Apa itu Hipotek?

"Mortgage" berasal dari kata Latin mort, yang berarti kematian - seperti dalam "utang ini milikmu sampai Anda mati." Hipotek lebih fleksibel daripada kata dasar mereka menyiratkan, tetapi perjanjian hukum ini yang memperkuat tanggung jawab Anda untuk membayar kembali pinjaman rumah Anda masih komitmen besar.

Apa definisi hipotek?

KPR, atau akta kepercayaan di beberapa negara bagian, adalah dokumen hukum yang Anda tanda tangani ketika membeli atau membiayai kembali rumah yang memberi kreditor Anda hak untuk mengambil properti jika Anda tidak membayar kembali pinjaman sebagaimana disetujui. Salinan hipotek Anda diajukan dalam catatan county sebagai lien, atau klaim hukum, terhadap rumah.

Kembali ke atas

»LEBIH BANYAK: Bagaimana memilih hipotek terbaik

Apa itu surat promes?

Sebuah promissory note adalah dokumen pinjaman lain yang akan Anda tanda tangani, berjanji untuk membayar kembali uang yang Anda pinjam, dengan bunga. Ini bergandengan tangan dengan hipotek.

Kembali ke atas

»LEBIH BANYAK: Hitung berapa banyak rumah yang Anda mampu

Apa yang termasuk dalam pembayaran hipotek?

Istilah hipotek juga bisa merujuk pada pinjaman itu sendiri. Ketika membeli rumah dengan hipotek, Anda akan melakukan pembayaran bulanan rutin sampai Anda melunasi saldo pinjaman Anda. Pembayaran Anda dapat mencakup beberapa biaya, termasuk:

Kepala Sekolah

Saldo pokok pinjaman adalah jumlah yang tersisa untuk membayar kembali - jumlah pinjaman awal Anda dikurangi pembayaran yang Anda buat terhadap saldo tersebut. Misalnya, jika Anda meminjam $ 200.000 dan membayar $ 24.000 terhadap jumlah aslinya, sisa saldo pokok adalah $ 176.000. Dengan hipotek amortisasi, seperti hipotek dengan suku bunga tetap 30 tahun, beberapa dari setiap pembayaran mengurangi pokok pinjaman dan beberapa membayar bunga; saldo penuh akan dibayar seluruhnya pada akhir masa pinjaman.

Bunga

Suku bunga hipotek Anda menentukan berapa banyak Anda akan membayar kreditur sebagai imbalan untuk meminjam uang.

»LEBIH BANYAK: Cara mendapatkan bunga KPR terbaik

Pajak

Pemberi pinjaman Anda dapat mengumpulkan pajak properti bersama dengan pembayaran hipotek Anda dan menyimpan uang dalam rekening escrow sampai tagihan pajak properti Anda jatuh tempo, membayarnya atas nama Anda pada waktu itu.

Asuransi pemilik rumah

Asuransi pemilik rumah, yang dapat menutupi kerusakan akibat kebakaran, badai, kecelakaan, dan bencana lainnya, biasanya diperlukan oleh pemberi pinjaman hipotek. Mereka dapat mengumpulkan premi dengan pembayaran hipotek Anda dan kemudian membayar tagihan asuransi dari akun escrow Anda ketika jatuh tempo.

Asuransi hipotek

Ketika Anda melakukan pembayaran uang muka kurang dari 20% dari harga pembelian, pemberi pinjaman biasanya mengharuskan Anda untuk membeli asuransi hipotek. Asuransi hipotek melindungi kreditur dari risiko bahwa Anda gagal dalam pinjaman. Ada dua jenis: asuransi hipotek swasta, atau PMI, dan bentuk asuransi hipotek yang diperlukan untuk pinjaman yang didukung pemerintah, seperti pinjaman FHA (dikelola oleh Administrasi Perumahan Federal) dan pinjaman VA (dari Departemen Urusan Veteran). Premi dapat ditagih dalam laporan hipotek bulanan Anda.

Kembali ke atas

Bandingkan tarif hipotek pribadi.

Saya mencari …Beli rumahMembiayai kembali hipotekdi situs Investmentmatome

Apa itu hipotek kedua?

Hipotek kedua adalah pinjaman di rumah yang memiliki hipotek pertama, atau primer. Itu juga, menggunakan rumah sebagai jaminan. Jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran hipotek dan rumah dijual, hipotek kedua - juga disebut lien junior - adalah yang kedua untuk dibayarkan, setelah hipotek pertama. Pinjaman ekuitas rumah dan pinjaman ekuitas rumah adalah hipotek kedua.

Kembali ke atas

Di mana saya dapat menemukan hipotek yang saya mampu?

Penawaran untuk KPR sangat banyak - online, di bus, bangku, papan iklan, dan melilit mobil. Pinjaman hipotek tersedia dari bank, credit unions, nonbank lenders, mortgage broker dan, dalam skala yang lebih kecil, perusahaan asuransi. Bahkan anggota keluarga dapat memberikan pinjaman hipotek.

Untuk menemukan hipotek terbaik untuk Anda, pertimbangkan untuk menerapkan dengan setidaknya dua kreditur, sehingga Anda dapat membandingkan penawaran.

Pemberi pinjaman menawarkan berbagai pinjaman, masing-masing dengan pro, kontra, kriteria kelayakan dan aturan. Dengan masing-masing, Anda akan memilih istilah - jangka waktu pinjaman - dan memilih di antara suku bunga yang ditawarkan kepada Anda oleh pemberi pinjaman berdasarkan skor kredit Anda dan kriteria lainnya.

Program pinjaman rumah yang paling umum adalah:

• Pinjaman yang didukung pemerintah: Ini termasuk pinjaman FHA, pinjaman VA, dan Departemen Pertanian AS. Pembangunan Pedesaan Dijamin Mortgage Perumahan. Mereka dapat menjadi sangat menarik bagi pembeli rumah pertama kali dan mereka yang sedikit uang simpanan, karena mereka mungkin memiliki tingkat bunga yang lebih rendah, pembayaran rendah (atau tidak) dan kriteria kualifikasi yang lebih memaafkan.
• Hipotek konvensional: Ini sesuai dengan lembaga pembiayaan hipotek Fannie Mae dan persyaratan kaku Freddie Mac. Nilai kredit 620 atau lebih baik diperlukan. Pembayaran uang muka bisa serendah 3%, meskipun asuransi hipotek diperlukan untuk pembayaran uang muka kurang dari 20%.

Selain memilih program hipotek, Anda akan memilih antara pinjaman dengan suku bunga tetap dan yang dapat disesuaikan:

• Fixed-rate: Tingkat bunga dan pembayaran pinjaman dasar sama selama Anda memiliki pinjaman.
• Dapat disesuaikan: Tingkat bunga dapat berubah pada interval yang dijabarkan dalam kontrak hipotek, dan itu dapat membuat pembayaran bulanan Anda meningkat atau menurun.

»LEBIH BANYAK: Jenis hipotek dan siapa yang terbaik untuk mereka

Ketika Anda siap mengajukan pinjaman rumah, perhatikan suku bunga hipotek saat ini karena mempengaruhi tingkat keterjangkauan dan berapa banyak yang dapat Anda pinjam.

Kalkulator kemampuan hipotek situs kami menunjukkan berapa banyak rumah yang Anda mampu dengan pembayaran bulanan yang nyaman.

Apa berikutnya?

• Mau beraksi?

  Belajar bagaimana mendapatkan prasyarat hipotek

• Ingin menyelam lebih dalam?

  Periksa 7 program pembeli rumah pertama kali di negara ini

• Ingin menjelajah terkait?

  Jelajahi Program pembeli rumah pertama kali di negara Anda