Kebanyakan Orang Tidak Perlu Khawatir Tentang Pajak Estate

Oleh Rachel Podnos, CFP

Pelajari lebih lanjut tentang Rachel di Investmentmatome's Ask an Advisor

Berita gembira: Mulai 2016, jika Anda meninggal dengan aset kurang dari $ 5,45 juta - atau $ 10,9 juta jika Anda menikah - properti Anda tidak akan berutang pajak properti federal.

Terkejut? Kebanyakan orang. Sebagai perencana keuangan, saya menjumpai banyak orang yang daftar menghindari pajak real sebagai prioritas utama dalam rencana keuangan mereka. Namun kenyataannya, sangat sedikit orang yang mengumpulkan kekayaan yang cukup untuk menjadikan pajak federal sebagai masalah.

Hitungan minoritas kecil dengan pajak

Beberapa orang mungkin khawatir tentang pajak tanah karena jumlah pembebasan federal yang digunakan jauh lebih rendah. Seperti baru-baru ini 2008, itu $ 2 juta. Pada tahun 2001, $ 675.000.

Namun sejak Tax Relief, Reothorization Pengangguran dan Undang-Undang Penciptaan Pekerjaan yang disahkan pada tahun 2010, pembebasan pajak estat telah mencapai $ 5 juta dan lebih tinggi. Jumlahnya meningkat setiap tahun untuk menyesuaikan inflasi.

Braket pajak properti atas adalah 40%, jadi jumlah pembebasan tinggi ini menghemat banyak uang banyak orang. Bahkan, menurut Pusat Kebijakan Pajak, hanya 5.300 perkebunan yang diperkirakan akan dikenakan pajak pada tahun 2015. Artinya, dari 2,6 juta orang yang diperkirakan akan meninggal tahun lalu, hanya 1 dari setiap 495 yang diproyeksikan memiliki pajak perkebunan.

Terlebih lagi, Anda juga dapat membuat hadiah bebas pajak hingga $ 14.000 kepada sejumlah orang setiap tahun. Dan Anda dapat meninggalkan sejumlah aset yang tidak terbatas kepada pasangan Anda atau badan amal tanpa memicu pajak daerah federal.

Jika Anda akan mati dengan aset yang cukup untuk memiliki tanah kena pajak, yakinlah bahwa ada banyak celah, strategi, dan alat perencanaan perkebunan yang dapat Anda gunakan untuk melindungi kekayaan Anda. Itu topik untuk artikel lain.

Kebutuhan untuk perencanaan perumahan

Jadi, apakah semua ini berarti Anda tidak memerlukan rencana properti? Benar-benar tidak. Saya berpendapat bahwa hampir setiap orang memerlukan beberapa elemen rencana perkebunan, seperti arahan perawatan kesehatan yang canggih dan kekuatan pengacara yang tahan lama.

Kebanyakan orang juga harus memiliki setidaknya keinginan dasar untuk menetapkan apa yang akan terjadi dengan anak-anak dan aset kecil mereka ketika mereka meninggal.

Perlu diingat bahwa peraturan pajak estate mungkin berubah: Kandidat Presiden Hillary Clinton dan Donald Trump telah mengusulkan perubahan, dan proposal IRS baru dapat menaikkan pajak properti untuk pemilik bisnis kaya.

Perlu diingat juga, bahwa Anda mungkin memiliki pajak properti negara: Saat ini, 15 negara bagian dan District of Columbia lakukan. Namun, semuanya memiliki jumlah pengecualian dan tarif pajak maksimum yang jauh lebih rendah daripada tingkat federal sebesar 40%. New Jersey memiliki jumlah pembebasan terendah ($ 675.000), dan Washington memiliki tarif pajak maksimum maksimum tertinggi (20%).

Ketika menyangkut perencanaan properti, pajak bukanlah hal utama yang perlu dikhawatirkan oleh sebagian besar orang - ini memastikan elemen lain dari rencana estat Anda ada dalam pesanan.

Rachel Podnos adalah perencana keuangan biaya saja dengan Wealth Care LLC.