Kurang dari Satu Bulan Dibiarkan untuk Obamacare Pembeli

Inilah satu resolusi yang harus Anda periksa di awal tahun: memilih paket kesehatan jika Anda belum memilikinya. Batas waktu untuk membeli rencana di bawah mandat Undang-Undang Perawatan Terjangkau adalah 31 Januari.

Jika Anda tidak memilih rencana pada tenggat waktu dan membayar pembayaran pertama saat jatuh tempo, Anda tidak akan dapat memperoleh cakupan tahun ini, dengan beberapa pengecualian. Jika Anda tidak memiliki cakupan kesehatan selama lebih dari tiga bulan kalender berturut-turut dalam tahun apa pun, Anda dapat membayar denda pajak.

Ada kemungkinan yang baik bahwa "Obamacare" akan dicabut atau direvisi pada tahun 2017, tetapi masih berlaku sekarang, jadi taruhan teraman adalah memilih paket.

Sebulan adalah waktu yang cukup lama untuk berbelanja, tetapi jangan menunggu terlalu lama. Situs-situs pertukaran telah diketahui macet di dekat tenggat waktu di tahun-tahun sebelumnya, menghasilkan waktu tunggu yang lama. Berikut ini cara memilih cakupan yang tepat untuk Anda.

Menemukan rencana kesehatan dalam 7 langkah

1. Bandingkan kutipan asuransi kesehatan secara online untuk melihat opsi rencana Anda.

Tip: Jika Anda memenuhi syarat untuk subsidi pajak untuk menurunkan biaya asuransi Anda, satu-satunya cara untuk menerimanya adalah dengan membeli melalui pertukaran federal atau negara bagian, tergantung di mana Anda tinggal. Semua pertukaran dapat diakses melalui HealthCare.gov.

2. Periksa premi bulanan dan hilangkan paket yang sangat mahal yang tidak dapat Anda bayar. Jika Anda melewatkan pembayaran dan tidak mengejar, Anda akan kehilangan cakupan.

Tip: "Navigator" perawatan kesehatan adalah orang-orang yang terlatih dan bersertifikat untuk membantu konsumen mendaftar melalui bursa. Anda dapat menemukan satu dengan menggunakan alat "cari bantuan lokal" di HealthCare.gov.

3. Lihatlah deduksi masing-masing paket, yang merupakan jumlah yang akan Anda bayar di muka untuk perawatan medis sebelum rencana tersebut mulai membayar bagian yang lebih besar. Perawatan preventif seperti imunisasi dan pemeriksaan tekanan darah harus segera ditutup 100%.

Tip: Anda dapat memberi tahu apa yang diperhitungkan terhadap deductible dengan melihat detail setiap paket - ini adalah layanan yang menunjukkan biaya “setelah dikurangkan.”

4. Bandingkan tingkat coinsurance dan copayment di setiap paket untuk mengetahui biaya Anda selain yang dapat dikurangkan. Batas pembelanjaan pembelanjaan juga harus tercantum - itu yang paling Anda bayarkan dalam deductible, copays, dan coinsurance pada tahun 2017.

Tip: Rencana online biasanya dikelompokkan berdasarkan tingkatan logam - tingkat cakupan perunggu, perak, emas atau platinum - yang menunjukkan berapa banyak paket yang harus dibayar untuk perawatan. Ketika datang ke layanan yang dibayar oleh rencana, rata-rata:

• Rencana perunggu membayar 60%.
• Paket perak membayar 70%.
• Paket emas membayar 80%.
• Paket Platinum membayar 90%.

5. Pilih beberapa rencana kesehatan berdasarkan total biaya premi, deductible, coinsurance dan copayments, dan kemudian bandingkan lebih lanjut.

Tip: Jika Anda menyukai banyak pembeli pertukaran, premi bulanan yang terjangkau adalah prioritas No. 1 Anda dalam rencana kesehatan, tetapi jangan mengabaikan biaya lain yang akan Anda bayar.

Premi yang lebih rendah umumnya berarti biaya yang lebih tinggi ketika Anda mendapatkan perawatan. “Ini adalah keseimbangan,” kata Susan L. Combs, broker asuransi kesehatan New York City yang berlisensi untuk menjual rencana di 27 negara bagian. Kaum muda yang sehat mungkin baik-baik saja dengan rencana premium rendah. Tetapi bersiaplah bahwa jika sesuatu terjadi dan Anda berakhir di ruang gawat darurat, Anda dapat mencapai batas pengeluaran Anda dengan cepat, kata Combs.

6. Jika Anda menyukai dokter dan ingin menyimpannya, lihat direktori penyedia masing-masing paket untuk memastikannya disertakan. Direktori menunjukkan jaringan rencana, atau sekelompok dokter dan rumah sakit yang bekerja dengan rencana tersebut. Jika dokter Anda tidak ada dalam jaringan, Anda mungkin harus membayar lebih untuk kunjungan itu, atau bahkan harga penuh.

Tip: Beberapa situs perbandingan rencana kesehatan memungkinkan Anda menelusuri rencana yang mencakup dokter Anda, tetapi sistemnya tidak sempurna. Daftar dokter yang paling baru akan selalu menjadi situs web perusahaan asuransi, kata Combs.

7. Jika Anda menggunakan resep, periksa untuk melihat apakah obat Anda tercakup dengan melihat formularium rencana, yang merupakan daftar obat yang akan dibayar oleh rencana, di situs asuransi atau menggunakan pencarian obat di bursa yang Anda gunakan, jika tersedia. Jika obat-obatan Anda tidak tercakup oleh rencana tersebut, atau Anda tidak tahu, apoteker Anda dapat memeriksa rencana dan membantu Anda menemukan alternatif yang memungkinkan.

Tip: Saat menggunakan alat pencarian untuk obat Anda, ketikkan bahan aktif, bukan nama obat, sehingga semua versi generik dan nama-merek muncul. Misalnya, jika Anda mengonsumsi obat tekanan darah tinggi Avapro, ketik bahan aktif "irbesartan" ke dalam alat obat.

Pilih paket yang paling terjangkau dan sertakan dokter dan resep Anda, dan jangan lupa membayar premi pertama tepat waktu sehingga rencananya diaktifkan. Jika Anda tidak dapat menemukan rencana atau butuh bantuan, Anda dapat menelepon saluran bebas pulsa HealthCare.gov di 800-318-2596 kapan saja sepanjang hari, kecuali hari libur tertentu.

Lacie Glover adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.