Pemberi Pinjaman Inovatif Fidor Memberi AS sebagai Upvote

Fidor Bank, pemberi pinjaman Jerman tanpa cabang, bitcoin-friendly yang menyesuaikan sebagian suku bunganya berdasarkan jumlah “suka” Facebook yang diterimanya, berencana untuk masuk ke AS dengan bantuan mitra Amerika yang belum disebutkan namanya.

Bank daring mendaftarkan lebih dari 250.000 pengguna dan mengatakan total aset meningkat sebesar 33% pada tahun 2014, mencapai 305 juta euro. Berbasis di Munich, Fidor adalah bank yang diatur, yang berarti dapat beroperasi di semua 28 negara Uni Eropa. Namun Amerika mungkin menawarkan janji yang paling, menurut bank.

"Meskipun AS adalah ibu pertiwi dari semua perkembangan digital inovatif, kami melihat beberapa peluang pasar yang mencolok untuk filosofi dan produk perbankan yang berpusat pada konsumen," Matthias Kroener, chief executive Fidor, mengatakan dalam sebuah pernyataan Januari tentang rencana bank untuk Amerika pasar.

Praktek yang berpusat pada konsumen

Serta menawarkan layanan tradisional seperti pengecekan dan tabungan, Fidor juga berfungsi sebagai platform pinjaman peer-to-peer. Pelanggan dapat menggunakan bank untuk melakukan pinjaman di antara mereka sendiri, termasuk opsi bebas bunga.

Smart Girokonto bank, atau Smart Current Account, memungkinkan pengguna membeli mata uang asing, logam mulia, dan menukar uang tunai untuk uang digital seperti bitcoin.

Fidor membanggakan dirinya dalam membina komunitas, mendorong pengguna untuk berinteraksi satu sama lain di forum online dan ruang obrolan dan melalui media sosial. Bank menawarkan insentif uang tunai kepada mereka yang menanggapi pertanyaan terkait keuangan yang diajukan oleh orang lain, berbagi kiat keuangan pribadi umum dan menilai penasihat keuangan.

Pemegang akun juga dapat menghasilkan uang untuk membuat video di mana mereka menjelaskan cara kerja layanan Fidor. Bank membayar hingga 100 euro untuk setiap klip yang diunggah ke akun YouTube-nya. Fidor membatasi pelanggan untuk satu video per bulan.

“Kami mengintegrasikan pengguna dan pelanggan ke dalam pengembangan layanan kami,” kata Kroener melalui email sebagai tanggapan atas pertanyaan tentang bagaimana Fidor beroperasi. “Bersama dengan pengguna dan pelanggan kami, kami ingin mengembangkan layanan keuangan yang benar-benar mereka butuhkan dan inginkan.”

Dalam mungkin yang paling inovatif dari praktiknya, Fidor menetapkan suku bunga cerukan untuk pengguna Akun Berjalan Cerdas berdasarkan sebagian pada jumlah suka Facebook yang diterima bank.

Ekspansi Fidor

Meskipun Fidor belum mengungkapkan layanan mana yang rencananya akan ditawarkan di AS, beberapa laporan menunjukkan bahwa memfasilitasi transaksi bitcoin dapat menjadi fitur. Kemitraan bank dengan pasar cryptocurrency Jerman yang disebut Bitcoin.de memungkinkan pelanggan mengirim dan menerima pembayaran menggunakan uang virtual langsung ke dan dari akun Fidor mereka.

Mata uang yang kadang-kadang tidak stabil yang telah ditargetkan oleh peretas dan penipu, bitcoin terus menjadi subyek dari banyak perdebatan. Pada Agustus 2014, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen AS memperingatkan bahwa bitcoin dan bentuk uang digital lainnya menimbulkan risiko “biaya tidak jelas, nilai tukar yang mudah berubah, ancaman peretasan dan penipuan”, dan kerugian total jika terjadi pencurian.

Meskipun negara-negara tertentu seperti New York dan California bekerja untuk mengembangkan aturan yang berhubungan dengan bitcoin, mata uang virtual tetap tidak diatur di sebagian besar negara, setidaknya untuk saat ini. Kroener, bagaimanapun, tidak selalu melihat peningkatan regulasi sebagai hal yang buruk.

"Saya tidak berpikir bahwa regulasi semuanya merupakan beban," katanya. "Kami pikir bahwa lingkungan bitcoin membutuhkan dukungan profesional, dan khususnya, diatur."

The takeaway

Karena Fidor merencanakan perluasan AS, orang Amerika mungkin berharap dapat memiliki akses ke banyak layanan inovatif, gaya komunitas yang sama seperti yang disediakan bank online di Jerman dan bagian lain Eropa. Dan siapa yang tidak akan "menyukai" biaya overdraft yang lebih rendah?

Tony Armstrong adalah seorang penulis staf yang menangani keuangan pribadi untuk Investmentmatome. Ikuti dia di Twitter @tonystrongarm dan terus Google+.

Gambar melalui iStock.