Mempertimbangkan Abu-abu Perceraian?

Meskipun tingkat perceraian di antara populasi umum kami lebih rendah dari sebelumnya, baby boomer akan bercerai pada tingkat yang mengkhawatirkan. Tingkat perceraian untuk orang di atas lima puluh telah berlipat ganda selama dua puluh tahun terakhir, menurut penelitian. Ini adalah fenomena yang dikenal sebagai "perceraian abu-abu."

Setidaknya ada banyak hal yang perlu dikhawatirkan dalam perceraian abu-abu karena ada untuk orang-orang yang lebih muda - lebih dari yang dapat kita bahas dalam satu kali duduk. Namun kami dapat memberi Anda sedikit gambaran tentang bagaimana rasanya, dan semoga menyebutkan beberapa hal yang mungkin belum Anda pertimbangkan.

Memisahkan pendapatan bisa menjadi lebih sulit seiring bertambahnya usia

Seperti Nicholas J. Delgado, Principal of Dignitas, perusahaan penasihat investasi di Chicago, mengatakan, “Dampak keuangan untuk perceraian senior dapat menjadi substansial… Sebagai senior, kemampuan Anda untuk menghasilkan pendapatan telah berhenti atau telah berkurang secara signifikan, dan karena itu Anda memiliki ketergantungan yang meningkat pada sumber pendapatan tetap - Jaminan Sosial, pensiun, anuitas - dan hanya begitu banyak dalam tabungan. Memisahkan pendapatan tetap dan tabungan dalam perceraian dapat membuat senior tidak memiliki cukup uang untuk mendukung gaya hidup mereka sebelumnya. Untuk menentukan posisi keuangan pascaperceraian mereka, manula harus mulai dengan pemahaman yang realistis tentang kebiasaan belanja dan sumber pendapatan mereka, dan menyusun neraca pribadi yang diperbarui. Pada saat itu, para manula harus bekerja dengan penasihat keuangan dan hukum mereka untuk memetakan kursus yang sesuai untuk proses perceraian. ”

Bersikaplah realistis tentang arti perceraian

Pelatih Perceraian Sheila Brennan telah melihat banyak klien “yang menganggap perceraian selama bertahun-tahun - bahkan puluhan tahun - sebelum mereka benar-benar berbagi pikiran dengan pasangan.” Tetapi mereka mungkin melewatkan beberapa rincian penting. “Jika orang yang ingin meninggalkan pernikahan belum menciptakan gambaran yang realistis tentang apa yang dimiliki dan dimiliki oleh pasangan, mereka mungkin akan terkejut ketika aset didistribusikan. Banyak klien berharap mereka telah membuat rencana dan gambaran keuangan yang realistis sebelum mereka membagikan perasaan mereka tentang pernikahan. Setelah mereka menjatuhkan bom, itu adalah jalan yang sulit. ”Sarannya:“ Perhatikan baik-baik gambaran keuangan masa depan Anda dan buat keputusan untuk bercerai secara emosional, finansial, dan intelektual sebelum Anda membagikannya dengan pasangan Anda. ”

Juggling pajak

Analis Perizinan Bersertifikat Analogi situs web Rosemary Frank adalah “Pernikahan adalah tentang cinta. Perceraian adalah tentang uang. "Dia tidak mengharapkan di depan pajak:" Mengajukan lajang akan menempatkan Anda ke dalam golongan pajak yang lebih tinggi, pada tingkat penghasilan yang lebih rendah, bahwa jika Anda menikah dan mengajukan secara bersama-sama. Tidak ada solusi nyata di sini, ”katanya; “Begitulah adanya.”

Dan jangan lupa rencana pensiun Anda. Seperti Steve Sexton, presiden Kelompok Penasihat Sexton, menunjukkan, “Pasangan yang sudah menikah mungkin telah mengumpulkan banyak tabungan dalam beberapa rencana pensiun; kecuali analisis yang cermat dilakukan, baik rincian dan nilai berbagai rencana pensiun mungkin diabaikan. Untuk membagi beberapa aset, pasangan yang bercerai akan membutuhkan Urusan Hubungan Rumah Tangga Berkualitas (QDRO), yang seharusnya melindungi suami dan istri dari pajak karena dana pensiun ditransfer dari satu ke yang lain. "Tapi ini tidak ada- operasi sendiri: "A QDRO perlu ditulis dengan benar, atau Anda dapat dengan mudah dapat dikenakan sanksi pajak."

Membiayai dua rumah terpisah

Ms Frank memprediksi bahwa kedua bagian dari pasangan yang terasing akan menghadapi standar kehidupan yang berkurang, bahkan jika perpecahan menyisakan cukup uang bagi kedua orang untuk memiliki rumah. “Benar bahwa dua orang dapat hidup hampir semurah satu orang,” dia menunjukkan. “Dua rumah tangga memiliki dua kali lipat pemeliharaan, pajak properti, utilitas, dan biaya dasar lainnya. Tabungan, dan penghasilan dari mereka, berkurang karena dana harus digunakan untuk membeli rumah bagi pasangan lain. Uang yang diikat di rumah tidak diinvestasikan dan menghasilkan uang untuk belanjaan. Bahkan dengan sedikit penghargaan, dana ini tidak likuid dan tidak tersedia. Satu solusi pada akhirnya bisa menjadi hipotek terbalik, meskipun itu adalah keputusan besar lainnya. "Ide lain:" Cukup sewa, dan kendalikan biaya dengan lebih efektif."

Menghitung pada Jaminan Sosial

Scott David Stewart, seorang pengacara perceraian di Arizona, menegaskan bahwa "menghitung Jaminan Sosial merupakan bagian penting dari negosiasi atas divisi properti dan pemeliharaan pasangan." Ia mengutip beberapa fakta dasar:

“Ketika klien mencapai 62 dan telah bercerai dari pernikahan 10 tahun atau lebih, maka ia dapat mengumpulkan manfaat pada catatan Jaminan Sosial mantan pasangan (dengan asumsi klien tidak berhak atas manfaat yang lebih tinggi berdasarkan catatan kerjanya sendiri dan tetap belum menikah). Ketika mantan pasangan berusia 62 tahun atau lebih dan klien belum mencapai usia pensiun penuh, maka dia dapat menerima manfaat yang diperoleh sebelum mantan pasangan mulai mengumpulkan (dengan asumsi klien bercerai setidaknya dua tahun sebelum mengumpulkan). Ketika klien menikah lagi setelah perceraian adalah final, ia melepaskan hak apa pun atas manfaat Jaminan Sosial mantan istri dan, sebaliknya, jatuh di bawah manfaat pasangan saat ini.Jika klien menikah lagi dengan orang yang sama dengan yang sebelumnya ia cerai, maka ia kembali ke jalur dengan manfaat Jaminan Sosial pasangan saat ini. ”

Dan ketika salah satu dari Anda meninggal? “Ketika mantan pasangan meninggal, klien dapat menerima tunjangan selamat - 100% dari keuntungan mantan pasangan - jika pernikahan berlangsung 10 tahun, dia setidaknya 60 (50 jika dinonaktifkan). Jika pasangan lebih dari 60 dan menikah lagi, dia akan terus mengumpulkan sebagai pasangan yang sudah bercerai. ”

Pengasuhan jangka panjang

Dibangun pada setiap perkawinan adalah asumsi tak terucapkan bahwa masing-masing pasangan akan ada untuk yang lain untuk hal-hal seperti perawatan jangka panjang. Ketika compact itu rusak di usia lanjut, tidak ada penggantian yang mudah untuk komitmen itu. Jika Anda berinvestasi dalam asuransi perawatan jangka panjang sementara pernikahan Anda masih hidup, Anda akan memberkati kejelian Anda.

Asuransi kesehatan

“Berusaha mendapatkan asuransi kesehatan saat Anda berusia 60 tahun bukanlah hal yang menyenangkan,” kata Sexton. “Jika saat ini Anda dilindungi oleh asuransi kesehatan pasangan Anda melalui kebijakan keluarga, Anda mungkin menghadapi celah dalam cakupan hingga Medicare menendang pada usia 65 tahun. Anda dapat melanjutkan cakupan grup di bawah COBRA hingga 36 bulan, tetapi itu mahal. Atau Anda mungkin ingin mempertimbangkan pemisahan hukum daripada perceraian."

Steven N. Cole, seorang pengacara di Phoenix, menyukai pilihan itu: “Jika satu atau kedua dari Anda memiliki masalah kesehatan, dan sebaliknya tidak dapat diasuransikan, Anda mungkin ingin mempertimbangkan pemisahan hukum yang mungkin memungkinkan Anda berdua tetap pada kesehatan Anda saat ini. polis asuransi, sementara pembubaran akan menghilangkan kemungkinan itu."

Apakah itu layak?

Psikoterapis Pernikahan & Keluarga Sharon Gilchrest O’Neill mendesak pasangan untuk mencari alternatif pemecahan hidup dan sumber daya secara lengkap: “Saya akan mendorong pasangan yang lebih tua untuk mencari terapi sebelum mereka melakukan perceraian. Banyak pasangan yang bekerja dengan saya telah menemukan cara untuk berkompromi dan mendapatkan kemandirian tambahan, atau apa pun yang mereka butuhkan saat ini dalam hidup, tanpa kehilangan orang yang sering mereka cintai dan sayangi. ”

Citra pasangan warga negara senior melalui Shutterstock