Kajian Wealthsimple 2018

Wealthsimple adalah nama yang lebih baru di ruang manajemen investasi otomatis AS, tetapi tentu saja tidak ada rookie. Perusahaan itu sudah ditetapkan sebagai penasihat robo terbesar di Kanada sebelum melintasi perbatasan pada Januari 2016.

Apa yang Wealthsimple tawarkan kepada investor Amerika adalah penawaran investasi yang bertanggung jawab secara sosial, serta produk investasi halal, yang sesuai dengan hukum Islam; panen bebas pajak, yang ideal untuk investor dengan akun kena pajak besar; penetapan harga yang jelas; pengalaman pelanggan yang dipatahkan, ramah pemula (penghasilan "sederhana" dalam nama Wealthsimple); dan akses tak terbatas ke perencana keuangan.

Namun, semua kebaikan itu datang dengan harga: Skor perusahaan dalam peringkat penasehat robo-Investmentmatome terpukul karena biaya penasihatnya - 0,4% hingga 0,5%, tergantung pada saldo akun - yang menempatkannya di sisi yang lebih mahal dari kompetisi. (Untuk lebih lanjut tentang kompetisi, lihat pilihan utama kami untuk penasehat robo terbaik.) Namun, untuk investor berbasis nilai khususnya, uang ekstra mungkin layak untuk dibelanjakan.

Investmentmatome adalah alat gratis untuk menemukan Anda kartu kredit terbaik, tingkat CD, tabungan, rekening giro, beasiswa, perawatan kesehatan dan penerbangan. Mulai di sini untuk memaksimalkan hadiah Anda atau meminimalkan suku bunga Anda. Dayana Yochim

Peringkat 4.5 Investmentmatome

Kekayaan sederhana

Fakta Singkat

• Biaya manajemen: 0,4% - 0,5%
• Minimum akun: $ 0
• Hingga $ 1.000 bonus tunai dengan deposit yang memenuhi syarat

Mulailah di situs Wealthsimple yang aman

Wealthsimple adalah yang terbaik untuk:

• Investor yang bertanggung jawab secara sosial
• Mereka yang mencari pilihan halal sesuai dengan hukum Islam
• Memulai investor
• Penyeimbangan otomatis
• Pemotongan kerugian pajak
• Akses ke perencana keuangan

Kekayaan hanya sekilas

Kategori	Rating	Deskripsi
Secara keseluruhan
Minimum akun		$ 0 untuk Wealthsimple Basic; $ 100,000 untuk Wealthsimple Black
Biaya penasihat		0% untuk tahun pertama dengan $ 0 hingga $ 5.000 0,5% untuk saldo $ 100.000 dan kurang 0,4% pada saldo di atas $ 100.000
Rasio biaya investasi		0,1% rata-rata tertimbang untuk portofolio Wealthsimple biasa 0,24% hingga 0,28% rata-rata tertimbang pada portofolio SRI
Biaya akun (tahunan, transfer, penutupan)		Biaya pemeliharaan atau transfer $ 0. Wealthsimple mengganti semua biaya transfer yang dibebankan oleh institusi luar dengan transfer minimum $ 5.000.
Campuran portofolio		ETF dari 16 kelas aset, ditambah saham individu untuk portofolio halal
Akun didukung		Akun pribadi / bersama kena pajak, IRA tradisional, Roth IRA, SEP IRA, trust
Strategi pajak		Gratis pengambilan pajak kerugian untuk pelanggan Wealthsimple Black; gratis untuk pelanggan Wealthsimple Basic berdasarkan permintaan
Penyeimbangan otomatis		Gratis penyetoran ulang harian di semua akun
Opsi dukungan pelanggan		Dukungan telepon langsung: Senin-Jumat 8 pagi - 8 malam Waktu bagian timur; email 24/7. Panggilan dukungan pelanggan dapat dijadwalkan dengan perencana keuangan.
Promosi		Bonus $ 50 dengan deposit $ 1.000 Bonus $ 100 dengan deposit $ 10.000 Bonus $ 200 dengan deposit $ 50.000 Bonus $ 400 dengan deposit $ 100,000 Bonus $ 1.000 dengan deposit $ 250.000

Di mana Wealthsimple bersinar

Minimal akun minimum dan tanpa biaya tambahan: Wealthsimple telah membuat proposisi nilainya menarik. Bahkan sebelum Anda mendaftar, perusahaan menawarkan tinjauan portofolio gratis yang mencakup tabungan, utang, dan tentu saja investasi (melihat diversifikasi, biaya, dan eksposur pajak).

Minimal $ 0 akun untuk penawaran Wealthsimple Basic adalah rintangan rendah untuk memulai. Layanan itu termasuk deposito otomatis gratis, rebalancing otomatis, dan reinvestasi dividen. Wealthsimple charges tidak ada biaya untuk transfer, perdagangan, dan pengambilan pajak kerugian (ini adalah masalah besar yang akan kami bahas di bawah).

Mempertahankan saldo minimum $ 100.000 memenuhi syarat pelanggan untuk layanan Wealthsimple Black, yang menawarkan fitur yang sama dari akun Basic dengan biaya manajemen yang lebih rendah (0,4% versus 0,5%) ditambah keanggotaan gratis ke VIP Priority Pass, yang memberi pelanggan plus teman perjalanan akses tak terbatas ke lebih dari 1.000 ruang tunggu maskapai di 400 kota di seluruh dunia. (Menurut perusahaan, perjalanan adalah salah satu tujuan penghematan utama yang dikutip oleh pelanggannya.)

Pada awal 2018 perusahaan menambahkan akun Tabungan Cerdas. Suku bunga 1% (dapat berubah) lebih dari yang ditawarkan bank tradisional. Dan transfer gratis tanpa batas dan tidak ada minimum menjadikannya tempat yang nyaman untuk menyimpan uang yang Anda butuhkan dalam jangka waktu dekat atau sebagai tempat parkir untuk dana darurat - cukup jauh dari uang belanja harian sehingga Anda tidak tergoda untuk menghabiskan saya t.

Pilihan investasi yang bertanggung jawab secara sosial: Salah satu persembahan marquee Wealthsimple adalah investasi yang bertanggung jawab secara sosial. Perusahaan mengatakan bahwa 35% dari kliennya memiliki setidaknya satu akun mereka di salah satu dari tiga portofolio SRI tertimbang risiko perusahaan.

Portofolio SRI menarik dari enam dana yang diperdagangkan di bursa yang berfokus pada perusahaan yang terlibat dalam perusahaan seperti inovasi teknologi bersih di negara berkembang, upaya untuk mengurangi paparan karbon dan mendukung keragaman gender dalam peran kepemimpinan senior. Portofolio ini juga dapat mengandung obligasi daerah yang mendukung investasi lokal dan sekuritas berbasis mortgage yang dikeluarkan pemerintah yang mempromosikan perumahan yang terjangkau.

Portofolio yang sesuai syariah: Portofolio investasi yang halal - yang sesuai dengan hukum Islam - adalah tawaran lain yang menonjol.Ini berisi sekitar 50 saham individu (bukan ETF) yang disaring oleh komite pihak ketiga ulama Syariah. Tidak ada perusahaan yang mendapat keuntungan dari perjudian, alkohol, senjata api, tembakau atau industri terbatas lainnya atau memperoleh pendapatan yang signifikan dari bunga pinjaman diizinkan.

Profil risiko portofolio investasi halal sejalan dengan penawaran portofolio pertumbuhan Wealthsimple, karena diinvestasikan 100% dalam ekuitas dan dirancang untuk melacak kinerja pasar secara luas. Pelanggan dengan toleransi risiko yang lebih rendah disarankan untuk memegang persentase tertentu dari portofolio mereka dalam bentuk tunai karena investasi dalam aset yang menghasilkan bunga (misalnya obligasi) tidak diperbolehkan menurut hukum Islam.

Investasi dalam saham pecahan: Seperti penasihat robo lainnya, di Wealthsimple setiap portofolio pelanggan ETF - perpaduan yang tepat dari pertumbuhan, internasional, pendapatan tetap, kas dan kelas aset lainnya - didasarkan pada jawaban atas pertanyaan tentang tujuan keuangan, pengalaman investasi, situasi keuangan dan toleransi risiko. Tetapi perusahaan memiliki fitur bonus untuk pelanggan yang mungkin menambahkan jumlah kecil ke akun mereka dari waktu ke waktu: Wealthsimple membeli saham pecahan dari ETF, yang berarti seluruh deposit Anda dapat diinvestasikan secara penuh alih-alih hang out dalam kas berbunga rendah sampai cukup untuk membeli bagian lengkap.

Akses ke perencana keuangan: Otomasi adalah bagaimana robo-penasehat menjaga biaya pengelolaan uang dalam jangkauan investor rata-rata. Tetapi terkadang sentuhan manusia diperlukan. Selain dukungan email, chat, dan telepon standar di Wealthsimple, klien Basic-nya mendapatkan panggilan telepon 15 menit untuk berjalan-jalan di dasar-dasar perencanaan keuangan dan untuk menanyakan pertanyaan, termasuk berapa banyak yang harus disimpan, jenis akun (IRA vs non-pensiun) untuk memilih, dan bagaimana investasi mereka dikenakan pajak. Wealthsimple Black pelanggan menerima rencana keuangan yang lebih formal - dokumen yang memberikan gambaran menyeluruh tentang situasi keuangan mereka dan mengatasi masalah utama, seperti jika mereka akan memiliki cukup waktu untuk pensiun, akun mana yang harus mereka tarik dari pendapatan, atau bagaimana menutup ada celah dalam rencana mereka.

Sebagian besar layanan penasihat-robo membatasi jumlah dan jenis bantuan langsung yang mereka tawarkan kepada pelanggan (mis., Hanya email atau satu pertemuan per tahun) atau menawarkan akses ke satu-satu saran hanya kepada pemegang akun premium yang mempertahankan saldo akun tinggi. Wealthsimple memungkinkan semua pelanggan memiliki kesempatan untuk mengatur panggilan telepon dengan salah satu perencana keuangan bersertifikat perusahaan atau manajer investasi charter.

Pemungutan pajak kerugian gratis: Penebangan kehilangan pajak adalah strategi yang digunakan untuk menurunkan pajak investor atas keuntungan investasi atau penghasilan lain dengan mengimbangi kerugian investasi. Seringkali ini adalah layanan add-on berbayar atau hanya tersedia untuk klien bernilai tinggi. Setiap pelanggan Wealthsimple dengan akun kena pajak dapat memiliki analis portofolio meninjau akun mereka (termasuk yang di luar Wealthsimple) untuk peluang kehilangan pajak, meskipun strategi biasanya paling berharga bagi mereka dengan saldo investasi yang lebih besar dan gaji yang tinggi.

Fokus pendidikan: Anda tidak perlu menjadi pelanggan Wealthsimple untuk mengambil nilai dari layanannya. Unggah pernyataan terbaru dari salah satu akun investasi Anda saat ini dan analis Wealthsimple akan memeriksa alokasi investasi Anda, biaya akun dan efisiensi pajak berdasarkan tujuan dan batas waktu Anda dan panggilan untuk mendiskusikan temuan - gratis, tanpa perlu pendaftaran akun.

Sentuhan dan penjangkauan manusia kepada calon pelanggan juga merupakan gagasan di balik program “Makan Siang dan Belajar” perusahaan, di mana Wealthsimple akan menyelenggarakan sesi tatap muka di perusahaan Anda untuk mengajarkan dasar-dasar berinvestasi dan menjawab pertanyaan perencanaan keuangan. (Makan siang juga ada pada mereka. Dan kami membicarakan ongkos katering yang sebenarnya, bukan kotak makan siang standar Anda dengan sisi keripik.)

Di mana Wealthsimple jatuh pendek

Biaya manajemen akun: Biaya akun adalah di mana nasib baik pelanggan dan penyedia dibuat dan rusak. Biaya manajemen 0,5% Wealthsimple pada saldo akun antara $ 5.000 dan $ 100.000 dan 0,4% pada akun lebih dari $ 100.000 lebih tinggi daripada yang dibebankan oleh semua perusahaan lain di situs kami terbaik daftar penasihat-robo.

Sebagai perbandingan, Wealthfront dan Betterment membebankan biaya manajemen 0,25%. Bahkan pialang-nama besar seperti Charles Schwab Intelligent Advisory (biaya manajemen 0,28%), TD Ameritrade Essential Portfolios (0,3%), Vanguard Personal Advisor Services (0,3%) dan Fidelity Go (0,35%) melemahkan Wealthsimple dengan margin besar.

Biaya pengelolaan dana SRI: Biaya manajemen (rasio biaya a.k.a) pada investasi yang bertanggung jawab secara sosial (dana dan ETF) terkenal karena lebih tinggi daripada biaya rata-rata ETF. Ini bukan masalah khusus Wealthsimple - Anda akan membayar biaya ini di mana saja. Namun perlu diingat bahwa rasio biaya ini diambil langsung dari pengembalian investor. Meskipun Wealths hanya melihat-lihat untuk opsi SRI biaya terendah, ada baiknya untuk mengetahui bahwa rata-rata tertimbang pada portofolio SRI berkisar antara 0,24% hingga 0,28% dibandingkan rasio biaya tertimbang rata-rata 0,1% untuk portofolio non-SRI Wealthsimple.

Kekurangan alat keuangan pribadi:Mereka yang mencari pengalaman penasehat keuangan yang lebih sempurna - kalkulator, alat perencanaan, materi pendidikan, dan pusat komando uang - mungkin menemukan situs web dan aplikasi Wealthsimple yang sangat sederhana dan efisien dibandingkan dengan penyedia lain.Mungkin ada keindahan dalam kesederhanaan: Situs web, aplikasi, dan seluruh pendekatan mengandung cukup informasi untuk menjelaskan konsep penting tentang menyimpan dan berinvestasi dan membuat pelanggan mengetahui apa yang terjadi di akun mereka. Ini sangat ideal bagi para penabung yang ingin mengaturnya dan melupakannya … tapi mungkin kurang begitu jika Anda suka bermain dengan skenario perencanaan pensiun bagaimana-jika.

Apakah Wealthsimple tepat untuk Anda?

Wealthsimple adalah pemenang yang jelas dalam kategori investasi berbasis nilai karena penawaran portofolio SRI dan halal yang kuat. Plusses lainnya - seperti fitur premium gratis (panen kehilangan pajak, akses ke perencana keuangan bersertifikat), persyaratan saldo minimum $ 0 (bagus untuk mereka yang baru memulai) - menempatkannya di kelas yang sama dengan penasihat robo lainnya yang memiliki nama merek yang lebih tinggi pengakuan.

Tanda centang terbesar di kolom "kontra" adalah biaya pengelolaan akun Wealthsimple sebesar 0,4% hingga 0,5%. Mengingat biaya pengelolaan efek dapat memengaruhi hasil investasi jangka panjang, ini adalah pertimbangan penting, terutama bagi investor dengan saldo akun yang tidak memenuhi syarat untuk tingkat biaya penasihat yang lebih rendah dari Wealthsimple.

Buka akun Wealthsimple