Untuk Lanjut Usia, Kenaikan Utang Kartu Kredit Meremas Ketat

Resesi Besar menghantam Shirley Green dengan keras. Pria berusia 65 tahun itu pindah ke Florida dari Denver selama booming perumahan, tetapi dia kehilangan rumahnya ketika gelembung real estat pecah. Dia mengajukan kebangkrutan.

“Saya mulai mendapatkan penawaran kartu kredit dan berpikir saya harus mulai membangun kembali nilai kredit saya,” dia menjelaskan. Ketika dia menghadapi masalah medis, dia membayar biaya dengan kartu kredit. Sekarang seorang pensiunan, dia menemukan dirinya kembali di Denver dengan lebih dari $ 20.000 dalam tagihan kartu kredit, sebagian besar dari utang medis, dan menangkis penagih utang.

Jika Anda seorang senior yang berjuang dengan utang kartu kredit seperti Green, Anda tidak sendirian. Pada tahun 2012, untuk pertama kalinya, rumah tangga berpenghasilan menengah yang dikepalai oleh seseorang yang berusia di atas 50 tahun membawa lebih banyak utang kartu kredit daripada rata-rata rumah tangga orang-orang yang lebih muda dari 50 tahun, menurut Survei Nasional Demos pada Utang Kartu Kredit yang dilakukan dengan AARP's Public Policy Institute.. Setengah dari 50 di antaranya memiliki utang medis di kartu kredit mereka, dan sepertiga mengatakan mereka menggunakan kartu kredit untuk membiayai pengeluaran harian.

"Tidak jarang orang masuk ke atas kepala mereka," kata Bruce McClary, wakil presiden untuk komunikasi di National Foundation for Credit Counseling. “Tetapi itu lebih sulit bagi para manula. Mereka tidak dapat menghasilkan pendapatan dari sumber lain untuk melunasinya."

Stres karena berhutang dapat sulit untuk ditahan, tetapi Anda memiliki pilihan untuk meringankan beban itu, termasuk bekerja dengan kreditur atau menggunakan tabungan.

»LEBIH BANYAK: Keluar dari hutang kartu kredit

Mengapa utang bertambah

Senior memiliki hutang kartu kredit karena berbagai alasan. Mereka mungkin masih membayar pinjaman sekolah - milik mereka atau anak-anak mereka. Atau mereka mungkin belum menabung cukup untuk masa pensiun dan bergantung pada kartu kredit untuk pengeluaran dasar. Terlebih lagi, utang dapat membuat lansia tidak diterima menjadi fasilitas mandiri atau dibantu hidup.

Banyak manula membawa hutang kartu kredit ke masa pensiun. "Itu mungkin dapat dikelola ketika mereka sedang bekerja, tetapi sekarang ini telah menjadi beban," kata McClary. Tingkat pendapatan mereka turun secara signifikan dari pekerjaan penuh menjadi pensiun, dan sekarang mereka harus bergantung pada sumber daya lain yang terbatas. ”

Utang medis mempersulit masalah. Ketika Green menghadapi beberapa masalah medis, asuransi kesehatannya hanya mencakup sebagian dari pengeluarannya. Dia mengenakan biaya medis pada kartu kreditnya karena dia pikir dia bisa mengatasinya. Tetapi lebih banyak masalah medis muncul, dan "semuanya menjamur," katanya, menempatkannya lebih dalam pada utang. Sekarang dia berharap konseling kredit dapat membantunya.

“Tagihan medis itu sendiri tidak datang dengan tingkat bunga,” kata McClary, “tetapi jika Anda menaruhnya di kartu kredit, Anda menambah biaya dengan bunga kartu kredit.” Dia mengatakan bahwa konselor kredit baru-baru ini telah melihat utang medis ditransfer dari penyedia medis ke penagih utang jauh lebih cepat.

Cara lain manula mungkin jatuh ke dalam masalah utang adalah dengan memberikan bantuan keuangan kepada anak-anak atau cucu dewasa. McClary mengatakan sebelum memberi uang, para senior harus bertanya pada diri sendiri bagaimana mereka ingin membantu anak-anak mereka. "Jika Anda membuka kartu kredit dan memaksimalkannya, memperbaiki masalah mereka untuk jangka pendek, Anda memposisikan diri menjadi masalah bagi mereka di masa mendatang."

Melakukan apa

Jika Anda mengalami masalah utang, berikut ini beberapa langkah yang bisa Anda ambil untuk membantu situasi Anda.

• Temukan penasihat kredit nonprofit untuk membantu situasi Anda. Konseling utang dapat dilakukan di telepon. Semakin cepat Anda mencari bantuan, semakin baik.
• Hubungi penerbit kartu kredit Anda untuk melihat apakah Anda dapat menyusun rencana. Sebagian besar penerbit memiliki program kesulitan atau kesabaran bagi pelanggan yang mengalami kesulitan. "Jauh lebih mudah bekerja dengan mereka daripada penagih utang," kata McClary. “Banyak kreditur dapat menemukan cara untuk membuat Anda menjadi produk dengan pembayaran lebih rendah dan persyaratan yang lebih mudah dikelola.”
• Ketuk tabungan Anda untuk melunasi utang berbunga tinggi. Ini sepertinya solusi yang jelas, tetapi terkadang orang takut kehilangan jaring pengaman tabungan.
• Sesuaikan gaya hidup Anda. Mengencangkan sabuk tidak menyenangkan, tetapi menghemat uang untuk pengeluaran bulanan yang tinggi seperti telepon seluler, TV kabel, atau layanan internet akan memberi Anda lebih banyak uang untuk membayar utang.
• Untuk hutang medis, bicara dengan penyedia medis Anda untuk melihat apa pilihan Anda. Seringkali mereka memiliki rencana bantuan. Dan hindari kartu kredit medis yang mungkin ditawarkan oleh operator Anda. Ini mengenakan suku bunga yang sangat tinggi, terlepas dari skor kredit Anda.
• Jika anak-anak dewasa Anda meminta bantuan keuangan, dorong mereka untuk berbicara dengan organisasi konseling kredit nirlaba. Anda dapat menemukannya di area Anda melalui situs web NFCC.
• Pertimbangkan hipotek terbalik. Ada banyak risiko dan manfaat menggunakan rumah Anda untuk membantu Anda melalui masa keuangan yang sulit. Jika Anda mengikuti rute ini, pastikan ini akan menyelesaikan masalah Anda dan bukan hanya menambah masalah keuangan Anda.

Ellen Cannon adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.