4 Cara Anda Dapat Melindungi Nilai Kredit Anda Selama Liburan

Liburan dapat membawa sukacita dan kenangan indah, tetapi mereka juga dapat berarti masalah di depan untuk nilai kredit Anda jika Anda menemukan diri Anda:

• Menjalankan saldo.
• Mengajukan permohonan kartu kredit toko tanpa rencana.
• Melakukan pembayaran terlambat.
• Jatuh menjadi korban penipuan.

Berikut adalah empat strategi untuk melindungi kredit Anda - dan satu kali ketika menempatkan lekukan sementara dalam skor kredit Anda sangat berharga.

1. Perhatikan saldo Anda

Pengeluaran kartu kredit Anda mungkin naik di sekitar liburan, tidak hanya dari membeli hadiah, tetapi juga karena dekorasi, menghibur dan mungkin bepergian untuk bersama keluarga.

Keseimbangan yang lebih tinggi dapat berarti skor kredit yang lebih rendah, karena pemanfaatan kredit - seberapa dekat saldo Anda dengan batas Anda - memainkan peran utama dalam sistem penilaian. “Jika rasio pemanfaatan kredit Anda naik menjadi sekitar 30% atau lebih, Anda dapat berharap untuk melihat penurunan skor kredit Anda,” kata ahli kartu kredit Investmentmatome Sean McQuay, “dan efek itu semakin jelas semakin banyak utang yang Anda bawa.”

Ini bisa terjadi bahkan jika Anda membayar penuh setiap bulan. Jika laporan bulanan penerbit kartu Anda ke biro kredit terjadi sebelum pembayaran Anda dikreditkan, saldo tinggi akan muncul - dan melukai.

Kabar baik: Kerusakannya hanya sementara. Skor Anda akan pulih dalam waktu tiga bulan jika Anda secara konsisten membayar tagihan Anda tepat waktu dan saldo berkurang kembali, kata ahli kartu kredit dan penulis Beverly Harzog. Selama Anda tidak berencana untuk mengajukan kredit segera, katanya, jangan khawatir tentang penurunan sementara dalam skor Anda.

Jika Anda berencana untuk mengajukan kredit segera, pertimbangkan untuk menghindari penggunaan yang tinggi pada titik mana saja dalam siklus penagihan Anda dengan melakukan lebih dari satu pembayaran dalam sebulan.

2. Katakan 'Tidak, terima kasih' untuk menyimpan kartu

Ketika petugas penjualan dengan ceria bertanya apakah Anda ingin menghemat 20% pada pembelian Anda hari ini, maka pintar untuk tersenyum kembali dan berkata, "Tidak, terima kasih." Kartu toko cenderung memiliki suku bunga yang tinggi, menjadikannya cara yang mahal untuk berbelanja. Dan mereka sering memiliki batas kredit yang rendah, sehingga bahkan saldo kecil dapat berarti pemanfaatan kredit yang tinggi.

Mendapatkan kartu eceran masuk akal hanya jika Anda berencana untuk berbelanja secara teratur di toko itu dan kartu tersebut menawarkan diskon atau bonus yang berguna. "Tapi Anda menjalin hubungan dengan kartu ritel dengan janji bahwa Anda tidak akan pernah membawa keseimbangan," kata Harzog.

3. Gunakan pengingat untuk menghindari pembayaran terlambat

Tetap di atas tagihan selama waktu sibuk ini bisa jadi rumit. Kotak surat yang meluap dapat berarti tagihan Anda hilang di antara halaman penjual penjualan. Ketika Anda mengeluarkan kartu yang jarang digunakan atau mendaftar untuk kartu yang baru, Anda dapat mengabaikan tagihan tidak dikenal yang muncul jauh kemudian.

Biaya pembayaran yang terlambat cukup buruk, tetapi membayar lebih dari 30 hari terlambat akan benar-benar meremukkan kredit Anda karena sejarah pembayaran memiliki pengaruh terbesar terhadap skor Anda. Tanda negatif dapat tetap berada di laporan kredit Anda hingga tujuh tahun, meskipun dampaknya memudar seiring waktu.

Periksa alat yang ditawarkan penerbit kartu Anda sebagai bagian dari akses akun online-nya. Anda mungkin dapat mengatur pesan teks atau email untuk mengingatkan Anda tentang tanggal jatuh tempo, memperingatkan ketika Anda mendekati tingkat pemanfaatan kredit yang Anda pilih dan banyak lagi.

Anda mungkin juga ingin mengatur pengingat kalender dan membuat catatan tentang kartu mana yang Anda gunakan. "Semakin tidak terorganisasi Anda, semakin besar kemungkinan Anda melakukan kesalahan," kata Harzog.

4. Periksa dua kali, untuk penipuan

Sangatlah bijaksana untuk online setidaknya satu kali seminggu untuk memeriksa akun kartu kredit Anda untuk tagihan yang tidak Anda lakukan, Harzog mengatakan. Pertimbangkan untuk memeriksa lebih sering di musim liburan, ketika penipuan meningkat secara tradisional.

Mengawasi pembelian online pada khususnya. Embedded EMV chip membuat lebih sulit untuk membuat kartu palsu, sehingga para penjahat memfokuskan upaya mereka pada belanja online dan cara lain untuk membeli tanpa kartu fisik. Semakin cepat Anda menemukan masalah, semakin cepat Anda dapat membatalkan kerusakan.

Ketahui kapan penurunan skor Anda sangat berharga

Sangat baik untuk membangun dan menjaga kredit Anda, tetapi jangan biarkan hal itu menghalangi langkah keuangan yang tepat untuk Anda.

Harzog memberikan kartu transfer saldo 0% sebagai contoh. Jika Anda membayar bunga pada kartu kredit tetapi memiliki kredit yang sangat baik, Anda dapat menghemat dengan membuka kartu 0% dan mengonsolidasikan utang berbunga tinggi ke dalamnya.

Anda mungkin melihat sedikit ding dari mengajukan kredit, kemudian lekukan dari menabrak dekat dengan batas kredit Anda saat Anda mengumpulkan utang berbunga tinggi ke satu kartu. Namun dalam jangka panjang, melunasi utang kartu kredit semurah mungkin menempatkan Anda dalam posisi keuangan yang lebih baik. Dan itulah yang benar-benar diperhitungkan.

Bev O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.