Milyaran yang Tidak Diklaim: Apakah Anda Berutang Pembayaran Asuransi Jiwa?

Asuransi jiwa seharusnya memberikan ketenangan pikiran, tetapi bagi beberapa pemegang polis, asuransi itu menjadi tidak terlihat, tidak masuk akal. Kebijakan terjebak dalam laci dan terlupakan. Anggota keluarga mungkin tidak tahu mereka terdaftar sebagai penerima manfaat pada suatu kebijakan. Akibatnya, miliaran dolar dalam manfaat asuransi jiwa telah tidak diklaim.

Bisakah Anda menjadi salah satu dari mereka yang berhutang uang?

Secara nasional, jumlah yang terutang sangat besar - $ 7,4 miliar sejauh ini. Itulah yang telah disetujui oleh perusahaan asuransi jiwa besar untuk membayar tunjangan yang tidak diklaim, menurut Peraturan Kantor Asuransi Florida. Dari jumlah itu, $ 5 miliar akan langsung masuk ke penerima yang mereka temukan. Dan $ 2,4 miliar akan pergi ke negara bagian, yang departemen properti yang tidak diklaim akan bekerja untuk mencari dan membayar penerima manfaat, regulator asuransi Florida mengatakan.

Masalah ini telah dilaporkan secara luas beberapa tahun terakhir dan baru-baru ini ditampilkan pada "60 Minutes."

" MEMBANDINGKAN: Kutipan asuransi jiwa

Perusahaan asuransi jiwa yang sedang diselidiki

Kesepakatan itu muncul setelah beberapa negara bagian, yang dipimpin oleh Florida, mulai menyelidiki industri asuransi jiwa pada 2009. Empat puluh satu negara bagian kini menjadi bagian dari upaya itu, menurut Kantor Pengawas Negara Bagian California. Regulator menyimpulkan bahwa perusahaan asuransi tidak melakukan cukup untuk membayar polis asuransi jiwa ketika orang yang diasuransikan telah meninggal tetapi penerima manfaat tidak mengajukan klaim.

Daging sapi mereka: Perusahaan asuransi jiwa menggunakan informasi dari File Master Kematian Administrasi Keamanan Sosial untuk berhenti melakukan pembayaran ketika pemilik anuitas meninggal, yang berarti perusahaan asuransi dapat menghentikan pengiriman pembayaran anuitas kepada pelanggan. (The Death Master File adalah daftar orang yang meninggal yang mengumpulkan pensiun Jaminan Sosial atau pendapatan cacat.) Tetapi perusahaan asuransi tidak menggunakan database untuk mencari pemegang polis asuransi jiwa yang meninggal. Itu berarti asuransi menahan uang pembayaran lebih lama - atau tidak pernah membayar sama sekali.

Sejauh ini, negara-negara telah membuat perjanjian penyelesaian dengan 25 perusahaan asuransi jiwa, dan mereka sedang menyelidiki yang lain.

Perusahaan asuransi jiwa belum mengakui kesalahan apa pun. Secara tradisional, perusahaan asuransi telah menunggu sampai seseorang mengajukan klaim asuransi jiwa, yang kemudian memicu pembayaran, kata Steven Weisbart, wakil presiden senior dan kepala ekonom di Institut Informasi Asuransi.

Industri sekarang mendukung standar nasional untuk mewajibkan perusahaan asuransi jiwa menggunakan teknologi baru untuk mengidentifikasi pemegang polis yang telah meninggal dan yang penerima manfaatnya belum membuat klaim. Dua puluh negara telah memberlakukan hukum berdasarkan standar, menurut American Council of Life Insurers.

Penanggung juga mencatat bahwa tunjangan yang tidak diklaim itu menjadi bagian dari $ 600 miliar yang dibayarkan oleh perusahaan dalam dekade terakhir ketika penerima manfaat mengajukan klaim.

Namun, siapa yang tidak mau bahkan bagian kecil dari miliaran dolar yang duduk di sana?

"Itu dan masih merupakan pertanyaan yang sering diterima oleh orang-orang perlindungan konsumen kami," kata Ben Gonzalez, juru bicara Departemen Asuransi Texas, yang telah menerima 3.672 permintaan untuk layanan pencari kebijakan yang hilang sejak diluncurkan pada Oktober 2013. " Orang-orang menelepon dan mengatakan mereka berpikir ibu, ayah, atau pasangan mereka mungkin memiliki polis asuransi jiwa, tetapi mereka tidak tahu ke mana harus mencari atau siapa yang harus ditanya tentang hal itu. ”

Bagaimana cara mengetahui apakah perusahaan asuransi jiwa berutang Anda uang

Pikirkan Anda mungkin menjadi ahli waris pada kebijakan yang terlupakan? Ikuti langkah ini:

• Lihat catatan dan tempat penyimpanan orang yang Anda cintai yang sudah meninggal untuk menemukan bukti kebijakan, beri tahu Lembaga Informasi Asuransi. Periksa laporan bank untuk pembayaran yang dilakukan kepada perusahaan asuransi jiwa. Tinjau pengembalian pajak untuk beberapa tahun terakhir untuk melihat apakah ada pendapatan bunga dari perusahaan asuransi jiwa yang dilaporkan. Lihat melalui buku alamat untuk nama-nama agen asuransi dan penasihat keuangan, dan kemudian hubungi mereka.
• Tanyakan kepada mantan majikan dan asosiasi profesional untuk melihat apakah ada kebijakan yang melaluinya.
• Perhatikan komunikasi apa pun dari perusahaan asuransi jiwa melalui pos selama setidaknya satu tahun setelah kematian orang yang Anda cintai.
• Cari database MIB. MIB Group Inc., layanan berbagi data untuk perusahaan asuransi jiwa dan kesehatan, menawarkan layanan pencari kebijakan bagi konsumen. Untuk $ 75, MIB akan mencari aplikasi yang dibuat sejak tahun 1996 ke salah satu dari 420 perusahaan di AS dan Kanada.
• Periksa kantor properti yang tidak diklaim negara bagian. Ketika perusahaan asuransi jiwa tidak dapat menemukan ahli waris, ia mengembalikan uang ke negara tempat polis itu dibeli. Anda dapat melakukan pencarian multistate di MissingMoney.com, sebuah situs yang disponsori oleh National Association of Unclaimed Property Administrators.
• Dapatkan bantuan dari negara Anda. Lima belas negara menyediakan bantuan online gratis untuk menemukan kebijakan yang hilang, menurut American Council of Life Insurers: Alabama, Kansas, Louisiana, Missouri, New Hampshire, New York, North Carolina, Ohio, Oklahoma, Oregon, Tennessee, Texas dan Vermont meluncurkan kebijakan layanan locator. Massachusetts dan Rhode Island memungkinkan Anda mengajukan formulir keluhan online untuk mendapatkan bantuan.

Hindari kekacauan kebijakan yang hilang sejak awal

Setelah Anda membeli polis, biarkan penerima tahu tentang cakupan dan tujuannya, kata Weisbart.

Jika Anda tidak ingin memberi tahu penerima tentang kebijakan tersebut karena suatu alasan, setidaknya beri tahu seseorang - seperti pengacara, akuntan, atau pelaksana real Anda.

"Ini benar-benar harus menjadi masalah yang dapat dicegah," kata Weisbart.

»LEBIH BANYAK: Perusahaan Asuransi Jiwa Terbaik

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh USA Today.

Barbara Marquand adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.