Cara Menyengketakan Laporan Kredit Experian Anda

Setiap biro kredit mengumpulkan laporan Anda dari informasi yang dikirimkan kepadanya oleh pemberi pinjaman, penerbit kartu kredit, agen publik, dan kadang-kadang tuan tanah. Kesalahan dalam pelaporan dapat membebani poin skor kredit Anda, sehingga perlu meluangkan waktu untuk membersihkan laporan kredit Anda.

Berikut ini cara menemukan kesalahan pada laporan Experian Anda - dan apa yang harus dilakukan jika Anda menemukannya.

Apa yang harus saya periksa pada laporan kredit Experian saya?

Rod Griffin, direktur pendidikan publik Experian, menyarankan untuk memeriksa semua informasi identifikasi untuk memulai. Kesalahan di sini tidak akan memengaruhi skor kredit Anda, tetapi itu bisa menunjukkan bahwa informasi orang lain telah tercampur dengan Anda. Lebih buruk lagi, mereka bisa berarti Anda menjadi korban pencurian identitas. Periksa Anda:

• Nomor keamanan sosial
• Nama, termasuk variasi di mana Anda mengajukan kredit
• Alamat saat ini dan sebelumnya

Selanjutnya, periksa kesalahan yang dapat memengaruhi skor kredit Anda:

• Akun yang tercantum bukan milik Anda, terutama jika Anda memiliki nama umum atau menggunakan sufiks generasi
• Jumlah yang tidak cocok dengan laporan tagihan Anda
• Pembayaran terlambat dilaporkan ketika mereka tidak
• Catatan publik - kebangkrutan, hak gadai, penilaian - itu bukan milik Anda
• Informasi negatif yang benar tetapi terlalu lama untuk dicantumkan pada laporan

Jika Anda melihat kesalahan, kumpulkan dokumentasi yang mendukung kasus Anda dan ajukan perselisihan dengan Experian. Biro memiliki 30 hari kerja untuk merespons. Griffin mengatakan sebagian besar sengketa diselesaikan dalam waktu 10 hingga 14 hari, dan banyak bahkan lebih cepat dari itu.

Cara membantah laporan Experian Anda secara online

Griffin mengatakan online adalah cara termudah untuk mengajukan sengketa, dan begitulah sebagian besar pelanggan melakukannya. Formulir sengketa awal Experian terlihat seperti ini:

Jika Anda memilikinya, masukkan nomor laporan kredit Experian Anda. Jika tidak, masukkan beberapa informasi identifikasi pribadi dan jawab pertanyaan tentang riwayat kredit Anda untuk mengakses laporan Anda secara online.

Setelah Anda memilih item yang akan disengketakan, Anda mengirimkannya. Ini seperti memeriksa dari toko online, tanpa informasi pembayaran. Anda akan memiliki kesempatan untuk meninjau data Anda, membuat perubahan, dan mengunggah salinan dokumen pendukung apa pun, seperti cek yang dibatalkan atau pernyataan tagihan. Jika unggahan Anda tidak berhasil, Anda akan diberi tahu cara mengirim email ke informasi.

Harapkan tanggapan email pada temuan setiap sengketa. Griffin mengatakan tidak ada batasan jumlah item yang mungkin Anda tantang.

Cara membantah laporan Experian Anda melalui surat

Jika Anda lebih suka menggunakan surat, Anda dapat mengirim surat sengketa ke Pusat Bantuan Konsumen Nasional Experian, P.O. Kotak 4500, Allen, TX 75013. Komisi Perdagangan Federal merekomendasikan penggunaan surat yang disertifikasi, tanda terima pengembalian diminta. Sertakan:

• Nama lengkap Anda, termasuk inisial tengah dan akhiran apa pun, seperti Jr., III, dll.
• Tanggal lahir dan nomor Jaminan Sosial Anda
• Alamat tempat Anda tinggal selama dua tahun terakhir
• Salinan kartu identitas yang diterbitkan oleh pemerintah, biasanya SIM, kartu identitas negara atau paspor
• Salinan tagihan utilitas, bank atau pernyataan asuransi yang dikirim ke alamat Anda dan berisi nama Anda

Dalam surat Anda, jelaskan item mana yang Anda anggap salah dan mengapa. Jika Anda mempermasalahkan akun, sertakan nomor akun. Kirim salinan, bukan dokumen asli, dokumen pendukung. Biro akan menanggapi melalui surat.

Bisakah saya berselisih melalui telepon?

Karena dokumen sering dibutuhkan, Anda mungkin tidak dapat menyelesaikan sengketa melalui telepon. Namun, Anda dapat memulai proses dengan meminta laporan kredit melalui telepon. Jumlahnya 866-200-6020.

Apa yang terjadi selanjutnya?

Jika Experian setuju dengan Anda, itu akan mengubah informasi yang dipertanyakan pada laporan kredit Anda. Sangat cerdas untuk memeriksa laporan kredit Anda lagi untuk memastikan perubahan telah dilakukan. Tanggapan Anda dari biro akan berisi tautan ke laporan yang dikoreksi, atau akan mengirimkan salinan yang sudah diperbaiki kepada Anda.

Namun, jika Experian mengonfirmasi bahwa ia melaporkan informasi yang diberikan kepadanya dengan benar, Anda mungkin perlu berbicara dengan kreditur atau sumber lain yang mengirimkan data. Minta untuk memperbaiki informasi yang dilaporkan ke Experian.

Selanjutnya, biasakan sering memeriksa laporan kredit Anda untuk mengikuti data baru. Di antara salinan tahunan gratis Anda dari AnnualCreditReport.com, Anda dapat memeriksa laporan kredit TransUnion Anda di Investmentmatome sesering yang Anda suka. Secara teratur memantau laporan gratis Anda dapat memberi Anda peringatan dini masalah yang berpotensi merusak skor.