Fannie Baru, Pilihan Pembiayaan Freddie: Apa yang Harus Diketahui

Federal Housing Finance Agency menciptakan Home Refinance Program yang Terjangkau, atau HARP, pada tahun 2009 untuk memberikan opsi pembiayaan kembali kepada pemilik rumah yang saldo hipoteknya lebih tinggi dari nilai properti mereka dan yang sering kali ditolak oleh pemberi pinjaman tradisional. Sejauh ini, HARP telah membantu lebih dari 3,4 juta pemilik rumah membiayai kembali pinjaman mereka.

HARP berakhir 31 Desember 2018, tetapi ada dua opsi pembiayaan kembali yang dapat dipertimbangkan oleh pemilik rumah jika mereka melewatkan tenggat waktu:

• Opsi Pembiayaan Pinjaman-ke-Nilai Tinggi Fannie Mae.
• Freddie Mac Enhanced Relief Refinance.

Kedua opsi pembiayaan kembali memiliki persyaratan yang sama dan dimaksudkan untuk peminjam dengan rasio pinjaman terhadap nilai yang tinggi (hitung rasio Anda di sini).

Hingga Oktober 2016, lebih dari 251.000 hipotek memenuhi syarat untuk pinjaman HARP. Namun, kurang dari 139.000 akan benar-benar diuntungkan dari satu, menurut Pusat Kebijakan Keuangan Perumahan Perkotaan, karena biaya penutupan untuk membiayai kembali hipotek itu akan melebihi tabungan jangka panjang.

Berikut ini lebih dekat dua program ini:

Mengapa Anda harus mempertimbangkan opsi pembiayaan kembali yang baru

Seperti HARP, opsi pembiayaan kembali yang baru dapat mengurangi jangka waktu atau suku bunga pinjaman Anda saat ini, serta menurunkan pembayaran pokok atau bunga bulanan Anda secara keseluruhan. Itu membebaskan ruang dalam anggaran bulanan Anda untuk memenuhi kewajiban keuangan lainnya.

"Menyediakan peluang pembiayaan kembali yang berkelanjutan untuk peminjam LTV tinggi yang telah menunjukkan tanggung jawab dengan sisa arus pada hipotek mereka masuk akal keuangan baik untuk peminjam dan untuk [Fannie Mae dan Freddie Mac]," kata Direktur FHFA Melvin L. Watt dalam sebuah rilis. "Penawaran baru ini akan memberikan para peminjam kesempatan untuk membiayai kembali ketika tarif rendah, membuat hipotek mereka lebih terjangkau dan dengan demikian mengurangi eksposur risiko kredit untuk Fannie Mae dan Freddie Mac."

Kelayakan program refinance

Jika Anda sudah memiliki pinjaman HARP, Anda tidak akan dapat membiayai kembali melalui program ini, karena Anda telah menerima keringanan hipotek federal. Agar memenuhi syarat, Anda harus juga:

• Telah melakukan 12 pembayaran hipotek bulanan berturut-turut atas pinjaman ini karena itu menjadi bagian dari portofolio Fannie Mae atau Freddie Mac.
• Tidak melakukan pembayaran terlambat dalam enam bulan terakhir.
• Tidak melewatkan lebih dari satu pembayaran dalam 12 bulan sebelumnya.
• Memiliki sumber penghasilan yang dapat diverifikasi.
• Terima setidaknya salah satu manfaat berikut dari pembiayaan kembali: pengurangan pembayaran pokok dan bunga bulanan Anda; suku bunga rendah; istilah amortisasi yang lebih singkat; atau produk pinjaman yang lebih stabil (beralih dari hipotek dengan suku bunga yang disesuaikan ke pinjaman tetap, misalnya).

Keuntungan menerapkan

Pinjaman baru ini memiliki beberapa keunggulan dibandingkan pembiayaan kembali tradisional. Mereka tidak:

• Wajibkan skor kredit minimum.
• Mandat batas maksimum rasio utang terhadap pendapatan atau rasio pinjaman terhadap nilai.
• Biasanya membutuhkan penilaian.
• Batasi berapa kali Anda dapat membiayai kembali dengan program-program ini.
• Tetapkan persyaratan pemutusan hubungan awal pinjaman. HARP, sebaliknya, berlaku untuk pinjaman yang berasal pada atau sebelum 31 Mei 2009.

Mereka juga memiliki aplikasi dan dokumentasi proses yang efisien.

Bagaimana cara mendapatkan bantuan

Jika Anda ingin membiayai kembali tetapi pemberi pinjaman tradisional telah mengubah Anda pergi, tanyakan Fannie Mae atau Freddie Mac jika Anda memenuhi syarat setelah program baru ditayangkan pada bulan Oktober. Dan hubungi pemberi pinjaman Anda saat ini sesegera mungkin untuk menjelajahi opsi bantuan.

»LEBIH BANYAK: Toko serba ada Anda untuk mengelola rumah Anda

Diperbarui 20 September 2017.