Apa Yang Harus Diketahui Setiap Investor Sebelum Waktu Pajak

JANGAN CARI INVESTOR, SEBELUM PAHAM INI!

Jika ada tombol "seperti" untuk investasi, kami akan memukulnya.

Investasi membantu uang Anda tumbuh lebih cepat daripada ketika itu di rekening bank dan membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda lebih cepat juga.

Tapi uang yang Anda hasilkan dari investasi (yang disebut capital gain) dihitung sebagai pendapatan di mata pemerintah, dan itu berarti Anda akan dikenakan pajak.

Dalam posting ini, kita akan membahas apa yang perlu diketahui investor biasa selama waktu pajak. Kami tidak akan mencakup instrumen keuangan kompleks seperti futures, short selling atau derivatif, tetapi jika Anda memiliki akun pensiun dan / atau akun investasi dasar dengan saham, reksadana atau obligasi, maka kami sudah memberimu perlindungan.

Skim judul untuk menemukan informasi yang berlaku untuk Anda:

Apa yang Anda Butuhkan

Sekarang, Anda seharusnya telah menerima paket pajak dari broker Anda, yang mencakup hal-hal seperti 1099-DIV dan 1099-B Anda. Ini memberi tahu Anda semua informasi yang perlu Anda ketahui untuk melakukan pajak Anda. Jika Anda tidak menerimanya atau hilang (itu terjadi), Anda dapat masuk ke akun broker Anda dan menemukan salinan digital atau menelepon dan memintanya.

Formulir 1099-DIV akan mencantumkan keuntungan modal Anda, dividen, bunga dan distribusi keuntungan modal, sehingga Anda dapat mengisinya di tempat yang sesuai pada 1040 Anda. Untuk akun investasi sederhana, Anda bahkan tidak perlu tahu apa arti istilah-istilah ini, cukup cocokkan dan tuliskan (atau ketik) jumlah.

Jika Anda Menjual Investasi Apa Saja …

Jika Anda menjual saham Anda lebih dari harga saat Anda membelinya, ini disebut capital gain dan akan dilaporkan pada 1099-B Anda, termasuk dalam paket pajak Anda dari broker Anda. Penghasilan modal Anda sama dengan apa yang Anda jual, dikurangi harga yang Anda bayarkan untuk investasi ("basis biaya"). Jadi jika Anda membeli 10 lembar saham seharga $ 10, dan menjualnya seharga $ 20, Anda menghasilkan $ 100 dalam capital gain ($ 200 - $ 100). Keuntungan modal ini dikenakan pajak, dan Anda melaporkannya dalam bagian pendapatan 1040 Anda, di mana dikatakan "capital gain."

Berapa Lama Anda Memegang Mereka?

Pemerintah ingin mendorong orang Amerika untuk berinvestasi untuk jangka panjang (yang juga kami rekomendasikan!). Jika Anda membeli investasi seperti saham reksadana, saham atau obligasi dan menjualnya kurang dari setahun kemudian, itu berarti mereka memenuhi syarat sebagai capital gain jangka pendek, dan laba Anda akan dikenakan pajak dengan tarif normal hingga 35%.

[InvestingAnswers Feature: The Lazy Man's Retirement Portfolio]

Tetapi jika Anda mempertahankan investasi Anda selama lebih dari setahun sebelum menjual, itu berarti keuntungan Anda adalah keuntungan modal jangka panjang dan akan dikenakan pajak dengan tarif jauh lebih rendah tidak lebih dari 15%.

Moral dari cerita: Tahan investasi Anda selama lebih dari satu tahun jika memungkinkan.

Bagaimana jika Anda Kehilangan Uang?

Ketika Anda menjual investasi kurang dari yang Anda beli, itu disebut kerugian modal. Tetapi IRS dapat meringankan rasa sakit sedikit saja.

Jika Anda mendapat untung pada beberapa saham yang Anda jual, dan kerugian pada beberapa saham lain, Anda dapat mengklaim kerugian Anda terhadap keuntungan modal untuk membayar pajak yang lebih rendah. Misalnya, jika Anda mendapat keuntungan modal sebesar $ 50 pada saham A, dan kerugian modal sebesar $ 35 pada saham C, Anda akan dikenakan pajak hanya dengan $ 15 capital gain ($ 50 - $ 35). Jika kerugian Anda lebih dari keuntungan Anda, Anda dapat mengklaim kerugian hingga $ 3,000 terhadap penghasilan Anda yang lain, seperti upah Anda dari pekerjaan.

Moral dari cerita: Jika Anda membuat kerugian pada investasi Anda, pastikan untuk mengklaimnya atas kepulanganmu.

Trik untuk Menghemat Pajak

Sudah terlambat untuk menggunakan trik ini sekarang, tapi mungkin itu akan berguna untukmu untuk tahun depan.

Banyak investor akan melihat investasi mereka pada akhir tahun di bulan Desember dan menyaring pecundang yang tidak mereka inginkan dalam portofolio mereka lagi. Misalnya, jika Anda memiliki beberapa saham Bankrupt Company, Desember adalah waktu yang tepat untuk menjualnya dan mengambil kerugian yang akan Anda miliki. Kemudian Anda dapat menggunakan kerugian tersebut untuk mengimbangi keuntungan atau pendapatan modal lainnya.

[InvestingAnswers Feature: Obamacare Taxes Coming - Here Are 6 Ways To Limit What You Owe]

Agar investor tidak bermain sistem, bagaimanapun, IRS memiliki apa yang disebut aturan "cuci penjualan". Itu berarti jika Anda membeli kembali saham dalam 30 hari, Anda tidak dapat mengklaim kerugian tersebut saat Anda kembali. Jadi hanya menjual investasi untuk menghemat uang pajak jika Anda tidak berpikir itu akan naik kembali dan Anda tidak menginginkannya dalam portofolio Anda lagi.

Moral dari cerita: Jual saham berkinerja buruk Anda tidak ingin lebih lama sebelum akhir tahun untuk menghemat uang.

Kami Menyukai Rekening Bebas Pajak

Jika Anda menabung untuk pensiun, ada alasan kami meminta Anda untuk memasukkannya ke dalam akun khusus untuk itu. tujuan. Itu karena Anda tidak akan dikenakan pajak atas investasi itu sampai Anda mengeluarkan uang itu, bertahun-tahun dari sekarang.

Apa itu artinya adalah jika Anda menghasilkan $ 50.000 tahun ini dari pekerjaan Anda dan memindahkan $ 5.000 ke 401 Anda (k), maka Anda hanya akan dikenakan pajak sebesar $ 45.000, menghemat uang Anda secara keseluruhan. Tetapi jika Anda menginvestasikan uang itu dalam akun pialang biasa, Anda akan dikenai pajak langsung darinya dan kemudian lagi ketika Anda menjual investasi dan menghasilkan keuntungan.

Beberapa akun investasi yang diuntungkan pajak meliputi:

401 (k) s
IRA dan Roth IRA
Rekening Tabungan Kesehatan (HSA)
529 paket tabungan perguruan tinggi (Meskipun sumbangan para donatur tidak dapat dikurangkan pada tingkat federal)

Moral dari cerita: Taruh sebanyak yang Anda bisa ke dalam akun investasi bebas pajak sebelum Anda memasukkan uang ke rekening investasi biasa.

Jika Anda Memiliki Reksadana …

Reksa dana adalah investasi yang menggabungkan sekelompok saham dan menawarkan saham kepada investor sebagai cara sederhana untuk melakukan diversifikasi portofolio Anda. Sementara manajer reksadana membeli dan menjual saham di dalam dana setiap hari, jangan khawatir - Anda tidak perlu memperhitungkan transaksi ini. Anda hanya perlu mengkhawatirkan dua hal: ketika Anda menjual saham reksadana (yang Anda perlakukan sama seperti menjual saham) dan dividen Anda.

Anda dapat memilih untuk menyimpan dividen Anda, yang akan dikenakan pajak seperti penghasilan, atau Anda dapat memilih untuk menginvestasikan kembali mereka. Menginvestasikan kembali dividen Anda berarti Anda menggunakan uang dividen yang Anda terima dari reksa dana Anda untuk segera membeli lebih banyak saham. Ini memiliki keuntungan, tetapi itu membuat mencari dasar biaya Anda, dan dengan demikian keuntungan modal Anda, jauh lebih rumit.

Perusahaan pialang harus memberikan informasi dasar biaya yang akurat dan mudah dibaca untuk "sekuritas tertutup" dengan formulir 1099-B di akhir tahun. Jika itu masalahnya, Anda mungkin bisa menangani pelaporan pajak sendiri. Jika Anda tidak, dan Anda menginvestasikan kembali dividen Anda dalam keamanan "tidak tertutup", ada baiknya menyewa seorang akuntan untuk mempersiapkan pajak Anda untuk Anda. Anda akan merobek rambut Anda terlebih dahulu memutuskan metode mana yang digunakan untuk menghitung keuntungan modal Anda, dan kemudian melakukan semua matematika. Anda tidak menginginkan itu.

Moral dari cerita: Jika Anda menginvestasikan kembali dividen Anda dan benci melakukan matematika, pertimbangkan untuk mendapatkan seorang akuntan.

Jika Anda Memiliki Obligasi …

Obligasi menghasilkan pendapatan dalam bentuk bunga. Untuk melaporkan minat, isi formulir B jadwal dan pasangkan ke 1040 Anda. Inilah cara bunga diperlakukan pada obligasi:

AS. Masalah Keuangan: Anda membayar pajak federal atas bunga, tetapi tidak ada pajak pendapatan negara bagian atau lokal.
Obligasi Kota: Anda tidak membayar pajak pada "munis" jika Anda membelinya di negara tempat Anda tinggal, sehingga mereka bebas dari negara, pajak federal dan lokal, itulah sebabnya mereka menyebutnya "triple free."
Obligasi Korporasi: Anda membayar pajak atas bunga.
Zero Coupon Bonds: Meskipun Anda tidak menerima bunga obligasi ini hingga jatuh tempo, IRS menghitung bunga tahunan yang akan Anda hasilkan dan membebankan pajak kepada Anda.

Alden Wicker adalah asisten editor dan suara di balik halaman Facebook dan akun Twitter LearnVest.

Artikel ini awalnya muncul di Learnvest.com:

Cara Lakukan Pajak Anda Jika Anda Memiliki Investasi

Lihat artikel lain ini dari mitra kami di LearnVest: