Komunitas LGBT Dapat Meringankan Kekuatiran Pensiun dengan Perencanaan, Panduan

Sangat umum untuk khawatir apakah Anda akan memiliki cukup waktu untuk pensiun dan menjadi aman secara finansial saat usia bertambah. Tapi Layanan & Advokasi untuk Gay, Lesbian, Biseksual & Transgender Elders merilis sebuah studi pada Oktober 2014 menemukan bahwa komunitas LGBT jauh lebih peduli tentang masalah ini.

SAGE, sebuah kelompok nirlaba yang berfokus pada peningkatan kehidupan orang-orang LGBT yang lebih tua, menemukan bahwa 51% dari orang tua LGBT khawatir mereka tidak akan memiliki cukup uang dengan bertambahnya usia mereka, dibandingkan dengan 36% dari populasi umum. Selain itu, lebih dari 40% orang LGBT yang lebih tua takut mereka akan hidup lebih lama dari tabungan pensiun dan sangat prihatin bahwa mereka harus bekerja di luar usia pensiun, dengan hanya seperempat dari orang-orang non-LGBT yang berbagi tingkat kepedulian yang sama.

LGBT senior dan keamanan finansial

Tingkat ketidakamanan keuangan yang meningkat dalam komunitas LGBT, di samping tingkat kemiskinan yang lebih tinggi di antara para penatua LGBT yang menua, dapat dikaitkan dengan beberapa faktor, menurut Robert Espinoza, direktur senior kebijakan publik dan komunikasi di SAGE.

Espinoza menjelaskan bahwa para penatua LGBT saat ini hidup melalui puluhan tahun diskriminasi kelembagaan yang jelas, yang menyebabkan banyak dari mereka tidak mempercayai lembaga keuangan. Penelitian SAGE telah menemukan bahwa mereka lebih mungkin melakukan perencanaan pensiun sendiri. Selain itu, diskriminasi tempat kerja dan pekerjaan telah mengakibatkan lebih sedikit kemajuan karir bagi banyak orang, membuat mereka kurang dalam tabungan pensiun.

Selain itu, undang-undang kesetaraan perkawinan saat ini merupakan tambal sulam, kata Espinoza, meninggalkan kebingungan signifikan tentang tunjangan federal.

"Meskipun pernikahan sesama jenis secara perlahan bergerak di seluruh AS, hak-hak di negara-negara yang tidak mengakui pernikahan sesama jenis adalah kekhawatiran untuk pensiun," kata Kimberly J. Howard, perencana keuangan bersertifikat dan pemilik KJH Financial Services di Newton, Massachusetts, dan Denver, yang membantu individu dan keluarga LGBT. “Misalnya, Jaminan Sosial, pensiun negara, pensiun perusahaan, dan tunjangan militer tidak selalu mengakui pasangan sesama jenis untuk tunjangan suami-istri. Kurangnya manfaat suami-istri dapat menentukan apakah fase pensiun adalah waktu yang nyaman atau penuh tekanan. ”

Enita Torres, seorang warga Houston berusia 56 tahun, mengatakan dia khawatir apakah dia dan pasangannya hampir 30 tahun akan dapat menerima manfaat Jaminan Sosial masing-masing.

“Cara hukum sekarang, jika saya meninggal dunia, saya tidak jelas apakah pasangan saya bisa mendapatkan manfaat Jaminan Sosial saya,” kata Torres. “Perubahan federal tidak jelas, jadi saya hanya tidak yakin.” Dia mengatakan dia dan pasangannya juga khawatir tentang tidak mendapatkan pembebasan pajak properti dan tunjangan kesehatan pensiun yang dinikmati orang tuanya.

Espinoza juga mengatakan bahwa usia bisa menjadi masalah.

"Di komunitas LGBT, kami menemukan ada obsesi terhadap pemuda, dan orang-orang tidak ingin membicarakan tentang penuaan," kata Espinoza. “Jika Anda tidak berbicara tentang penuaan, Anda mungkin tidak berbicara tentang jenis kehidupan yang Anda inginkan untuk hidup di tahun-tahun yang lebih tua.”

Para profesional keuangan dan hukum yang ramah LGBT

Bertekad untuk tidak menjadi statistik lain? Perencana keuangan yang ramah LGBT adalah sekutu terbesar Anda. Howard mengatakan banyak orang LGBT enggan mencari penasihat, tetapi ini penting karena masalah keuangan unik yang dihadapi masyarakat. "Masalah-masalah ini termasuk tunjangan pensiun pasangan, pensiun negara dan perusahaan, bagaimana menangani masalah penerima manfaat dan kebijakan perawatan jangka panjang," katanya. “Juga, sesulit apa pun, individu perlu datang tentang menjadi LGBT, atau nasihat mungkin tidak sangat membantu.”

Jika Anda tidak yakin ke mana harus pergi, beberapa lembaga keuangan kini memiliki perencana yang didedikasikan untuk komunitas LGBT. Seorang pelopor dalam bidang ini, Wells Fargo menciptakan program Penasihat Kemitraan Domestik Terakreditasi, yang memiliki lebih dari 500 penasihat di seluruh negeri yang memenuhi syarat untuk membantu pasangan sesama jenis dan mitra domestik merencanakan keuangan mereka.

Margie Archer, wakil presiden dan penasehat dalam program Wells Fargo, mengatakan penting untuk menemukan penasihat yang dapat Anda ikuti dan mulai merencanakan sekarang. Selain membantu Anda menjawab pertanyaan-pertanyaan umum seperti berapa banyak yang Anda butuhkan untuk pensiun dan kapan Anda bisa pensiun, Archer mengatakan penasihat yang ramah LGBT tidak ternilai untuk pasangan sesama jenis. Mereka dapat membantu Anda dengan kekhawatiran seperti apakah pasangan Anda akan mendapatkan Jaminan Sosial atau tunjangan pensiun Anda, bagaimana memastikan pasangan Anda mewarisi aset Anda, apakah cerdas secara finansial untuk Anda menikah dan apakah Anda harus membuat rencana keuangan bersama atau secara terpisah.

Ada langkah lain yang dapat Anda ambil sekarang untuk merasa lebih siap untuk masa depan Anda. Ikuti kiat-kiat ahli ini untuk meningkatkan keamanan finansial:

Buat arahan muka Arahan muka merupakan bagian penting dari perencanaan keuangan, kata Espinoza, karena keputusan akhir kehidupan dan keputusan medis Anda dapat memengaruhi keputusan keuangan Anda. Petunjuk di muka mengandung keinginan hidup, yang menjelaskan keinginan perawatan kesehatan Anda, dan kuasa medis, yang memungkinkan Anda untuk menunjuk proxy perawatan kesehatan. Proxy perawatan kesehatan Anda adalah orang yang Anda pilih untuk membuat keputusan medis Anda jika Anda menjadi lumpuh secara fisik atau kognitif.Orang ini juga akan mengelola aspek keuangan perawatan kesehatan Anda, ia menjelaskan. Anda dapat membuat formulir hukum ini secara terpisah, tetapi membuatnya bersama memastikannya tersinkronisasi.

Espinoza menambahkan bahwa meskipun sebagian besar orang LGBT yang lebih tua masih lajang dan tidak memiliki anak biologis, undang-undang itu memberi hak kepada keluarga terdekat Anda sebagai wakil perawatan kesehatan Anda. "Jika Anda ingin melindungi dan mendukung keluarga pilihan Anda, pastikan Anda telah merencanakan untuk melakukan itu dan itu tidak default untuk kerabat darah," katanya. Archer juga merekomendasikan untuk membawa dokumen-dokumen ini ketika Anda bepergian ke luar negara bagian atau negara Anda jika ada sesuatu terjadi pada Anda, terutama jika Anda menikah tetapi bepergian ke suatu tempat yang tidak mengenalinya.

Pertimbangkan asuransi perawatan jangka panjang Archer mengatakan bahwa pasangan sesama jenis, terutama mereka yang tidak memiliki anak, sering khawatir apakah mereka dapat tinggal di fasilitas perawatan orang tua bersama. Dia mengatakan memiliki asuransi perawatan jangka panjang sangat penting untuk memastikan Anda akan dijaga dan memiliki pilihan di mana Anda pergi.

Jangan lupakan perencanaan lahan Anda juga harus mempertimbangkan apa yang terjadi pada uang Anda setelah kematian Anda. Espinoza mengatakan perselisihan tentang bagaimana uang dan harta yang sudah meninggal harus ditangani adalah hal yang umum di antara anggota keluarga. "Jika Anda benar-benar ingin memastikan teman dan keluarga Anda memahami dan menghormati keinginan Anda, Anda memiliki percakapan tersebut sedini mungkin," katanya. "Mereka seharusnya tidak mencari tahu setelah Anda mati bagaimana Anda ingin uang Anda dihabiskan."

Sewa pengacara yang ramah LGBT Pengacara yang ramah LGBT dapat membuat dokumen yang disebutkan di atas, dan jika Anda berada dalam kemitraan sesama jenis, membantu Anda menafsirkan undang-undang dan menentukan manfaat yang Anda berhak dapatkan di negara bagian Anda. Penting untuk memahami bagaimana jika ada manfaat bagi orang yang selamat, manfaat pajak, atau Jaminan Sosial yang akan Anda terima sehingga Anda dapat merencanakan keuangan Anda sesuai dengan itu.

Torres dan rekannya telah bekerja sama dengan pengacara LGBT selama 20 tahun untuk memastikan mereka memiliki surat wasiat dan dokumen lain yang diperlukan untuk saling melindungi. "Kami harus lebih banyak menulis untuk mencoba menjaga hubungan dan warisan kami tetap aman," kata Torres. Dia masih khawatir bahwa dokumen mereka dapat ditantang jika mereka mendapatkan hakim yang tidak mengenali hubungan mereka, tetapi mereka merasa siap karena mereka bisa dengan dokumen mereka di tempat dan persewaan bersama pada akun keuangan mereka.

Sumber daya untuk komunitas LGBT yang menua

Jika Anda perlu bantuan mencari sumber daya ramah LGBT tempat Anda tinggal, kunjungi bagian sumber daya lokal di Pusat Sumber Daya Nasional SAGE pada Penuaan LGBT. Mereka mendaftar layanan oleh negara yang dapat membantu dengan segala hal mulai dari menemukan fasilitas pensiun yang ramah LGBT hingga mendapatkan arahan muka gratis. Lamba Legal juga dapat membantu Anda menentukan hak Anda di setiap negara bagian.

Gambar melalui iStock.