Mengevaluasi Kebutuhan Asuransi Jiwa di Usia 60-an dan 70-an Anda

Jika Anda seperti banyak orang Amerika, Anda terlebih dahulu membeli asuransi jiwa untuk melindungi rumah baru atau keluarga muda Anda. Dan seperti banyak orang Amerika, Anda mungkin menemukan bahwa kebutuhan Anda berubah ketika Anda hampir pensiun. Mungkin Anda tidak lagi berada di antara mereka yang membutuhkan asuransi jiwa, atau mungkin Anda memiliki alasan baru untuk membeli polis. Apakah Anda memutuskan untuk melipatgandakan atau mengurangi cakupan, masa pensiun Anda sering kali merupakan saat yang tepat untuk memeriksa kembali asuransi jiwa Anda. Berikut beberapa opsi:

Menjaga asuransi jiwa Anda

Ketika Anda memasuki usia 60-an, Anda mungkin menemukan Anda membutuhkan asuransi jiwa Anda sebanyak yang pernah ada. Mungkin:

• Anda masih bekerja. Jika Anda dan pasangan Anda masih bergantung pada penghasilan yang Anda hasilkan, adalah bijaksana untuk melindungi penghasilan tersebut dengan asuransi jiwa.
• Anda memiliki kekayaan bersih yang tinggi. Penasihat keuangan sering merekomendasikan asuransi jiwa permanen untuk orang-orang dengan perkebunan lebih dari $ 5,4 juta untuk meminimalkan pajak perkebunan.
• Lainnya bergantung pada Anda secara finansial. Jika Anda masih mendukung anak-anak atau anggota keluarga lainnya, pertimbangkan untuk mempertahankan kebijakan jangka hidup Anda atau mengonversinya menjadi kebijakan permanen.
• Anda berniat untuk hidup dari nilai tunai Anda. Sebagian orang mendanai pensiun mereka menggunakan penarikan dari nilai tunai dari asuransi jiwa permanen mereka.

Membeli asuransi jiwa baru

Jika Anda tidak membeli asuransi jiwa di usia 20-an, 30-an, atau 40-an dan berharap mendapatkan kebijakan sekarang, Anda mungkin mendapati diri Anda dalam posisi yang sulit. Kutipan asuransi jiwa untuk pembeli meningkat seiring dengan bertambahnya usia Anda, dan masalah kesehatan apa pun yang Anda pilih sepanjang jalan akan mempersulit untuk menemukan kebijakan yang terjangkau. Misalnya, sementara seorang wanita berusia 35 tahun dapat membeli asuransi jiwa seumur hidup senilai $ 500.000 untuk sekitar $ 300 per bulan, itu akan menghabiskan biaya seorang wanita 65 tahun lebih dari $ 1.000 per bulan untuk cakupan yang sama, menurut Trusted Choice, jaringan agen independen.

Pada harga itu, Anda mungkin lebih baik mengasuransikan diri sendiri. Dengan kata lain, Anda dapat mengambil uang yang akan Anda bayarkan untuk premi dan berinvestasi sebagai gantinya.

Anda juga mungkin dapat mendaftar untuk kebijakan kehidupan jangka pendek jika Anda pada umumnya dalam keadaan sehat. Seorang berusia 65 tahun dapat memenuhi syarat untuk $ 500.000 asuransi jiwa dengan jangka waktu 10 tahun untuk antara $ 125 dan $ 200 per bulan, menurut survei Investmentmatome perusahaan asuransi dan situs agregator kutipan.

Jika Anda tidak dalam keadaan sehat, Anda mungkin harus mempertimbangkan jaminan asuransi jiwa yang dijamin, yang umumnya menawarkan manfaat yang jauh lebih rendah. Seorang wanita berusia 75 tahun akan membayar antara $ 175 dan $ 300 per bulan untuk $ 20.000 cakupan. Namun, jika pemegang polis meninggal dalam waktu dua tahun setelah membeli polis, perusahaan asuransi umumnya tidak akan membayar manfaat penuh dan dapat mengembalikan hanya premi yang dibayarkan.

Memperluas atau mengubah kebijakan Anda

Jika Anda membeli polis asuransi seumur hidup bertahun-tahun yang lalu, maka Anda sudah di depan. Tetapi jika saat ini Anda memiliki kebijakan jangka, Anda memiliki beberapa opsi untuk memperluas cakupan Anda. Kamu bisa:

• Perbarui kebijakan jangka Anda. Kebanyakan paket asuransi jiwa berjangka memungkinkan Anda memperbarui polis Anda, apa pun kesehatan Anda, di akhir masa berlaku Anda. Perlu diingat bahwa premi Anda mungkin akan meningkat, dan beberapa perusahaan tidak mengizinkan perpanjangan setelah usia tertentu.
• Konversi polis Anda ke asuransi jiwa seumur hidup. Banyak polis asuransi jiwa berjangka menawarkan kemampuan untuk beralih ke polis asuransi seumur hidup sebelum akhir jangka waktu Anda. Meskipun Anda tidak harus menjalani pemeriksaan medis lain, Anda mungkin harus mengonversi kebijakan dengan baik sebelum masa berlaku Anda berakhir.

Menjatuhkan asuransi jiwa Anda

Yang lain mencapai pensiun yang relatif bebas dari kekhawatiran keuangan. Jika Anda tidak lagi bekerja, Anda telah melunasi semua utang utama Anda dan anak-anak Anda - jika Anda memilikinya - secara finansial independen, Anda mungkin dapat melakukannya tanpa polis asuransi jiwa.

Punya asuransi berjangka? Anda dapat mempertahankan polis Anda hingga kedaluwarsa, atau Anda dapat menghubungi agen atau firma asuransi Anda dan meminta untuk membatalkan pertanggungan Anda. Anda juga dapat berhenti membayar premi Anda.

Keluar dari asuransi jiwa permanen sedikit lebih sulit, tetapi jika Anda telah memegang kebijakan tersebut selama beberapa dekade, Anda seharusnya telah membangun nilai tunai yang signifikan. Setelah Anda membiarkan agen atau perusahaan Anda tahu bahwa Anda ingin menghentikan kebijakan tersebut, Anda harus menerima cek untuk jumlah yang telah Anda kumpulkan, dikurangi biaya penyerahan apa pun.

Garis bawah

Sangat mungkin Anda tidak lagi membutuhkan asuransi jiwa begitu Anda sudah pensiun. Jika Anda hidup dengan penghasilan tetap, memotong biaya dapat memberi anggaran Anda ruang bernafas yang sangat dibutuhkan. Tetapi diskusikan kebutuhan Anda dengan agen asuransi Anda atau penasihat keuangan sebelum melakukan langkah besar apa pun. Sayangnya, jika Anda membuang cakupan dan memutuskan nanti bahwa Anda ingin mendaftar lagi, sering kali mahal untuk mendapatkan kebijakan baru.

Alice Holbrook adalah penulis staf yang menangani asuransi dan berinvestasi untuk Investmentmatome . Ikuti dia Google+ .