Kartu Kredit Usaha Kecil Vs. Kartu Kredit Korporasi

Ketika bisnis kecil Anda tumbuh, kebutuhan manajemen Anda juga akan meningkat. Anda akan memiliki lebih banyak karyawan, lebih banyak faktur untuk membayar, lebih banyak piutang. Dan Anda mungkin memiliki terlalu banyak pengguna resmi di kartu kredit usaha kecil Anda. Pada saat itu, mungkin sudah waktunya untuk mengubah dari kartu bisnis kecil menjadi kartu kredit perusahaan.

Sebagian besar pengusaha memiliki rasa perbedaan antara kartu kredit pribadi dan bisnis. Namun perbedaan antara kartu bisnis kecil dan kartu perusahaan - dan waktu yang tepat untuk berpindah dari satu ke yang lain - kurang jelas.

Kartu kredit usaha kecil, seperti Capital One® Spark® Cash for Business atau Kartu Kredit Bisnis Ink Plus®, memiliki banyak kesamaan dengan kartu kredit pribadi. Ketika Anda mengajukan permohonan untuk itu, penerbit biasanya akan memeriksa kredit pribadi Anda, dan Anda secara pribadi bertanggung jawab untuk melunasi utang pada kartu. Jika perusahaan Anda memiliki file kredit bisnis terpisah, penerbit akan memeriksa itu juga.

Banyak kartu bisnis kecil memiliki program hadiah untuk pengeluaran pengeluaran bisnis umum, seperti perlengkapan kantor dan layanan telekomunikasi. Sebagian besar penerbit mengizinkan pemegang akun, biasanya pemilik bisnis, untuk mendapatkan kartu pengguna resmi gratis untuk karyawan.

Karyawan, bagaimanapun, tidak tertarik pada tagihan; pemegang akun adalah. Memiliki banyak karyawan sebagai pengguna yang berwenang adalah risiko terhadap kredit pribadi dan bisnis Anda, bahkan jika Anda menetapkan batas pengeluaran pada kartu.

Kartu perusahaan: Siapa yang bertanggung jawab?

Masukkan kartu perusahaan. Kartu perusahaan, atau komersial, umumnya digunakan oleh bisnis dengan pendapatan tahunan di utara $ 4 juta yang memproses banyak transaksi dan memiliki banyak orang yang berwenang untuk dibelanjakan atas nama perusahaan, kata Rajsaday Dutt, kepala strategi produk untuk kartu komersial di Capital One.

Kewajiban dalam program kartu perusahaan adalah perorangan atau perusahaan:

• Tanggung jawab individu: Karyawan harus membayar semua tagihan pada kartu, dan mereka mendapat penggantian ketika mereka mengajukan laporan pengeluaran. Penerbit akan memeriksa kredit karyawan sebelum memberi mereka kartu, tetapi cek ini adalah "tarik lunak," yang berarti tidak memengaruhi skor kredit karyawan. Kerugian besar dari pertanggungjawaban individu adalah bahwa karyawan harus menunggu untuk diganti atas segala tuduhan yang mereka buat atas nama perusahaan.
• Tanggung jawab perusahaan:Perusahaan bertanggung jawab untuk membayar tagihan. Penerbit tidak memeriksa kredit karyawan. Laporan biaya file karyawan sehingga perusahaan dapat merekonsiliasi tagihan dengan laporan kartu setiap bulan, tetapi karyawan tidak perlu membayar tagihan di muka.

Program tanggung jawab individu kurang umum daripada di masa lalu, kata Dutt. “Beberapa perusahaan yang sangat besar khawatir karyawan akan memiliki batas kredit besar dan menggunakannya untuk pengeluaran pribadi dan kemudian mereka akan menjauhinya, dan perusahaan akan tetap memegang tagihan. Jadi mereka mengeluarkan kartu di mana individu bertanggung jawab, “katanya. Tapi, dia menambahkan, "ini bukan praktek yang biasa saat ini."

Manfaat kartu perusahaan

Pergi dengan program kartu perusahaan memiliki beberapa manfaat bagi pemilik bisnis.

MENGURANGI risiko pribadi

Kartu perusahaan dikeluarkan atas dasar kekuatan keuangan perusahaan, bukan keuangan pribadi pemilik. “Umumnya, kartu komersial mengharuskan Anda memiliki keuangan yang kuat, neraca yang kuat, dan laporan laba-rugi, serta likuiditas dan arus kas yang sangat baik,” kata Dutt.

Meskipun Anda mungkin hanya memberikan kartu bisnis kecil kepada karyawan yang Anda percaya, Anda tetap harus waspada terhadap penipuan, yang akan memengaruhi Anda dan bisnis Anda. Kartu perusahaan tidak akan mencegah penipuan, tetapi itu akan melindungi Anda secara pribadi.

pelaporan yang lebih baik

Program kartu kredit korporasi menawarkan bisnis cara yang kuat untuk melacak pengeluaran. Karyawan pemegang kartu Anda biasanya akan dapat mengajukan pengeluaran mereka secara elektronik, menghemat waktu Anda memeriksa laporan. Selain itu, akan lebih mudah bagi Anda untuk melihat di mana dan bagaimana karyawan Anda membelanjakan uang perusahaan Anda.

kemampuan untuk menetapkan BATAS

Menetapkan aturan untuk belanja sangat penting untuk kesuksesan bisnis. Program kartu perusahaan memungkinkan manajer menetapkan batasan jumlah pembelanjaan dan kategori di mana karyawan dapat membelanjakannya. Banyak perusahaan melarang penggunaan pribadi dari kartu kredit perusahaan.

Manfaat bagi karyawan

Tidak ada efek pada kredit pribadi

Karena perusahaan bertanggung jawab atas pembayaran, penerbit tidak melaporkan aktivitas kartu nama perusahaan atas nama karyawan ke biro kredit. Selain itu, karyawan tidak harus menjalani pemeriksaan kredit. Dengan kartu bisnis kecil, karyawan adalah pengguna resmi, dan aktivitas mereka dilaporkan ke biro kredit. Plus, penerbit kartu memeriksa kredit karyawan.

Tidak ada tanggung jawab pribadi

Baik itu kartu bisnis kecil atau kartu perusahaan dengan tanggung jawab perusahaan, tanggung jawab utama terletak pada bisnis, bukan karyawan. Tanggung jawab karyawan adalah untuk mengajukan laporan pengeluaran mereka tepat waktu sehingga majikan dapat mengelola kartu kredit.

Tidak perlu menunggu penggantian

Dengan tanggung jawab perusahaan daripada tanggung jawab individu sekarang standar, karyawan dengan kartu perusahaan tidak diharuskan untuk meminjamkan uang majikan mereka dengan membayar pengeluaran bisnis dari saku, kemudian menunggu untuk diganti.

Kapan Anda harus berpikir untuk berubah?

Jika Anda seorang pemilik bisnis yang berpikir tentang program kartu perusahaan, Dutt mengatakan untuk bertanya pada diri sendiri apakah situasi ini berlaku untuk bisnis Anda: "Jika mereka melakukan banyak pembayaran proses batch, volume transaksi yang sangat tinggi atau jika mereka memiliki banyak orang menghabiskan dan ingin tetap memegang kendali, maka mereka harus sangat serius melihat kartu komersial. ”

Ellen Cannon adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.