Smartphone Anda Dapat Memberitahu Seberapa Baik Anda Mengemudi

Bandingkan kutipan asuransi mobil dengan alat perbandingan asuransi mobil situs kami.

Apa yang bisa dilakukan aplikasi?

Aplikasi dapat memberikan tingkat detail yang luar biasa, memberikan informasi tidak hanya tentang perilaku mengemudi, tetapi konteks untuk itu.

Misalnya, aplikasi seluler dari LexisNexis melacak akselerasi yang tiba-tiba dan dapat memberi tahu apakah Anda menabrak gas di jalan perumahan yang tenang atau, lebih tepat, di onramp jalan raya, kata David Lukens, direktur telematika untuk LexisNexis Risk Solutions.

Aplikasi pelacakan-driver bahkan dapat memberi tahu saat Anda hanya seorang penumpang di mobil. Gaya mengemudi semua orang unik, seperti sidik jari. Ketika data lokasi dan perilaku mengemudi dianalisis, perangkat lunak dapat menentukan apakah Anda berada di belakang kemudi.

Tidak mengherankan, aplikasi pelacakan ini juga dapat mendeteksi SMS atau berbicara di telepon saat mengemudi.

“Kami sangat gembira tentang bagaimana teknologi ini dapat membuat perbedaan,” kata Jeff Blecher, wakil presiden senior strategi di Agero di Medford, Massachusetts, yang menyediakan manajemen klaim asuransi dan layanan bantuan pinggir jalan. Beberapa perusahaan asuransi sedang menguji aplikasi perusahaan, Driver360, katanya. "Pada akhirnya ini tentang menyelamatkan nyawa."

Aplikasi tersebut memberikan umpan balik khusus kepada pengemudi tentang cara meningkatkan, yang dapat menyebabkan lebih sedikit kecelakaan, pengembang mengatakan. Selain memantau dan menilai perilaku mengemudi, aplikasi Agero dapat mendeteksi kecelakaan dan mengirim sinyal untuk memberi tahu responden darurat.

Bagaimana perusahaan asuransi menggunakan informasi itu?

Perusahaan asuransi mengambil pendekatan yang berbeda. Aplikasi Pengembalian Umpan Dinas Pertanian, misalnya, memberikan skor mengemudi dan kiat tentang cara meningkatkan kepada pelanggan, tetapi operator tidak menggunakan informasi tersebut untuk menetapkan tarif.

Pelanggan Allstate dapat memperoleh diskon atau menguangkan kembali premi mereka dengan skor mengemudi yang baik melalui aplikasi asuransi berbasis penggunaan Drivewise. Pengemudi yang bukan pelanggan Allstate masih dapat menggunakan aplikasi dan mendapatkan poin hadiah untuk ditukarkan dengan kartu hadiah dan barang dagangan.

Operator lain menggunakan atau menguji aplikasi untuk program asuransi berbasis penggunaan mereka. Program-program ini mendasarkan premi sebagian pada perilaku mengemudi tertentu, jarak tempuh rendah atau keduanya kepada pelanggan yang setuju untuk dimonitor.

Censio mengalahkan 10 pesaing untuk menghasilkan aplikasi untuk Progressive. Akurasi dan menguras daya baterai yang minimal adalah kunci, kata Farrell. Aplikasi ini mengukur data mengemudi, seperti jarak tempuh, pengereman keras, dan jam berapa pengemudi berada di jalan. Setelah setiap perjalanan, pengemudi memberi peringkat bintang satu, lima bintang, ringkasan data, peta drive, dan tips untuk meningkatkan. Pengemudi dengan skor yang bagus dapat memperoleh diskon atas premi mereka.

Perusahaan asuransi menguji aplikasi dengan pelanggan terpilih pada musim gugur 2015 dan berencana untuk memperkenalkan aplikasi akhir pada paruh kedua tahun ini untuk Snapshot Progresif. Dengan lebih dari 3 juta peserta, Snapshot adalah program asuransi berbasis penggunaan terbesar saat ini. Pelanggan akan memiliki pilihan untuk menggunakan aplikasi atau perangkat telematika yang dihubungkan ke port diagnostik mobil.

Mengapa perusahaan asuransi menyukai aplikasi?

Aplikasi menarik bagi penyedia asuransi karena biayanya lebih murah daripada perangkat telematika dan mudah bagi konsumen untuk digunakan.

Kira-kira 30% hingga 50% pelanggan yang mendaftar untuk asuransi berbasis penggunaan tidak menindaklanjuti setelah perangkat telematika dikirimkan kepada mereka, kata Lukens. Mereka kehilangan minat, atau mungkin tidak ingin berputar di bawah dasbor untuk menemukan port diagnostik untuk menyambungkannya.

Sebaliknya, aplikasi terasa akrab bagi sebagian besar konsumen.

"Hanya perlu beberapa menit untuk menyiapkannya, dan Anda mulai bekerja," kata Ash Hassib, wakil presiden senior dan manajer umum untuk asuransi mobil dan rumah di LexisNexis Risk Solutions.

Setelah dipasang di ponsel, aplikasi berjalan di latar belakang dan melacak setiap perjalanan. Bahkan jika Anda sesekali masuk ke mobil tanpa telepon Anda - yang hanya sedikit orang - skor yang akurat dapat dihitung selama sebagian besar perjalanan dicatat, kata Lukens.

Seberapa amankah aplikasinya?

Bingung tentang berbagi semua data itu? Anda tidak sendirian, meskipun penelitian menunjukkan kekhawatiran privasi konsumen semakin berkurang. Dalam survei tahun 2014 oleh firma penasihat Towers Watson, 35% responden mengatakan mereka tidak nyaman dengan asuransi yang memantau perilaku mengemudi mereka, dibandingkan dengan 42% yang menyatakan keprihatinan pada tahun 2013. Orang berusia 20-an dan 30-an adalah yang paling nyaman dengan gagasan tersebut.Dalam survei 2015 oleh perusahaan yang sama, 92% dari generasi millennial mengatakan mereka akan bersedia berpartisipasi dalam program asuransi berbasis penggunaan dengan mengunduh aplikasi ponsel pintar, dibandingkan dengan 81% orang yang lebih tua.

Jika Anda berpikir untuk menggunakan aplikasi perusahaan asuransi, ketahui apa yang Anda hadapi sebelum mendaftar. Program pelacakan driver bervariasi oleh perusahaan asuransi. Pastikan untuk membaca pernyataan privasi dan perjanjian pengguna sehingga Anda tahu informasi apa yang akan dikumpulkan dan bagaimana informasi itu akan digunakan dan dilindungi.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh Forbes.

Barbara Marquand adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Gambar melalui iStock.