Gereja-Gereja Afrika-Amerika, Bank Mengkaji Literasi Keuangan

Bank, sekolah dan gereja di komunitas Afrika-Amerika bekerja untuk mengajarkan pelajaran nyata tentang pengelolaan uang kepada konsumen dalam upaya untuk mengurangi kesenjangan rasial dalam melek finansial - dan untuk meningkatkan pembangunan ekonomi.

“Keluarga Afrika-Amerika umumnya tidak tahu banyak tentang uang dan melek finansial dibandingkan dengan masyarakat kulit putih kelas menengah dan menengah atas,” kata Teri Williams, presiden OneUnited Bank, bank milik kulit hitam yang sedang dalam misi untuk meningkatkan literasi keuangan di masyarakat perkotaan.

Teri Williams, OneUnited Bank

“Jika ibumu menyimpan uangnya di toples kue atau jika dia menggunakan cek corong, dan kamu merindukan perkenalan itu [untuk perbankan utama], kamu mungkin menemukan dirimu dalam posisi yang kurang menguntungkan,” kata Williams.

Secara historis, komunitas kulit hitam telah terlayani oleh layanan keuangan konvensional. Lebih dari 20% rumah tangga Afrika-Amerika tidak memiliki rekening bank, dibandingkan dengan hanya di bawah 8% dari seluruh rumah tangga AS, menurut laporan Federal Deposit Insurance Corp.. Tidak menggunakan rekening giro dan mengandalkan penggantian biaya tinggi seperti kasir cek adalah gejala tren umum menuju keaksaraan keuangan yang lebih rendah di banyak komunitas Afrika-Amerika.

»LEBIH BANYAK:Bank-bank milik hitam berjuang untuk bangkit kembali

Skor literasi keuangan di kalangan senior sekolah menengah kulit hitam secara konsisten sekitar 20% lebih rendah daripada rekan-rekan putih mereka dalam studi nasional multiyear dari Koalisi JumpStart untuk Literasi Keuangan Pribadi dan Universitas Negeri New York di Buffalo.

Analisis lain menemukan pengeluaran berlebihan dan utang pinjaman mahasiswa menjadi lebih umum di kalangan milenium Afrika-Amerika daripada milenium putih; 28% dari orang dewasa kulit hitam yang disurvei membelanjakan lebih dari yang mereka hasilkan dan 49% memiliki pinjaman mahasiswa, dibandingkan dengan 20% milenium putih yang membelanjakan pendapatan mereka dan 32% dengan pinjaman mahasiswa, menurut laporan tahun 2014 dari Badan Pengatur Industri Keuangan, sebuah nonprofit independen.

Kearifan uang kehidupan nyata: ChexSystems dan periksa kasir

Untuk membantu anak-anak dan orang dewasa belajar tentang perbankan, para manajer di OneUnited - yang juga merupakan bank pengembangan masyarakat, dengan kantor-kantor di Los Angeles, Boston, dan Miami - memimpin lokakarya gratis mengenai hal-hal seperti membangun kembali kredit dan memahami laporan kredit.

OneUnited mensponsori kontes esai anak tahunan, memberikan akun tabungan $ 1.000 kepada siswa yang menulis tentang bagaimana mereka menerapkan pelajaran keuangan untuk kehidupan mereka sendiri. “Kita tidak bisa menganggap diri kita sebagai bank dalam pengertian tradisional. Kita harus memikirkan menyediakan layanan keuangan dan literasi keuangan kepada masyarakat, ”kata Williams.

Saat bekerja dengan sekolah, Williams memperhatikan bahwa buku anak-anak yang tersedia tentang keuangan tidak memiliki relevansi untuk anak-anak di lingkungan yang tertekan. "Banyak yang memiliki gambar celengan di depan pagar kayu putih."

Untuk mengatasi hal ini, ia menulis sebuah buku sendiri: "I Got Bank!", Menampilkan seorang anak Afrika-Amerika berusia 10 tahun yang belajar "hal-hal yang perlu diketahui anak-anak, seperti memeriksa kasir, ChexSystems, bagaimana skor kredit yang rendah dapat menghentikan Anda dari mendapatkan pinjaman - dan bahkan beberapa sisi gelap uang, seperti penyitaan dan kepemilikan kembali, “katanya.

Beberapa orang mungkin berpendapat bahwa ChexSystems, biro iklan yang melacak pengecekan pelanggan yang melambung, biaya tidak terjawab, dan penyimpangan akun bank lainnya, terlalu dewasa sebagai subjek untuk anak-anak, tetapi Williams mengatakan bahwa itu adalah kehidupan nyata. Anak laki-laki dalam cerita itu menghadapi tantangan nyata, termasuk tekanan dari ibunya dan kakak laki-lakinya, yang ingin membelanjakan $ 2.000 yang telah dia simpan di bank.

»LEBIH BANYAK: Daftar hitam oleh ChexSystems? Inilah yang Harus Diketahui

Lebih dari 3.000 eksemplar "I Got Bank!" Disumbangkan ke sekolah-sekolah dan perpustakaan nasional.

Injil ekonomi di gereja-gereja Afrika-Amerika

Di seluruh negeri, para pemimpin agama kulit hitam bermitra dengan bank untuk mengajarkan Injil ekonomi melalui gereja-gereja. “Kami memiliki pendengar di gereja-gereja kulit hitam pada hari Minggu pagi. Jutaan orang mendengar Injil dikhotbahkan dan juga belajar cara membayar tagihan, membayar hipotek dan berpegang pada perumahan mereka, ”kata Pendeta Jonathan L. Weaver, pendeta dari Mt. Nebo African Methodist Episcopal Church di Bowie, Maryland.

“Sayangnya, dalam begitu banyak kantong komunitas kulit hitam, kami sangat terperangkap oleh kartu kredit. Banyak dari kami yang mengajar anggota gereja kami untuk sangat berhati-hati agar Anda tidak dipenjarakan, tetapi sekarang, ada bentuk perbudakan baru lainnya. Jadi kami mendorong anggota kami untuk menghindari setan utang kartu kredit dan utang angsuran, ”katanya.

Dibandingkan dengan senior SMU, orang Afrika-Amerika pada usia yang sama lebih cenderung menggunakan kartu kredit dan cenderung tidak memiliki tabungan atau pekerjaan paruh waktu, studi JumpStart menemukan.

Michael Grant, National Bankers Association

“Melalui gereja, kami mengajarkan orang-orang kami untuk melihat bagaimana mereka membelanjakan uang mereka. Banyak yang tenggelam dalam utang. Kami harus mengajari orang-orang kami cara keluar dari utang dan tidak memberikan uang mereka kepada pemberi pinjaman gajian, ”kata Michael Grant, presiden National Bankers Association, sebuah kelompok industri untuk bank-bank minoritas. Dia telah bekerja di pendidikan keuangan dengan sekelompok sekitar 150 gereja kulit hitam, yang disebut Kelompok Pemberdayaan Kolektif.

Menteri berada dalam posisi kuat untuk mengajarkan tentang uang. "Para pemimpin Gereja mengundang orang-orang untuk melakukan pendidikan keuangan dengan orang-orang yang dibebaskan dari penjara, untuk mengajar mereka agar bebas utang," kata Grant.

Weaver mengatakan dia tahu sekitar 600 gereja Afrika-Amerika lainnya yang bekerja untuk melek finansial. “Kami menyentuh 450.000 orang melalui semua gereja,” dia memperkirakan.

Dengan mempromosikan literasi keuangan, pemimpin komunitas kulit hitam dapat memungkinkan generasi berikutnya untuk menggunakan uang dengan bijaksana dan menghindari kesalahan keuangan. Upaya-upaya untuk meningkatkan literasi keuangan dapat membantu meratakan lapangan bermain di sebuah negara yang secara ekonomi tidak setara untuk waktu yang lama.

Jeanne Lee adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.