Ditipu Oleh Pinjaman Siswa 'Utang Bantuan' Co? Melakukan apa -

Puluhan perusahaan membebankan biaya tinggi dan klaim untuk membantu peminjam mengurangi atau menghilangkan utang pinjaman mahasiswa. Anda mungkin berurusan dengan satu, tetapi Anda tidak terjebak. Anda dapat mengakhiri kontak dengan perusahaan tersebut dan mengajukan permohonan ke program pinjaman mahasiswa federal secara gratis melalui situs web Departemen Pendidikan AS.

Meskipun tidak semua perusahaan yang memungut biaya sebagai ganti bantuan pinjaman pelajar adalah penipuan, lebih dari 130 bisnis memiliki sejarah yang memberi alasan pada konsumen untuk waspada, demikian ditemukan sebuah investigasi catatan publik Investmentmatome. Rekam jejak tersebut termasuk penalti, investigasi, tuntutan hukum dari otoritas federal dan negara bagian, tuntutan hukum pribadi dan penilaian buruk dari Better Business Bureau.

Tidak yakin apakah Anda berurusan dengan perusahaan pinjaman pelajar palsu? The Investmentmatome Student Loan Watch List adalah tempat yang baik untuk memulai. Inilah yang harus dilakukan jika Anda terlibat dengan perusahaan bantuan pinjaman siswa yang menyesatkan.

1. Putuskan koneksi Anda dengan perusahaan

Hubungi perusahaan untuk meminta pengembalian uang dan batalkan kontrak Anda, jika Anda menandatanganinya. Jika Anda telah menyiapkan pembayaran otomatis, beri tahu bank atau penerbit kartu kredit bahwa Anda tidak lagi mengotorisasi tagihan dari perusahaan "pembebasan utang".

Perusahaan mungkin tidak merespons atau bekerja sama dengan permintaan Anda untuk membatalkan. Anda dapat berhenti melakukan pembayaran, kata Persis Yu, direktur Proyek Bantuan Pinjaman Peminjam Mahasiswa di Pusat Hukum Konsumen Nasional.

"Mengingat bahwa perusahaan-perusahaan ini ada di pinggiran legitimasi," kata Yu, "Saya pikir peminjam harus merasa OK untuk berhenti melakukan pembayaran."

Namun, ada "kemungkinan luar" bahwa perusahaan dapat menuntut Anda karena pelanggaran kontrak atau mengirim tagihan Anda ke koleksi, tambahnya.

Setelah Anda memutuskan hubungan dengan perusahaan, pantau informasi pribadi dan keuangan Anda untuk sementara setelahnya, kata Suzanne Martindale, seorang pengacara staf di Consumers Union. Pastikan Anda tidak lagi ditagih dan tanda negatif tidak muncul di laporan kredit Anda.

2. Hubungi pemberi pinjaman atau penyedia layanan Anda

Hubungi penyedia layanan atau pemberi pinjaman Anda dan jelaskan bahwa Anda telah membayar perusahaan pihak ketiga untuk bantuan pinjaman pelajar.

Jika Anda tidak tahu siapa pemberi layanan Anda, masuk ke situs web Federal Student Aid untuk memeriksanya. Pinjaman Anda mungkin bersifat pribadi jika Anda tidak melihatnya terdaftar di situs web pemerintah, tetapi mereka akan muncul di laporan kredit Anda. Jika Anda memiliki lebih dari satu pinjaman, Anda mungkin memiliki akun di beberapa perusahaan layanan.

Jika agen dari perusahaan pemberi pinjaman yang Anda ajak bicara tidak membantu, mintalah untuk berbicara dengan manajer mereka, kata Robyn Smith, seorang pengacara yang bekerja dengan Yu di NCLC dan juga di Yayasan Bantuan Hukum Los Angeles.

"Ambillah setinggi mungkin," kata Smith.

3. Dapatkan kembali kendali atas akun pinjaman pelajar Anda

Jika Anda memberi akses "pembebasan utang" kepada akun pinjaman pelajar Anda melalui surat kuasa, batalkan persetujuan itu. Untuk melakukannya, hubungi pemberi pinjaman atau penyedia layanan Anda secara tertulis dan lampirkan perjanjian asli jika Anda memilikinya. Kirim salinan surat itu ke perusahaan pelepasan hutang.

Smith menyarankan untuk mengatakan sesuatu dalam surat kepada pemberi layanan seperti, “Saya memberi tahu Anda bahwa saya mencabut persetujuan terlampir. Mulai hari ini, tolong hentikan semua komunikasi terkait akun saya dengan [nama perusahaan pelepasan hutang]. ”

Anda mungkin perlu mendapatkan pernyataan yang diaktakan jika petugas Anda membutuhkannya, Yu menambahkan. Bahkan jika tidak memerlukannya, pernyataan di atas akan membantu membawa lebih banyak bobot. Buat salinan pernyataan dan simpan untuk catatan Anda.

Setelah Anda mendapatkan kembali kendali atas akun pinjaman pelajar Anda, lanjutkan membuat pembayaran pinjaman kepada pemberi pinjaman atau pemberi pinjaman federal Anda jika Anda berhenti.

4. Pelajari apa yang dapat Anda lakukan secara gratis

Terlepas dari apa yang mungkin diklaimnya, tidak ada yang dapat dilakukan oleh siswa "pembebasan utang" yang tidak dapat Anda lakukan secara gratis melalui Departemen Pendidikan atau penyedia pinjaman federal Anda. Itu termasuk:

• Konsolidasi pinjaman mahasiswa federal, yang tidak akan menurunkan suku bunga Anda, tetapi mungkin diperlukan untuk memenuhi syarat untuk rencana pembayaran dan program pengampunan tertentu.
• Paket pembayaran berbasis pendapatan, yang membatasi pembayaran bulanan Anda pada persentase penghasilan Anda dan memaafkan sisa saldo Anda setelah 20 atau 25 tahun.
• Program pengampunan pinjaman federal, yang dapat membatalkan sebagian atau semua utang siswa untuk peminjam yang memenuhi syarat berdasarkan jenis majikan, profesi atau pinjaman mereka. Namun, pengampunan tidak langsung, karena beberapa pakaian "lega" hutang siswa mungkin menyiratkan.
• Penundaan dan kesabaran, yang memberikan periode sementara pelunasan pembayaran tetapi menumbuhkan saldo Anda karena bunga terus bertambah.

Juga, Anda dapat membiayai kembali pinjaman mahasiswa Anda melalui perusahaan swasta jika Anda memiliki kredit yang bagus dan penghasilan yang cukup untuk pembayaran yang terjangkau dengan nyaman. Namun, dengan begitu Anda akan berhenti mengakses program pinjaman federal yang tercantum di atas.

5. Cari bantuan yang sah jika perlu

Jika Anda mencari seorang profesional untuk mendiskusikan situasi pinjaman mahasiswa Anda, seorang konselor pinjaman mahasiswa bersertifikat yang dilatih oleh National Foundation for Credit Counseling adalah pilihan yang aman. Penasihat ini bekerja untuk agen konseling kredit nirlaba dan menyediakan layanan satu-satu untuk biaya gratis atau nominal. Anda dapat menemukan seorang konselor di situs bantuan pinjaman mahasiswa NFCC.

Untuk masalah yang lebih rumit, seperti menavigasi default atau berurusan dengan kolektor, mungkin pintar untuk menghubungi pengacara pinjaman mahasiswa. Beberapa organisasi nonprofit bantuan hukum memiliki keahlian dalam masalah pinjaman pelajar dan dapat membantu Anda secara gratis atau dengan pengurangan biaya. Cari organisasi lokal Anda dan tanyakan apakah organisasi itu atau organisasi lain dapat membantu.

6. Keluhan file ke agen federal dan negara bagian

Mungkin terasa seperti berteriak dalam kekosongan, tetapi mengajukan keluhan adalah langkah yang penting. Pejabat pemerintah mendasarkan penyelidikan mereka terhadap perusahaan penipuan atas keluhan konsumen. Mengarsipkan juga meningkatkan peluang mendapatkan uang Anda kembali. Jaksa Agung negara bagian Washington telah mengembalikan lebih dari $ 1,2 juta kepada penduduk negara itu sejak November 2015. Pengacara umum di Illinois dan negara-negara lain telah bertindak atas petunjuk dari konsumen untuk mencatat penipuan.

Kirim keluhan Anda ke BBB dan semua lembaga federal berikut, karena untuk sebagian besar, penegakan hukum perusahaan bantuan utang siswa tidak terkoordinasi.

• Komisi Perdagangan Federal
• Biro Perlindungan Keuangan Konsumen
• Jaksa agung negara Anda
• Departemen Pendidikan

Akhirnya, pertimbangkan untuk menghubungi anggota Kongres untuk menceritakan kisah Anda. Anggota staf yang bertanggung jawab atas layanan konstituen mungkin dapat membantu.

Teddy Nykiel dan Brianna McGurran adalah staf penulis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected] atau [email protected]. Twitter: @teddynykiel atau @briannamcscribe. Reporter Investmentmatome Richard Read berkontribusi.