Apa Perencanaan Keuangan dan Mengapa Ini Penting?

Perencanaan keuangan mungkin terdengar seperti sesuatu yang hanya bisa dilakukan oleh yang sangat kaya. Mungkin Anda membayangkan saham, obligasi, dan rumah kedua - tetapi kebanyakan kita melakukan semacam perencanaan keuangan. Jika Anda pernah berebut untuk memenuhi kebutuhan sebelum hari gajian, itu adalah bentuk ekstrem dari perencanaan keuangan.

Anda tidak perlu menjadi kaya untuk mendapatkan keuntungan dari perencanaan keuangan: Tujuan universal dari perencanaan keuangan adalah untuk menciptakan proses berkelanjutan yang akan mengurangi stres Anda tentang uang, mendukung Anda dan kebutuhan keluarga Anda saat ini, dan membangun sarang untuk impian pensiun Anda.

Apa itu perencanaan keuangan? 6 langkah kunci

Perencanaan keuangan meminta Anda untuk memeriksa keuangan Anda saat ini terhadap tujuan jangka panjang Anda. Proses itu menyentuh Anda, menanyakan tentang hal-hal seperti berapa banyak uang yang Anda miliki dan berapa banyak yang Anda perlukan untuk mencapai tujuan Anda. Lalu ia menjabarkan langkah-langkah untuk sampai ke sana.

Baik Anda memetakan rencana keuangan Anda sendiri atau menyewa seorang perencana keuangan, bersiaplah untuk melakukan langkah-langkah ini:

1. Identifikasi sasaran Anda: Pikirkan secara luas tentang tujuan hidup dan apa yang Anda butuhkan secara finansial untuk mencapainya. “Apakah Anda ingin membeli rumah? Apakah Anda punya anak, apakah Anda menginginkan anak-anak? ”Kata Wayne Maslyk, presiden Great Lakes Benefits and Wealth Management di Sandusky, Ohio. “Umur berapa Anda ingin pensiun? Pendapatan seperti apa yang akan Anda butuhkan? ”
2. Kumpulkan data keuangan Anda: Berapa nilai bersih Anda - yaitu, nilai uang tunai Anda, investasi dan aset lainnya versus utang Anda? Berapa banyak uang yang masuk dan keluar? “Uang yang kamu habiskan tahun lalu, kemana perginya? Apa yang Anda belanjakan untuk belanjaan, apa yang Anda habiskan untuk makan di luar, pergi berlibur? ”Kata Maslyk. "Semua hal ini terkait dengan rencana keuangan."
3. Satukan semuanya: Bandingkan tujuan Anda dengan data tentang penghasilan, pengeluaran, dan kekayaan bersih Anda. Jangan berkecil hati - ingat, Anda membuat peta untuk pergi dari tempat Anda sekarang ke tempat yang Anda inginkan.
4. Kembangkan rencana jangka pendek, jangka menengah dan jangka panjang: Membuat dan mengikuti anggaran adalah langkah langsung umum, penasihat keuangan mengatakan. Mengurangi kartu kredit atau utang berbunga tinggi lainnya adalah rencana jangka menengah yang khas yang dapat membuka pertumbuhan tabungan jangka panjang. Tahapan hidup akan menentukan beberapa hal: "Jika Anda mendekati pensiun, Anda ingin memikirkan kapan Anda ingin pensiun, dan bagaimana membuat uang itu bertahan," kata Mario Hernandez, direktur operasi di Gemmer Asset Management di Walnut Creek, California. “Jika Anda berusia seribu tahun, Anda perlu mulai melakukan sesuatu sekarang tentang tabungan pensiun jika Anda belum memulai.”
5. Jadikan rencana Anda mulai berlaku: Tetapkan tujuan yang realistis, dan periksa anggaran dan sasaran jangka pendek Anda setiap bulan. Tujuannya harus mendukung satu sama lain. Misalnya, tujuan untuk mengurangi utang kartu kredit berbunga tinggi sebesar $ 250 sebulan membantu tujuan jangka menengah untuk meningkatkan kredit Anda, yang akan membantu tujuan jangka panjang seperti membeli rumah atau berinvestasi lebih banyak untuk pensiun.
6. Pantau dan perbarui sebagai tanggapan atas peristiwa kehidupan: Perencanaan keuangan bukanlah proses statis. Para pakar menyarankan untuk memeriksa setidaknya satu tahun sekali untuk melihat bagaimana Anda maju melawan sasaran Anda. Seringkali, kehidupan mengintervensi: Persiapan untuk pernikahan atau perceraian, kelahiran bayi dan situasi kesehatan darurat adalah saat-saat umum ketika rencana keuangan perlu diperbarui. “Check in dan ubah sesuai kebutuhan secara berkelanjutan,” kata Maslyk.

Penasihat keuangan manusia atau digital?

Ada lebih banyak pilihan daripada sebelumnya untuk nasihat keuangan yang terjangkau. Layanan online yang disebut robo-advisor memungkinkan Anda memulai berinvestasi dengan biaya rendah dan saldo minimum yang rendah. Itu penting karena waktu dan pasar saham kembali bekerja bersama untuk mencapai sasaran seperti akun pensiun yang sehat. (Ini panduan kami untuk penasehat robo terbaik.)

Anda dapat memilikinya dua cara: Banyak penasihat digital menawarkan model hibrida, yang memasangkan layanan investasi otomatis dengan akses ke penasihat manusia ketika Anda memiliki pertanyaan. Dan Anda bisa mulai dengan robo, lalu menyewa penasihat keuangan manusia nanti untuk memberikan perencanaan komprehensif. (Inilah panduan kami tentang cara memilih penasihat keuangan.)

Bagus untuk memiliki pendapat dari luar … uang bisa sangat emosional

Celia Brugge, Perencanaan Keuangan Dogwood

Untuk pasangan, pihak ketiga dapat mengarahkan percakapan sering-berduri tentang keputusan uang besar. "Sangat bagus untuk memiliki pendapat dari luar … uang bisa sangat emosional," kata Celia Brugge dari Dogwood Financial Planning di Memphis, Tennessee.

Selain penganggaran dan strategi investasi pensiun, penasihat keuangan dapat mulai bekerja pada masalah keuangan lainnya yang dapat membantu Anda mencapai tujuan Anda, seperti perencanaan perumahan, strategi pajak atau memilih asuransi yang tepat, kata Maslyk. "Banyak orang berpikir pekerjaan perencana keuangan adalah memilih saham untuk Anda, tetapi bagian investasi hanyalah bagian dari perencanaan keuangan," katanya.

Apa berikutnya?

• Mau beraksi?

  Menemukan seorang penasihat keuangan

• Ingin menyelam lebih dalam?

  Memahami bagaimana memilih penasihat keuangan

• Ingin menjelajah terkait?

  Penasihat Robo Terbaik: 2018 Pilihan Teratas