Mengatasi Rintangan Untuk Melek Finansial

Oleh Jonathan DeYoe

Pelajari lebih lanjut tentang Jonathan di Investmentmatome's Ask an Advisor

Ada banyak pembicaraan tentang literasi keuangan di Amerika dewasa ini dan untuk alasan yang baik. Sebagian besar pembicaraan berfokus pada peningkatan kecerdasan finansial kami, mengisi pikiran kami dengan pengetahuan tentang bagaimana melakukan hal yang benar.

Mungkin penelitian yang paling banyak dikutip tentang pengetahuan keuangan dasar berasal dari FINRA Investor Education Foundation (ambil kuis di sini). Ada lima pertanyaan keaksaraan dalam kuis bersama dengan upaya luas untuk mengumpulkan informasi tentang pengambilan keputusan keuangan pribadi. Beberapa temuan dari upaya 2012 adalah:

1. 19% menghabiskan lebih banyak daripada yang mereka hasilkan (sedikit peningkatan selama 2009)
2. 26% memiliki tagihan medis yang terlambat
3. 61% mendapat tiga (atau lebih) dari lima pertanyaan kuis salah (sedikit lebih buruk dari 2009)

Tidak perlu dipertanyakan lagi bahwa kita perlu meningkatkan kecerdasan finansial orang Amerika. Kami tidak melakukan hal ini dengan baik, tetapi itu bukan karena informasinya tidak ada di luar sana. Sebagian besar negara bagian, banyak agen federal, regulator federal, sebagian besar bank dan serikat kredit dan bahkan beberapa universitas menawarkan pendidikan keuangan gratis bersama dengan mungkin ratusan peluang pembelajaran keuangan berbasis web gratis.

Tantangan yang kami hadapi lebih kompleks daripada orang yang mengajar. Kelas dan informasi tersedia secara luas, seringkali gratis. Juga, survei menunjukkan bahwa kami mengenali apa yang tidak kami ketahui. Survei Keaksaraan Finansial Konsumen 2014 menemukan bahwa 73% orang dewasa mengatakan bahwa mereka akan mendapat manfaat dari saran dan jawaban atas pertanyaan keuangan sehari-hari dari seorang profesional.

Keaksaraan keuangan tentu saja merupakan rintangan pertama. Kami memahami bahwa kami perlu tahu lebih banyak. Namun, kami tidak mencari peluang yang ada untuk belajar. Menurut satu artikel tentang Vox, statistik keaksaraan tidak membaik dengan pendidikan saja. Kenapa tidak?

Saya tidak bisa membantu tetapi berpikir kita kehilangan sesuatu yang sederhana. Saya pikir ada kesenjangan "mengetahui-melakukan" dalam literasi keuangan. Dengan kata lain, mengetahui apa yang harus dilakukan - dan melakukan apa yang kita tahu harus kita lakukan - adalah dua hal yang sangat berbeda. Kami tahu kami harus belajar lebih banyak, tetapi kami tidak. Kami tahu kami harus menabung lebih banyak, tetapi kami tidak. Kami tahu kami membutuhkan dana darurat, tetapi kami tidak memilikinya. Dan itu terus berlanjut.

Mungkin rintangan yang lebih penting untuk diatasi adalah kesenjangan "mengetahui-melakukan" ini. Begitu kita tahu tindakan sederhana yang perlu kita ambil, pertanyaannya adalah apakah kita akan mengambilnya. Bagaimana kita dapat memotivasi orang lain untuk belajar tentang keuangan pribadi dan kemudian mengambil tindakan yang mereka temukan akan menguntungkan mereka?

Bagi saya, ini sangat mirip dengan makan makanan sehat dan olahraga yang cukup. Saya tahu saya harus makan salad dengan ayam panggang dan minum air, tapi saya suka hamburger dan kentang goreng. Ketika saya duduk di depan menu dan melihat bahwa saya dapat memesan salah satu bagian dari otak saya mengatakan salad, ayam, air. Bagian yang lain (sering lebih keras) mengatakan, "burger, kentang goreng, Coke." Pada usia 42, saya menjadi semakin baik dalam kategori ini, tetapi saya masih lebih sering menyerah pada suara yang lebih keras daripada seharusnya. Sebenarnya, saya tidak yakin bahwa saya telah berkembang sama sekali, tetapi saya memiliki dua tanggung jawab. Pertama, istri saya adalah pemakan sehat yang luar biasa (sering menyebalkan). Ada begitu banyak kali ketika saya pergi dengan burger dan kentang goreng, dan dia duduk dengan tenang dan makan salad Caesar ayamnya, perasaan malu perlahan mulai mengubah pengambilan keputusan saya.

Kedua, saya punya dua anak, dan merasakan kebutuhan yang tulus untuk menjadi teladan yang baik. Saya benar-benar tahu apa pilihan yang tepat, dan terkadang saya INGIN - tidak, "Saya layak" - burger dan kentang goreng. Tapi anak-anak saya sedikit meniru dan jika saya memesan burger dan kentang goreng, saya tahu mereka akan memesan burger dan kentang goreng. Jadi jika saya ingin mereka membuat pilihan yang baik, saya harus membuat pilihan yang lebih baik. Ternyata, introspeksi adalah jalan yang sulit.

Untuk sementara, saya masih membeli burger dan kentang goreng (atau pizza, pastrami, roti isi Reuben, daging kornet, dll.) Setiap kali saya tidak bersama istri atau anak-anak saya. Tapi perlahan-lahan saya datang untuk menikmati salad ayam Caesar dan bahkan menjelajahi pilihan salad lain (bahkan ketika saya pergi dengan teman-teman - SHOCKER!).

Latihan adalah cara yang sama. Saya tahu saya harus berolahraga dengan baik setiap hari, tetapi saya tidak melakukannya sampai saya harus melakukannya untuk mengikutinya. Sekarang saya melakukannya hampir setiap hari dan, luar biasa, saya MERASA LEBIH BAIK (baik secara harfiah maupun tentang diri saya sendiri). Tentu saja, saya tahu saya akan merasa lebih baik. Saya tahu saya akan menjadi lebih baik. Saya masih membutuhkan pertanggungjawaban atas tindakan saya. Saya perlu pelatihan.

Sangat mungkin bahwa rintangan keuangan pribadi kedua kita mungkin lebih baik diatasi dengan mentalitas "melatih" daripada mentalitas "mengajar". Ketika kita mengajar, kita menunjukkan kepada seseorang bagaimana melakukan sesuatu sampai kita dapat melihat bahwa mereka tahu bagaimana melakukannya sendiri. Kemudian kita beralih ke pelajaran lain atau orang lain.

Dalam pembinaan, kita mulai dengan mengajarkan apa yang perlu dilakukan dan kemudian kita melakukan tindakan yang benar di samping yang lain selama beberapa tahun atau sampai individu mengubah perilaku pelatih menjadi kebiasaan. Dalam pembinaan, kami meminta pertanggungjawaban individu atas tindakan mereka. Kami membantu mereka menjembatani mengetahui dan melakukan. Kami membantu mereka memantapkan pengetahuan mereka ke dalam tindakan dan kebiasaan. Apa yang lebih penting dari itu?

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen ingin melihat standar dan persyaratan pendidikan keuangan di seluruh 50 negara bagian dan saya setuju ini adalah awal yang penting. Tetapi begitu kita dididik, kita harus bertindak.

Mengambil tindakan selama bertahun-tahun, seumur hidup, membutuhkan percakapan yang berkelanjutan. Kami membutuhkan contoh, inspirasi, dan motivasi yang baik.

Kami membutuhkan "pelatihan."