima hari. Namun, persetujuan biasanya memakan waktu tiga hingga lima hari, dan uang biasanya dapat diakses dalam waktu dua hingga lima hari setelah persetujuan pinjaman. Anda mungkin perlu menyediakan dua tahun pengembalian pajak bisnis dan tiga bulan laporan bank setelah tinjauan awal aplikasi online Anda, menurut perusahaan.

Biaya: Pinjaman pendanaan APR berkisar antara 8% hingga 30%, yang mencakup semua biaya dan bunga. APR Anda akan bergantung pada berbagai faktor termasuk pendapatan dan profitabilitas bisnis Anda, riwayat kredit pribadi dan bisnis Anda, serta arus kas dan utang.

Pinjaman dibayar kembali setiap dua minggu, dan tidak ada hukuman pembayaran awal. Seperti di Lending Club, Anda dapat melakukan pembayaran tambahan untuk menghemat uang dengan bunga.

Penggunaan terbaik: Pendanaan adalah pilihan yang baik jika Anda membutuhkan pinjaman jangka panjang untuk ekspansi.

Daftar sekarang di Pendanaan

Temukan dan bandingkan pinjaman usaha kecil terbaik

Jika Anda ingin memeriksa opsi pinjaman lainnya, Investmentmatome telah membuat daftar pinjaman usaha kecil terbaik untuk memenuhi kebutuhan dan sasaran Anda. Kami mengukur kredibilitas dan pengalaman pengguna pemberi pinjaman, di antara faktor-faktor lain, dan mengaturnya berdasarkan kategori yang menyertakan pendapatan Anda dan sudah berapa lama Anda dalam bisnis.

Bandingkan pinjaman bisnis

Steve Nicastro adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.

Diperbarui 15 Nov 2017.