Haruskah Anda Mendapat Preapproved?

Bayangkan menemukan rumah yang sempurna di lingkungan yang ideal - dan kemudian mencari tahu Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk hipotek. Itu lebih dari mengecewakan; itu benar-benar mengecewakan. Itulah mengapa mendapatkan pra-mendapat pinjaman rumah dapat menjadi langkah pertama yang penting dalam proses berburu rumah Anda.

Prakualifikasi atau pra-persetujuan?

Terminologi hipotek bisa membingungkan, untuk sedikitnya. Satu perbedaan penting dalam menjadi "pembeli serius" adalah mengetahui perbedaan dalam "prakualifikasi" dari "pra-persetujuan."

Prakualifikasi berarti bahwa Anda awalnya telah disaring oleh pemberi pinjaman. Itu hanya membuat kaki Anda di pintu. Biasanya, Anda akan mengirimkan beberapa informasi dasar, dan pemberi pinjaman akan memberikan perkiraan kasar tentang apa yang mungkin Anda mampu. Terus terang, ini tidak akan banyak membantu dalam upaya Anda untuk menyegel kesepakatan di rumah.

Di sisi lain, prasyarat hipotek mengambil proses pinjaman awal selangkah lebih jauh. Informasi keuangan tambahan dikumpulkan, kemungkinan termasuk laporan kredit. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin diminta untuk menyediakan banyak dokumen yang sama yang akan diperlukan untuk menyelesaikan proses pinjaman yang sebenarnya, termasuk pengembalian pajak, laporan bank, dan verifikasi ketenagakerjaan.

Dengan surat persetujuan awal dari pemberi pinjaman Anda, agen dan penjual properti tahu bahwa Anda adalah pembeli yang serius.

Temukan Pemberi Pinjaman untuk Mendapat Preapproved

Namun, prapersetujuan hipotek bukanlah hal yang pasti

Pra-persetujuan hipotek menempatkan Anda sebagai kepala dan bahu di atas pembeli lain yang mungkin tertarik dengan rumah yang sama dengan Anda - tetapi itu jelas bukan hal yang pasti. Proses pra-persetujuan tidak termasuk tinjauan underwriting penuh oleh pemberi pinjaman, jadi ini bukan komitmen mutlak untuk menerbitkan pinjaman rumah, meskipun cukup dekat. Bahkan mungkin ada ketentuan yang tercantum pada pra-persetujuan yang bergantung pada penerimaan pinjaman.

Sementara persetujuan awal adalah bukti bahwa pemberi pinjaman bersedia untuk membuat Anda pinjaman - pada kenyataannya, keinginan untuk mengeluarkan Anda hipotek - komitmen pinjaman tidak akan resmi sampai setelah due diligence penuh dan dokumentasi aplikasi telah selesai. Pemberi pinjaman hanya dapat melakukannya setelah properti tertentu telah dipilih dan perjanjian jual-beli telah ditandatangani.

Dan, tentu saja, masih ada hal-hal yang harus diperhatikan sebelum menutup sebuah rumah yang dapat tersandung dalam proses pinjaman. Antara lain, Anda perlu melakukan pembayaran uang muka yang cukup, dan penilaian nilai rumah yang Anda coba beli dapat diperlukan.

Ketika prasyarat hipotek tidak diperlukan

Mungkin ada alasan bagus untuk melewatkan pra-persetujuan pinjaman ketika berburu rumah. Jika Anda melakukan penelitian tentang kota atau lingkungan yang hanya a potensi basis rumah baru - melihat harga rumah, sekolah, dan gaya hidup - sebaiknya tunggu sampai Anda memiliki gagasan yang lebih baik tentang apa yang Anda bayarkan, dan di mana.

Selain itu, ada baiknya untuk menunda pra-persetujuan jika Anda perlu menyetrika beberapa kerutan dalam riwayat kredit Anda. Menarik skor kredit Anda dan kemudian menentukan perbaikan apa yang dapat dilakukan harus dilakukan sebelum mencari persetujuan awal untuk pinjaman rumah.

Namun, jika kredit Anda kuat dan Anda berada dalam kondisi keuangan yang baik, pra-persetujuan akan memberi Anda kepercayaan diri dan fleksibilitas untuk melakukan perburuan serius di rumah. Agen real estat Anda mungkin bahkan bekerja lebih keras untuk menemukan Anda properti yang sempurna - dan Anda akan memiliki lebih banyak pengaruh ketika menegosiasikan harga.

Dan jika Anda ingin membeli di pasar panas - menghadapi pembeli tunai - memiliki surat persetujuan awal di tangan sering diperlukan untuk menempatkan tawaran. Pra-persetujuan pinjaman mungkin bukan home run, tetapi itu akan membuat Anda berada di pangkalan.

Lebih dari Investmentmatome: Berapa Banyak Rumah yang Bisa Benar-Benar Terjadi? Dapatkan Persetujuan Pra-Pajak Temukan Pialang Hipotek

Hal Bundrick adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick