Bagaimana Karyawan Bank Dapat Menimbulkan Risiko terhadap Uang Anda

Enkripsi, biometrik, jendela antipeluru, mobil berlapis baja, dan brankas berdinding tebal adalah cara bank dan credit unions melindungi uang Anda dan informasi pribadi secara online dan di cabang Anda. Namun terkadang ancaman datang dari dalam.

Di Lynchburg, Virginia, manajer serikat kredit menggelapkan dana dari dan menipu institusinya lebih dari 14 tahun. Dia dan kepala teller mengambil pinjaman dalam nama anggota, mentransfer uang dan menulis cek di akun anggota, menutupi tindakan mereka dengan mengubah laporan bank atau hanya tidak mengirimnya keluar. Semua mengatakan, keduanya menyebabkan kerugian $ 12 juta, menurut pihak berwenang, dan sekarang menjalani hukuman di penjara.

Frekuensi kejahatan seperti ini tidak jelas, karena sering disamakan dengan orang lain di bawah label “pencurian identitas” dalam data kejahatan. Namun, Federal Deposit Insurance Corp melaporkan bahwa dalam beberapa tahun terakhir, orang dalam menyumbang lebih dari setengah dari semua penipuan bank dan kasus penggelapan.

Karyawan bank bekerja di sekitar dan memiliki akses mudah ke banyak uang. Ancaman orang dalam dapat terjadi ketika mereka mengalami kesulitan keuangan, kata Doug Johnson, wakil presiden senior di American Bankers Association. Dengan upah rata-rata tahunan sebesar $ 26.410, hampir sepertiga dari semua teller bank di AS menerima bantuan publik dalam bentuk apa pun.

»LEBIH BANYAK: Bagaimana mencegah pencurian identitas

Bagaimana bank mencoba untuk mencegah kejahatan internal

Bank melakukan pemeriksaan latar belakang dan menarik laporan kredit ketika mempertimbangkan karyawan baru, kata Johnson. Mereka juga memiliki sistem mereka sendiri untuk melindungi terhadap skema semacam ini.

“Sebagai industri, kami berbagi informasi satu sama lain ketika karyawan dibebaskan atau dipecat karena aktivitas. Kami memiliki wewenang untuk melakukan itu di bawah Patriot Act, ”katanya.

Namun, penyelidikan oleh Jaksa Penegakan Hukum dan Kejahatan Kriminal New York menemukan kekurangan dalam proses di beberapa bank besar New York. Diantaranya: teller yang diberikan akses tak terbatas ke informasi akun pelanggan, bank yang tidak melakukan audit karyawan secara teratur dan kurangnya komunikasi mengenai teller yang jatuh dalam kecurigaan.

Bagaimana pencurian orang dalam masih terjadi

Kelemahan atau kerusakan dalam sistem dapat memberikan akses kepada teller bank ke informasi identitas pribadi - tanggal lahir, nomor rekening, nomor SIM dan nomor Jaminan Sosial.

“Apa yang telah kami saksikan adalah mereka cenderung menjual informasi itu kepada cincin-cincin yang terlibat dalam memperoleh dokumen-dokumen informasi yang dapat diidentifikasi secara pribadi, seperti surat izin mengemudi dengan foto seorang konspirator,” kata Thomas Reitz, seorang agen senior FBI dengan Skuad Penipuan Kompleks di Orange County., California. Cincin menggunakan detail ini untuk membuat dokumen palsu yang diperlukan untuk meniru identitas pelanggan dan menarik uang secara langsung, dengan ID palsu atau melalui kartu debit yang diperoleh secara curang.

Pada 2015, New Rochelle, New York, pria mengaku bersalah atas konspirasi dan penipuan bank yang mengakibatkan kerugian $ 481.856. Skema ini merekrut karyawan bank dan individu lain, yang diduga tunawisma dan pecandu narkoba, yang bertindak sebagai pemegang akun dengan lisensi dan slip penarikan pengemudi New York yang ditempa.

Reitz mengatakan bahwa mengharuskan kartu debit untuk memiliki foto dapat secara signifikan menghalangi skema tersebut.

»LEBIH BANYAK: Situs serikat kredit terbaik kami »LEBIH BANYAK: Situs kami bank nasional terbaik

Bagaimana cara melindungi rekening bank Anda

Anda tidak dapat mengontrol siapa yang disewa bank atau kredit Anda, tetapi Anda dapat mengambil langkah untuk mempersulit penjahat untuk menemukan informasi pribadi dan keuangan Anda. Lindungi diri Anda dan akun Anda dengan mengubah pengaturan privasi Anda di media sosial. Pencuri dapat pergi ke sana untuk mempelajari segala sesuatu mulai dari tanggal lahir hingga nama pasangan Anda, anak-anak Anda dan hewan peliharaan Anda dalam upaya untuk mencari tahu kata sandi dan mendapatkan akses.

Akun tidak aktif atau beraktivitas rendah adalah target yang mudah bagi orang dalam karena informasi kontak yang usang, kata Reitz. Pantau dan perbarui informasi Anda, atau Anda akan sulit dijangkau ketika ada transaksi yang dipertanyakan.

»LEBIH BANYAK: Cara membuat perbankan online lebih aman

Apa yang harus dilakukan jika Anda seorang korban

Jika Anda yakin Anda telah menjadi korban skema tersebut, beri tahu bank Anda dan ajukan keluhan kepada FBI. Simpan semua dokumen yang berkaitan dengan skema yang dituduhkan: cek yang dibatalkan, tanda terima kas, laporan bank - apa pun yang mungkin berguna untuk kasus ini.

Jumlah waktu yang diperlukan untuk mengembalikan uang Anda yang hilang akan bervariasi tergantung pada bank, riwayat pelanggan, dan kasusnya.

Dan pada saat berikutnya Anda menghubungi bank Anda dengan pertanyaan umum, hindari memberikan detail pribadi Anda kecuali jika diperlukan. Sebagian besar karyawan bank dapat dipercaya, tetapi Anda tidak ingin memberikan pass semua akses kepada seseorang yang tidak.

Melissa Lambarena adalah staf penulis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.