MCC Membuatnya Mudah untuk Mendanai Usaha Kecil Anda SECEPATNYA

Merchant Cash & Capital (MCC) membuat gelombang dengan merilis sistem ASAP (Pengajuan Otomatis dan Pra-persetujuan) tahun lalu. ASAP telah membantu secara signifikan mengurangi durasi proses pengajuan-ke-pendanaan, sehingga mudah bagi bisnis kecil untuk mendapatkan uang tunai dengan cepat. Kecepatan ASAP hanya meningkat sejak menyelesaikan catatan waktu pendanaan 70 menit pada bulan Februari. Kami berbicara dengan Stephen Sheinbaum, presiden dan CEO MCC, untuk mendapatkan beberapa latar belakang ASAP.

Untuk membaca wawancara Stephen sebelumnya dengan kami di Seri CEO kami tentang Pinjaman Usaha Kecil, klik di sini.

Investmentmatome: Bisakah Anda memberikan beberapa latar belakang pada catatan waktu pendanaan Anda baru-baru ini?

PKS: Rekor itu sangat menarik. Apa yang kami lakukan adalah membangun sistem yang disebut ASAP, yang merupakan singkatan dari Proses Pengiriman Otomatis dan Pra-Persetujuan. Kami membangun secepatnya dengan harapan bahwa mitra kami akan dapat berkomunikasi dengan pedagang, memiliki pedagang menyampaikan informasi kepada tim kami, sehingga kami dapat mengisi bidang-bidang tertentu. Dan saat itu juga, karena algoritme dan model pemberian skor kami, segera setelah pedagang menekan menyerahkan beberapa hal: Ini akan memeriksa informasi terhadap beberapa basis data internal dan pihak ketiga untuk "pedagang tidak valid", untuk berbicara, itu menarik kredit secara otomatis (meskipun kita dapat melakukannya secara terintegrasi dengan agen pelaporan), dan menjalankan sistem underwriting penuh kami, yang menghasilkan serangkaian penawaran yang dapat disajikan kepada pedagang. Tim kami kemudian dapat menyesuaikan jumlah uang muka atau jumlah pengembalian atau biaya uang, pastikan bahwa itu sesuai dengan pedoman underwriting kami, dan sistem dapat menghasilkan kontrak saat itu juga, yang dapat kami kirim melalui email kepada pedagang, memiliki itu dieksekusi dan dikirim kembali kepada kami. Setelah muncul kembali, kami pada dasarnya memvalidasi data yang dilaporkan sendiri bahwa pedagang atau mitra dihuni.

Dan baru-baru ini, kami dapat mendanai sejumlah pedagang dari A sampai Z dalam waktu satu jam. Dan saya tidak berbicara proses penjaminan di mana itu sepenuhnya otomatis dan kami tidak berbicara kepada siapa pun - kami sebenarnya berbicara kepada setiap pedagang; kita berbicara dengan tuan tanah, referensi, dll. Apa yang telah kita lakukan adalah membangun hierarki dari sudut pandang operasi, sehingga jika seseorang datang melalui sistem dengan kontrak yang melekat padanya, maka itu akan langsung ke atas garis dan ada orang yang menunggu untuk datang dan mereka pergi dan melakukan referensi secepatnya (no pun intended). Itulah yang menjadi catatannya - ia memiliki tujuan yang diinginkan untuk mempercepat proses, dengan segera mendapatkan kontrak di tangan pedagang dan menyederhanakan proses, memungkinkan mitra kami atau pedagang untuk mengunggah semua dokumen. Dan itu berjalan tepat di depan penjamin di layarnya, jadi dia bisa langsung mengerjakannya. Ini telah bekerja dengan sangat baik. Kami memiliki kemampuan lain untuk menggunakan sistem ini hanya menghasilkan tanda kutip untuk dibawa kembali ke pedagang - dan bahkan jika pedagang belum mau mendaftar, mereka masih mendapatkan underwritten secara otomatis. Kami telah membuat program di mana seseorang dapat menggunakan proses untuk mengetahui apa yang akan kami berikan kepada pedagang berdasarkan data yang dilaporkan sendiri, dan keindahannya adalah semua pihak yang terlibat dapat berkomunikasi dengan lebih efektif. Di penghujung hari, apa yang biasanya membutuhkan waktu berhari-hari untuk kita ketahui - apakah kita dapat membuat kesepakatan dengan pelanggan ini? - sekarang bisa diketahui dalam hitungan menit. Ini benar-benar mengarah pada efisiensi dan produktivitas yang lebih baik, dan mengarah ke skala ekonomi yang lebih besar.

NW: Apakah kecepatan penting bagi pedagang?

PKS: Kecepatan sangat penting bagi pedagang, tetapi untuk kantor penjualan pihak ketiga, itu sangat penting. Karena Anda sering memiliki skenario di mana kantor penjualan membeli arahan dari perusahaan pemimpin generasi, dan perusahaan-perusahaan yang menjual mengarah ke tiga hingga empat perusahaan sekaligus. Tapi pembeli apa pun yang memimpin bisa mendapatkan kontrak ke pedagang pertama dapat memiliki keunggulan kompetitif yang luar biasa. Apa yang telah kami lakukan dan lakukan adalah mengambil teknologi ini, membangun API dan mulai berintegrasi dengan prosesor pihak ketiga yang sangat besar - semua jenis perusahaan yang sekarang dapat memposting di situs mereka: "Apakah Anda perlu modal kerja, atau pilihan pembiayaan kerja? ”Dan seorang pedagang dapat mengklik tombol radio, dan kami sepenuhnya terintegrasi dengan sistem mereka sehingga semua informasi ada di sana. Sebagai contoh: Perusahaan penggajian sekarang dapat berintegrasi langsung dengan kami. Perusahaan penggajian sudah memiliki alamat, nama pemilik bisnis dan umumnya berapa pendapatan kotor mereka. Sekarang, perusahaan penggajian itu, sebagai aliran pendapatan tambahan yang dapat mereka katakan kepada pelanggan mereka: "Kami telah membuat portal untuk Anda - kami telah bekerja sama dengan salah satu perusahaan pembiayaan alternatif terkemuka di negara ini - jadi Anda dapat mengeklik di sini jika Anda perlu modal kerja. ”Dan jika mereka mengklik, semua info dari perusahaan penggajian terintegrasi dengan sistem kami untuk mengisi semua bidang yang digunakan untuk meminta entri manual. Dan sekarang, pedagang itu hanya perlu mengisi beberapa bidang lagi, dan boom, dia mendapat tawaran. Benar-benar kuat dan diterima dengan sangat baik. Kami berintegrasi dengan perusahaan yang memiliki ratusan ribu pedagang sekarang.Tidak seperti yang lain, kami tidak hanya mengatakan “Anda berpotensi memenuhi syarat untuk mencapai jumlah ini dan itu.” Kami memberikan jumlah perusahaan yang nyata dan menghormati jumlah yang dihasilkan sistem kami.

NW: Bagaimana penggunaannya tumbuh sejak implementasi ASAP?

PKS: Versi terbaru dirilis pada bulan Maret, dan 40% dari pengiriman yang kami terima akan masuk melalui sistem ASAP.

NW: Bagaimana ASAP berubah seiring waktu?

PKS: Versi pertama mirip, tetapi memiliki lebih banyak halaman dan lebih banyak bidang yang diperlukan. Pengalaman pelanggan tidak semudah sekarang. Kami melihat kecepatan itu sangat penting, dan kami menghabiskan banyak waktu untuk meningkatkan prediktabilitas dalam penjaminan kami. Kami sedang membangun algoritma dan model penilaian di bagian belakang, dan kami ingin staf penjualan kami dapat beroperasi lebih efisien di bagian depan, jadi kami menggabungkan keduanya, yang merupakan asal usul untuk versi pertama. Kami akan meluncurkan langsung ke pedagang, bukan hanya mitra kami. Pedagang akan dapat datang online dan mengisi ladang dan mencari tahu di menit apa yang mereka dapatkan.

NW: Apa yang memicu ide untuk ASAP?

PKS: Itu benar-benar berfungsi untuk mendengarkan pelanggan dan mitra kami dan bertanya, "Untuk apa mereka berteriak-teriak?" Mereka menginginkan kecepatan dan kepastian. Kami masih memverifikasi data, tetapi kami bekerja keras untuk meningkatkan proses itu juga. Kami biasanya meminta pengembalian pajak, sekarang kami hanya memiliki formulir; kami meminta mereka untuk menandatangani otorisasi. Lalu kami mengambil info melalui API secara otomatis dalam hitungan detik. Kami telah pergi dari hari ke hari (menunggu pelanggan untuk mendapatkan pengembalian pajak dari akuntan mereka) hingga detik dengan meletakkan tanggung jawab di pundak kami.

NW: Apakah ada bisnis tertentu yang lebih cocok untuk ASAP daripada yang lain?

PKS: Tidak, tidak sama sekali. Kami telah membangunnya agar sesuai dengan bisnis apa pun. Kami memiliki berbagai produk, apakah itu pembayaran sehari-hari tetap untuk pembayaran variabel kepada banyak orang lain. Kami telah menerapkan semua pilihan itu ke dalam sistem kami. Sistem kami dapat menganalisis bisnis apa pun yang dapat kami danai. Ada beberapa jenis bisnis yang kami tidak nyaman untuk dibiayai dan dikecualikan, tetapi mereka juga otomatis melalui menu drop-down.

NW: Seperti apa ASAP nantinya di masa depan?

PKS: Salah satu hal yang kami kerjakan adalah kami telah menjalin hubungan dengan pihak ketiga yang ingin memiliki kami berasal dari pembiayaan yang biasanya berada di luar kotak kami; mereka bersedia meminta kami mendanainya, kemudian mereka membeli akun dari kami. Jadi, akhirnya (dan itu sangat dekat) ASAP akan dapat memberikan penawaran tidak hanya dari PKS, tetapi juga dari mitra pendanaan kami. Sebagai contoh, kami tidak mendanai satu ton bisnis yang sepenuhnya digital dan merupakan bisnis e-commerce. Kami mungkin tidak ingin mendanainya, tetapi kami memiliki hubungan dengan perusahaan lain yang telah menyatakan minatnya untuk membiayai bisnis itu jika kami dapat menghasilkan dan menanggungnya untuk mereka. Jadi, dalam skenario tersebut kami memadukannya dengan sistem kami membuat model penilaian, menghasilkan permintaan untuk mitra pendanaan kami.

NW: Apa saja yang ada di toko untuk PKS di tahun 2014?

PKS: Secara umum, kita berada dalam mode pertumbuhan-hiper. Kami mendanai sekitar $ 20 juta per bulan dan kami berharap jumlah itu akan meningkat dua kali lipat atau tiga kali lipat dari tahun kalender ini. Kami siap untuk pertumbuhan dan sistem kami diterima dengan fenomenal. Dan kami sangat bersemangat untuk bisnis ini.