12 Tips Memotong Tagihan Pajak Anda
cara membuat faktur pajak mudah dan lengkap
Daftar Isi:
- 1. Tweak W-4 Anda
- 2. Uang simpanan di 401 (k) Anda
- 3. Berkontribusi pada IRA
- 4. Hemat untuk kuliah
- 5. Dana FSA Anda
- 6. Subsisikan FSA Dependent Care Anda
- 7. Goyang HSA Anda
- 8. Lihat apakah Anda memenuhi syarat untuk Kredit Penghasilan yang Diperoleh
- 9.Berikan itu
- 10. Simpan file pengeluaran medis Anda
- 11. Jual anjing-anjing itu dengan membebani portofolio Anda
- 12. Dapatkan waktu yang tepat
- Apa berikutnya?
- Temukan jika Anda dapat mengambil Kredit Pajak Penghasilan yang Diperoleh
- Lihat tarif dan aturan pajak keuntungan modal
- Belajar cara mengisi W-4
Tagihan pajak yang tidak terduga dapat merusak hari siapa pun. Untuk membantu menghindari kejutan yang tidak menyenangkan itu, berikut ini 12 langkah mudah yang dapat dilakukan banyak orang untuk memotong tagihan pajak mereka. Dalam banyak kasus, Anda harus memerinci alih-alih mengambil potongan standar untuk menggunakan strategi ini, tetapi upaya ekstra mungkin sepadan.
1. Tweak W-4 Anda
The W-4 adalah bentuk yang Anda berikan kepada majikan Anda, menginstruksikan pada berapa banyak pajak untuk menahan dari setiap gaji. Jika Anda mendapat tagihan pajak yang sangat besar tahun ini dan tidak ingin kejutan lagi tahun depan, naikkan gaji Anda sehingga Anda berhutang lebih sedikit bulan April depan. (Dan jika Anda mendapat pengembalian dana besar, lakukan yang sebaliknya dan kurangi pemotongan Anda - jika tidak, Anda hanya memberikan pinjaman gratis kepada pemerintah.) Anda dapat mengubah W-4 Anda kapan saja.
2. Uang simpanan di 401 (k) Anda
Penghasilan kurang kena pajak berarti lebih sedikit pajak, dan 401 (k) adalah cara populer untuk mengurangi tagihan pajak. IRS tidak mengenakan pajak atas apa yang Anda alihkan langsung dari gaji Anda ke 401 (k). Untuk 2017, Anda dapat menyalurkan hingga $ 18.000 per tahun ke dalam akun; pada 2018, itu naik menjadi $ 18.500. Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda dapat berkontribusi hingga $ 24.000 pada tahun 2017 dan $ 24.500 pada tahun 2018. Akun pensiun ini biasanya disponsori oleh perusahaan, meskipun orang yang mempekerjakan sendiri dapat membuka 401 (k) mereka sendiri. Dan jika perusahaan Anda mencocokkan beberapa atau semua kontribusi Anda, Anda akan mendapatkan uang gratis untuk boot.
3. Berkontribusi pada IRA
Ada dua jenis utama dari rekening pensiun individu: Roth IRA dan IRA tradisional. Anda mungkin dapat mengurangi kontribusi untuk IRA tradisional, meskipun seberapa banyak Anda dapat mengurangi tergantung apakah Anda atau pasangan Anda dicakup oleh rencana pensiun di tempat kerja dan berapa banyak yang Anda hasilkan. Untuk tahun pajak 2017, misalnya, Anda mungkin tidak dapat mengurangi kontribusi Anda jika Anda dilindungi oleh rencana pensiun di tempat kerja, Anda menikah dan mengajukan secara bersama-sama, dan penghasilan bruto disesuaikan yang dimodifikasi Anda adalah $ 121.000 atau lebih. Ada batasan seberapa banyak Anda dapat dimasukkan ke dalam IRA juga. Untuk 2018, batasnya sama dengan di 2017: $ 5.500 per tahun, atau $ 6.500 untuk orang 50 atau lebih tua. Anda memiliki batas waktu pajak hingga April untuk mendanai IRA Anda untuk tahun pajak sebelumnya, yang memberi Anda waktu ekstra untuk memanfaatkan strategi ini.
4. Hemat untuk kuliah
Menyisihkan uang untuk biaya kuliah Junior dapat menghemat beberapa dolar untuk tagihan pajak Anda juga. Pilihan yang populer adalah memberikan kontribusi pada rencana 529, rekening tabungan yang dioperasikan oleh negara atau lembaga pendidikan. Anda tidak dapat mengurangi kontribusi Anda pada pajak penghasilan federal Anda, tetapi Anda mungkin dapat kembali ke negara Anda jika Anda memasukkan uang ke dalam rencana 529 negara bagian Anda. Sadarilah juga, bahwa mungkin ada konsekuensi pajak hadiah jika kontribusi Anda ditambah hadiah lainnya kepada penerima tertentu melebihi $ 14.000 selama tahun pajak 2017 atau $ 15.000 pada tahun 2018.
Dalam banyak kasus, Anda harus memerinci alih-alih mengambil potongan standar untuk menggunakan strategi ini, tetapi upaya ekstra mungkin sepadan.
5. Dana FSA Anda
Jika majikan Anda menawarkan akun pengeluaran yang fleksibel, manfaatkan itu untuk menurunkan tagihan pajak Anda. IRS memungkinkan Anda menyalurkan dolar bebas pajak langsung dari gaji Anda ke OJK Anda setiap tahun; batasannya adalah $ 2.600 untuk 2017 dan $ 2.650 pada tahun 2018. Tentu, Anda harus menggunakan uang selama tahun kalender untuk biaya medis dan gigi, tetapi Anda juga dapat menggunakannya untuk barang-barang sehari-hari yang terkait seperti Band-Aids, alat tes kehamilan, pompa payudara dan akupunktur untuk diri sendiri dan tanggungan Anda yang memenuhi syarat. Beberapa perusahaan mungkin membiarkan Anda membawa hingga $ 500 ke tahun berikutnya.
6. Subsisikan FSA Dependent Care Anda
FSA ini dengan twist adalah cara lain yang berguna untuk mengurangi tagihan pajak Anda - jika majikan Anda menawarkannya. IRS akan mengecualikan hingga $ 5.000 dari pembayaran Anda bahwa Anda mengalihkan majikan Anda ke akun FSA Dependent Care, yang berarti Anda akan menghindari membayar pajak atas uang itu. Itu bisa menjadi kemenangan besar bagi orang tua anak-anak di bawah 13 tahun, karena perawatan sebelum dan sesudah sekolah, penitipan anak, prasekolah, dan kamp hari biasanya diizinkan untuk digunakan. Perawatan orang tua juga dapat dimasukkan. Apa yang dicakup dapat bervariasi di antara majikan, jadi periksa dokumen rencana Anda.
7. Goyang HSA Anda
Rekening tabungan kesehatan adalah akun bebas pajak yang dapat Anda gunakan untuk membayar biaya pengobatan. Jika Anda memiliki rencana perawatan kesehatan yang dapat dikurangkan, Anda mungkin dapat meringankan beban pajak Anda dengan berkontribusi pada suatu HSA. Kontribusi kepada HSA dapat dikurangkan dari pajak, dan penarikannya juga bebas pajak, selama Anda menggunakannya untuk pengeluaran medis yang berkualitas. Untuk 2017, jika Anda memiliki cakupan kesehatan yang hanya dapat dipotong sendiri, Anda dapat berkontribusi hingga $ 3,400; batas untuk 2018 adalah $ 3.450. Jika Anda memiliki cakupan keluarga dengan deduksi tinggi, Anda dapat berkontribusi hingga $ 6.750 pada tahun 2017; pada 2018 itu $ 6.900. Majikan Anda mungkin menawarkan HSA, tetapi Anda juga dapat memulai akun Anda sendiri di bank atau lembaga keuangan lainnya.
8. Lihat apakah Anda memenuhi syarat untuk Kredit Penghasilan yang Diperoleh
Aturannya bisa rumit, tetapi jika Anda memperoleh kurang dari $ 55.000, itu mungkin layak dilihat. Tergantung pada penghasilan Anda, status perkawinan dan berapa banyak anak yang Anda miliki, Anda mungkin memenuhi syarat untuk kredit pajak hingga $ 6,318 untuk 2017 dan $ 6,444 pada 2018. Kredit pajak adalah pengurangan dolar-untuk-dolar dalam tagihan pajak Anda yang sebenarnya - sebagai menentang pengurangan pajak, yang hanya mengurangi berapa banyak penghasilan Anda yang dikenakan pajak. Ini benar-benar menemukan uang, karena jika kredit mengurangi tagihan pajak Anda di bawah nol, uang itu dapat dikembalikan kepada Anda.
9.Berikan itu
Kontribusi amal dapat dikurangkan, dan mereka bahkan tidak harus memiliki uang tunai. Jika Anda telah menyumbangkan pakaian, makanan, peralatan olahraga tua, atau barang-barang rumah tangga, misalnya, hal-hal itu dapat menurunkan tagihan pajak Anda jika mereka pergi ke badan amal yang bonafide dan Anda mendapat tanda terima. Banyak program perangkat lunak pajak termasuk modul yang memperkirakan nilai setiap barang yang Anda donasikan, jadi buatlah daftar sebelum Anda menurunkan kantong besar barang itu di Goodwill - itu dapat menambah hingga pengurangan besar. Misalnya, penggorengan dapat memberi Anda potongan $ 10 dan sepasang jeans wanita $ 18, sesuai dengan program TurboTax ItsDeductible. Ring basket portabel tua bisa menghasilkan hampir $ 100. Jika Anda secara sukarela, ada beberapa opsi juga: Anda dapat mengurangkan pengeluaran Anda untuk melayani organisasi yang memenuhi syarat, serta jarak tempuh atau gas yang digunakan untuk pergi dan pulang dari lokasi.
10. Simpan file pengeluaran medis Anda
Jika Anda pernah berada di rumah sakit atau memiliki perawatan medis atau gigi mahal lainnya, simpanlah tanda terima tersebut. Secara umum, Anda dapat memotong pengeluaran medis yang memenuhi syarat yang lebih dari 7,5% dari penghasilan kotor Anda yang disesuaikan untuk tahun pajak itu. Jadi, misalnya, jika penghasilan kotor Anda yang disesuaikan adalah $ 40.000, apa pun yang melampaui $ 3,000 pertama tagihan medis Anda - 7,5% dari AGI Anda - dapat dikurangkan. Jika Anda mendapat $ 10.000 dalam tagihan medis, $ 7.000 dari itu bisa dikurangkan dalam contoh ini.
11. Jual anjing-anjing itu dengan membebani portofolio Anda
Mengetahui bahwa Anda mendapatkan pengurangan pajak mungkin membuatnya sedikit lebih mudah untuk membongkar beberapa pilihan stok buruk yang telah membebani portofolio Anda. Anda dapat mengurangi kerugian atas penjualan saham, yang dapat mengimbangi keuntungan modal kena pajak yang mungkin Anda miliki. Batas pada offset tersebut adalah $ 3.000, atau $ 1.500 untuk pasangan menikah yang mengajukan secara terpisah. Satu catatan lain: Jangan pernah membiarkan penghindaran pajak menjadi pengganti untuk investasi bijak. Jual saham hanya jika itu benar-benar tidak berfungsi untuk portofolio Anda lagi. Jangan lakukan itu hanya untuk mendapatkan keringanan pajak, karena jika Anda memutuskan untuk membeli kembali saham Anda dalam 30 hari, IRS dapat mengambil kembali potongan Anda.
12. Dapatkan waktu yang tepat
Dari perspektif pajak, ada perbedaan besar antara melakukan sesuatu pada 31 Desember dan melakukannya sehari kemudian. Jika Anda tahu biaya mendatang akan dikurangi pajak, pikirkan apakah Anda dapat membayarnya tahun ini daripada tahun depan. Melakukan pembayaran hipotek bulan Januari di bulan Desember, misalnya, dapat memberi Anda bunga hipotek tambahan untuk mengurangi tahun ini. Demikian pula, jika Anda tahu bahwa Anda mendekati ambang batas untuk pemotongan biaya medis, memindahkan saluran akar itu dapat membuat rasa sakit lebih dapat ditanggung jika biaya tiba-tiba menjadi dapat dikurangkan juga.
Apa berikutnya?
- Ingin menyelam lebih dalam?
Temukan jika Anda dapat mengambil Kredit Pajak Penghasilan yang Diperoleh
- Ingin menjelajah terkait?
Lihat tarif dan aturan pajak keuntungan modal
- Ingin menjelajah terkait?
Belajar cara mengisi W-4
Tina Orem adalah seorang staf penulis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected].
Diperbarui 8 Nov 2017.
