Atur Batas Kartu Kredit Anda Sendiri dan Tingkatkan Hidup Anda

“Ketahui batas Anda” mungkin merupakan saran kartu kredit terbaik yang pernah diberikan - tetapi tidak untuk alasan yang Anda pikirkan.

Salah satu manfaat mengendalikan pengeluaran Anda adalah jelas: Menghemat uang. Tapi di luar itu, penelitian menunjukkan bahwa orang memecahkan masalah secara lebih kreatif ketika mereka bekerja di bawah kendala, kata Scott Sonenshein, seorang profesor Universitas Rice dan penulis buku baru "Peregangan: Buka Kekuasaan Kurang - dan Capai Lebih dari yang Pernah Anda Bayangkan. ”Beroperasi tanpa batas, di sisi lain, dapat menyebabkan kesalahan yang mahal.

Ketika Anda mendapatkan kartu kredit baru, penerbit memberikan Anda batas kredit. Tujuan batas ini adalah untuk mencegah Anda membelanjakan lebih banyak uang daripada yang dapat Anda bayar kembali. Itu tidak membuat Anda membelanjakan uang itu secara bertanggung jawab. Ini tidak akan menghalangi Anda membuang-buang uang atau memaksa Anda untuk lebih banyak akal. Itu sebabnya menetapkan batas yang dikenakan sendiri pada pengeluaran kartu kredit Anda sangat penting, bahkan - atau terutama - jika Anda merasa tidak membutuhkannya.

Cara menetapkan batas kredit Anda sendiri

Menetapkan batas kartu kredit Anda sendiri adalah tugas yang harus dilakukan sendiri. Lupakan tentang apa yang penerbit Anda akan memungkinkan Anda untuk membelanjakan pada kartu Anda. Sebaliknya, putuskan jumlah maksimum yang bersedia Anda belanjakan dan tahan diri untuk itu. Gagasan utamanya adalah bahwa Anda ingin menggunakan kartu kredit Anda dengan cara yang menghasilkan hadiah, menghindari bunga atau keduanya, tanpa menghabiskan lebih dari yang diperlukan. Perlu diingat:

• Anda tidak perlu menghubungi penerbit Anda dan meminta batas bawah. Bahkan, hal itu dapat meningkatkan persentase kredit Anda yang tersedia yang Anda gunakan dan melukai skor kredit Anda. Kami tidak merekomendasikannya. Sebagai aturan praktis, ada baiknya untuk menjaga pengeluaran Anda di bawah 30% dari batas Anda. Gunakan batas pengeluaran pribadi Anda dengan cara lain - katakanlah, dengan spreadsheet, aplikasi atau buku besar. Beberapa penerbit memungkinkan Anda mengatur pemberitahuan teks yang memberi tahu Anda ketika Anda mencapai ambang batas tertentu.
• Anda tidak harus menyimpan anggaran terperinci dan terperinci. Pernahkah Anda membuat anggaran terperinci, satu dengan batas pengeluaran untuk bahan makanan, gas dan sejenisnya? Ini merepotkan. Berpegang pada batas pengeluaran kartu kredit mingguan tunggal - katakanlah, $ 200 seminggu - jauh lebih mudah. Dan mudah itu penting, karena Anda menginginkan anggaran yang memiliki kekuatan tetap dan tidak menuntut semua perhatian Anda.

Terserah Anda untuk memutuskan banyak yang harus Anda belanjakan. Pertimbangkan untuk menggunakan metode 50/30/20 - gunakan 50% dari penghasilan setelah pajak Anda untuk kebutuhan, 30% untuk kebutuhan dan 20% untuk tabungan atau melunasi utang. Atau coba penganggaran berbasis nol, yang dimulai dengan pengeluaran daripada pendapatan. Mulai dari nol dan anggaran hanya untuk biaya yang dapat Anda benarkan.

Setelah Anda menemukan sistem yang sesuai untuk Anda, penghematan akan mulai bertambah. Begitu juga manfaat non finansial lainnya.

»LEBIH BANYAK: Cara menggunakan kartu kredit untuk mengelola anggaran Anda

Sekarang, mari kita bahas tentang bagaimana menetapkan batas kartu kredit Anda sendiri dapat meningkatkan kehidupan Anda.

Anda akan menjadi lebih baik dalam pemecahan masalah

Scott Sonenshein

Kami cenderung percaya bahwa sumber daya ekstra membebaskan kami, Sonenshein memberitahu Investmentmatome. Sebaliknya, mereka dapat membuat kita kurang kreatif.

Ketika Anda tidak membatasi pembelanjaan kartu kredit Anda, misalnya, tergoda untuk mencoba menyelesaikan setiap masalah dengan melemparkan uang kepadanya.

Tidak punya waktu untuk memasak? Beli takeout. Ingin menurunkan berat badan? Bayar biaya keanggotaan bulanan untuk program penurunan berat badan. Rumah berantakan? Sewa layanan pembersihan.

Yang pasti, uang bisa memperbaiki masalah tertentu. Jika mobil Anda rusak, membayar perbaikan adalah solusi yang baik. Tetapi ada tiga bahaya besar dalam menyelesaikan masalah non finansial dengan uang:

• Penyebab yang mendasari masalah-masalah itu mungkin tidak tertangani
• Anda dapat membuang banyak uang
• Anda akan menjadi lebih buruk dalam memperbaiki masalah dengan apa yang sudah Anda miliki

Gagasan bahwa pembatasan dapat menyebabkan penggunaan sumber daya yang lebih baik, dan karena itu hasil yang lebih baik, adalah apa yang Sonenshein sebut pola pikir "peregangan". Ini memupuk "kreativitas C kecil," katanya - yaitu, kreativitas yang kita gunakan untuk menyelesaikan tugas sehari-hari.

Dia memberi contoh sutradara film Robert Rodriguez, yang membuat film pertamanya dengan anggaran $ 7.000, sebagian kecil dari apa yang diproduksi iklan 30 detik. Karena film adalah pengeluaran terbesarnya, Rodriguez mengedit bersama apa pun yang ditangkap kamera, menciptakan gaya cepat yang sekarang dikenalnya. Kritik menyukainya, dan film itu membantu meluncurkan karirnya.

“Ketika Anda memaksakan diri untuk memiliki kendala, Anda akan mendapatkan solusi yang lebih inovatif,” kata Sonenshein.

»LEBIH BANYAK: Bagaimana cara membangun anggaran

Anda akan menjadi pemberi hadiah yang lebih bijaksana

Tanpa batas pembelanjaan, sangat menggoda untuk melakukan semua yang Anda sukai. Masyarakat mengatakan kepada kita bahwa semakin banyak uang yang kita belanjakan untuk sebuah hadiah, semakin dihargai itu akan terjadi. Sonenshein menyebut keyakinan bahwa lebih banyak uang sama dengan hasil yang lebih baik pola pikir "mengejar".

Namun hadiah dan isyarat yang paling bijaksana seringkali bukanlah yang paling mahal.

"Siapa pun dapat keluar dan menghabiskan banyak uang untuk sesuatu, tetapi itu tidak selalu menunjukkan bahwa Anda sangat peduli dengan mereka," kata Sonenshein. Berfokus untuk menemukan hadiah yang bijaksana daripada mahal memungkinkan Anda untuk terhubung dengan orang lain dengan cara yang lebih bermakna, katanya.

Batas pengeluaran dapat mendorong Anda untuk melenturkan otot-otot memberi hadiah dan membuat setiap hitungan uang.

»LEBIH BANYAK: Kartu hadiah bukan hadiah

Anda akan dapat fokus pada apa yang benar-benar penting bagi Anda

Daniel Norris, pitcher untuk Detroit Tigers, menghabiskan sebagian tahun 2015 tinggal di mobilnya di tempat parkir Wal-Mart.

Norris menerima bonus penandatanganan $ 2 juta pada tahun 2011, dan ia menghasilkan lebih dari $ 500.000 tahun lalu, sehingga ia dapat membeli penggalian yang lebih nyaman. Namun dia khawatir bahwa menghabiskan terlalu banyak akan mengalihkan perhatiannya dari baseball. Itulah mengapa dia meminta penasihat keuangannya untuk menyetor hanya $ 800 sebulan ke dalam rekening korannya, Sonenshein menulis dalam bukunya.

Norris memandang anggarannya lebih sebagai bantuan daripada rintangan. Dia menjadi pitcher Liga Amerika pertama yang memukul home run di Chicago Wrigley Field dan pitcher ke-19 dalam sejarah untuk memukul homer di liga besar pertamanya di kelelawar, Sonenshein menulis.

Pendekatan Norris adalah contoh ekstrim tentang bagaimana batasan anggaran dapat memaksa Anda untuk mengklarifikasi prioritas Anda. Tetapi Anda tidak perlu hidup dari van untuk menghargai manfaat anggaran. Hanya menetapkan batas pengeluaran kartu kredit mingguan dapat memaksa Anda untuk memikirkan setiap pembelian dan mengevaluasi kembali nilai-nilai inti Anda.

Ketika Anda berpikir dalam batasan apa pun yang diberikan penerbit kartu kredit Anda, Anda membiarkan penerbit Anda menentukan berapa banyak yang harus Anda keluarkan. Sebaliknya, Sonenshein berkata, tanyakan, “Apa tujuan saya? Apa yang ingin saya belanjakan untuk uang? ”Menetapkan batasan Anda sendiri tidak hanya membantu Anda menghemat uang. Mungkin juga membantu Anda memprioritaskan hidup Anda.

Claire Tsosie adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Foto milik Scott Sonenshein dari Chris Gillett Photography.