Saran Pensiun Dari Ahli Keuangan Pensiunan

Sebagian besar saran pensiun memiliki kekurangan: Ini diberikan oleh orang-orang yang belum pensiun.

Jadi saya meminta para ahli uang yang telah berhenti dari 9 hingga 5 untuk saran terbaik mereka tentang bagaimana mempersiapkan diri untuk pensiun.

Mereka masih menghadapi curveball saat giliran mereka. Membuat langkah keuangan yang tepat adalah penting, kata mereka, tetapi siap secara mental, emosional dan sosial.

Anda tidak dapat merencanakan semuanya

Keputusan pensiun sentral adalah kapan melakukannya. Bekerja lebih lama dapat mengurangi peluang kehabisan uang, tetapi menunda pensiun terlalu lama bisa berarti kehilangan kesehatan yang baik atau persahabatan untuk sepenuhnya menikmatinya.

Itu trade-off pulang ke perencana keuangan Ahouva Steinhaus dari San Diego ketika pasangan hidupnya, Albert, mati mendadak tahun lalu, tepat sebelum dia dijadwalkan untuk menyerahkan bisnisnya.

Steinhaus, 69, mengatakan dia bersyukur dia tidak bekerja sekarang, sambil meratapi kekalahan, tetapi masih bertanya-tanya apa yang mungkin terjadi jika dia memulai proses menjual latihannya lebih awal.

“Anda tidak dapat mengetahui hal-hal itu,” kata Steinhaus. “Ini adalah keseimbangan antara keinginan untuk memastikan bahwa Anda telah cukup meninjunya sehingga Anda merasa yakin bahwa Anda akan baik-baik saja, dan tidak ingin menghabiskan sisa hidup Anda bekerja.”

Apa yang membantu, Steinhaus mengatakan, adalah memiliki banyak teman dan proyek yang mendukung. Dia merombak dapurnya setelah ingin melakukannya selama 18 tahun, dan dia aktif dalam berbagai hal, termasuk San Diego EarthWorks. Dia juga tahu dari melihat klien dan teman-temannya yang menyesuaikan diri dengan masa pensiun dapat memakan waktu cukup lama.

"Kelihatannya seperti banyak orang dilemparkan sedikit setelah mereka pensiun untuk mencari tahu apa yang akan terlihat seperti hidup mereka," kata Steinhaus.

Dapatkan rumah pensiunan Anda secara berurutan

Secara teoritis, Anda bisa mendapatkan hasil yang lebih baik dengan menginvestasikan uang Anda daripada membayar hipotek. Kenyataannya, aset terbesar Anda dalam masa pensiun bisa berupa rumah yang dibayar dan dirapikan secara tepat yang memungkinkan Anda untuk menua di tempat, kata ahli literasi keuangan Lewis Mandell, profesor keuangan emeritus di Universitas Negeri New York, Buffalo.

Tidak memiliki hipotek memungkinkan Anda untuk menarik lebih sedikit dari rekening pensiun Anda, yang bisa membuat mereka lebih lama, dan ekuitas Anda bisa menjadi sumber penghasilan kemudian melalui hipotek terbalik, kata Mandell, 73, yang menulis buku terbarunya, "Apa yang harus Lakukan Ketika Saya Mendapatkan Stupid, ”setelah pindah ke Bainbridge Island di Washington.

Jika Anda berencana untuk pindah, menghabiskan waktu di komunitas baru Anda sebelum Anda pensiun dapat membantu Anda menyesuaikan diri. Perencana keuangan, Bill Bengen dan istrinya, Joyce, pada mulanya membagi waktu antara rumah mereka di San Diego dan rumah liburan mereka di La Quinta, California. Mereka akhirnya pindah lima tahun sebelum mereka pensiun.

“Kami merasa terhubung dengan komunitas sekarang,” kata Bengen, 69 tahun. Ketika pindah ke area baru, katanya, “itu aneh: Anda tidak kenal siapa pun, Anda tidak tahu talinya. Sekarang kami bagian dari tali."

Temukan penasihat yang obyektif

Bengen bukan hanya satu tapi dua penasehat: manajer investasi dan perencana keuangan. Dia menghargai objektivitas mereka - dan fakta bahwa dia tidak perlu khawatir tentang detailnya.

Sebuah tinjauan objektif dari rencana pensiun Anda sangat penting sebelum Anda pensiun, karena keputusan yang Anda buat di tahun-tahun sebelum dan sesudah mungkin memiliki konsekuensi yang tidak dapat diubah, kata perencana. Tingkat penarikan yang terlalu besar, misalnya, dapat meningkatkan kemungkinan kehabisan uang. (Bengen harus tahu: Penelitiannya menyebabkan "aturan 4%" banyak digunakan dalam perencanaan keuangan untuk menentukan tingkat penarikan berkelanjutan.)

" Baca lebih lajut: Bagaimana memilih penasihat keuangan

Temukan cara untuk tetap terhubung

Peggy Cabaniss dari Moraga, California, belajar dari klien pensiunan yang tetap aktif di bidang yang Anda kenal dapat membantu mencegah perasaan bahwa Anda telah kehilangan bagian dari identitas Anda.

“Sangat mudah untuk menjadi bukan siapa-siapa,” kata Cabaniss, 72.

Cabaniss menasihati perencana lain tentang penjualan bisnis mereka, melayani di dewan tiga lembaga nirlaba dan bekerja di komite yang mendorong lebih banyak perempuan untuk menjadi perencana keuangan.

Kejutan besar Cabaniss adalah betapa dia menikmati kehidupan barunya. Sebelum dia pensiun, Cabaniss menganggap pekerjaannya tidak membuat stres, karena dia menyukainya. Namun, dalam beberapa bulan setelah menjual latihannya, dia melihat bahunya berada dalam posisi baru - di mana seharusnya, bukannya tegang di sekitar telinganya.

“Saya tidak menyadari bahwa saya merasa sangat bertanggung jawab,” kata Cabaniss. “Sekarang anak-anakku berkata,‘Ibu, kamu terlihat sangat bahagia.’”

Lebih dari Investmentmatome

• Rencana pensiun Hail Mary bagi mereka yang tidak diselamatkan
• Haruskah Anda berencana untuk hidup sampai 100?
• Apa yang perlu Anda ketahui tentang hipotek terbalik

Liz Weston adalah perencana keuangan dan kolumnis bersertifikat di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi, dan penulis "Skor Kredit Anda." Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.